Совместное исследование компании ZestyAI, занимающейся аналитикой климатических и имущественных рисков, и Страхового института безопасности бизнеса и дома (IBHS) подчеркнуло важность данных о воздействии мелкого града и их более широком влиянии на рынок P&C.
Согласно исследованию, потери от града долгое время были проблемой для усилий страховщиков имущества по управлению рисками.
Риск града может быть особенно дорогостоящим для страховщиков, потому что, в отличие от других катастрофических опасностей, таких как ураганы и лесные пожары, может быть трудно определить шторм, который может стать причиной страховых претензий о поврежлдении имущества градом.
В прошлом страховщики сосредотачивались на интенсивных явлениях для прогнозирования риска града, а подтверждающие данные ограничивались штормами с градинами размером более одного или двух дюймов.
Однако исследование «Мелкий град, большие проблемы, новый подход», проведенное ZestyAI и IBHS, предполагает, что высокие концентрации мелкого по размеру града могут казаться важнее, чем считалось ранее.
«Все виды града необходимо учитывать при моделировании и, в конечном счете, для понимания потерь», — говорится в отчете. «Использование данных обо всех случаях града, а не только о граде, который соответствует серьезным критериям в один дюйм или более, позволяет страховщикам учитывать ценные данные о меньших воздействиях града».
В исследовании говорится, что это даст «возможность расширить наборы данных для учета кумулятивного эффекта, который все виды града оказывают на восприимчивость крыши к повреждениям с течением времени, что приводит к претензии».
ZestyAI и IBHS отмечают, что использование этого подхода может работать в 58 раз точнее, чем рассмотрение только событий с большими и очень большими максимальными размерами града, «позволяя страховщикам более эффективно оценивать риск града, добиваться более выгодного андеррайтинга и рассчитывать тарифы в ранее избегаемых областях риска».
Доктор Ян Джамманко, управляющий директор по стандартам и анализу данных в IBHS, прокомментировал: «Поскольку мы узнали больше о граде, мы обнаружили, что ураганы, вызывающие большие концентрации мелкого града, встречаются чаще, чем мы думали, и, несмотря на то, что они вызывают меньше отдельного ущерба, чем один случай крупного града, мелкий град, особенно в высоких концентрациях, вероятно, вносит существенный вклад в потери от града, которые мы наблюдаем каждый год.
«Эксперименты также показывают, что большие концентрации более мелких градин вызывают деградацию битумной черепицы, в частности, смещая большое количество гранул. После потери достаточного количества гранул битумный материал может стать более восприимчивым к старению и атмосферным воздействиям.
«Повторяющееся воздействие града такого типа может сократить срок службы крыши из битумной черепицы и увеличить ущерб, причиняемый крупными градинами во время следующего шторма».
Аттила Тот, основатель и генеральный директор ZestyAI, сказал: «Убытки от града являются постоянной проблемой для усилий страховщиков имущества по управлению рисками. Три из пяти крупнейших публичных страховщиков P&C в стране упомянули град как ключевую проблему в финансовых отчетах за 2022 год.
«Большие потери привлекли внимание к риску града, и страховой отрасли нужны более эффективные подходы для решения этой проблемы».
Подготовлено порталом Allinsurance.kz