По мнению аналитиков Института страховой информации (Triple-I), групповые кэптивы становятся все более привлекательными в качестве решения для многих компаний в этот период финансовой нестабильности и инфляционного давления.
В новом отчете Triple-I отмечается, что групповое кэптивное страхование может быть источником ценности для определенных фирм, а также может предложить большую финансовую гибкость и защиту от убытков для членов.
Являясь формой самострахования для организаций с особыми характеристиками, групповой кэптив может помочь снизить затраты и улучшить денежный поток для определенных рисков, с дополнительным преимуществом возврата неиспользованных средств убытков и доходов членам группы через дивиденды.
Групповые кэптивы существуют десятилетиями, каждый владелец вносит скромный первоначальный взнос в капитал и обычно покрывает линии с более предсказуемыми убытками, такими как компенсация работникам, общая ответственность, автомобильная ответственность и физический ущерб.
Triple-I сообщает, что групповые кэптивы также склонны нанимать компании, заботящиеся о безопасности, с опытом убытков выше среднего, при этом членство часто приводит к снижению премий, поскольку они основаны на собственной пятилетней истории убытков каждого члена.
Это контрастирует с коммерческими страховщиками, которые основывают свою премию на ряде факторов, включая опыт убытков в масштабах всей отрасли.
Кроме того, Triple-I предполагает, что групповые кэптивы могут предложить членам больший контроль над расходами на страховую программу, а также надзор за обработкой претензий и отчетностью, что может помочь улучшить денежный поток для определенных рисков, с возвратом неиспользованных средств убытков и инвестиционного дохода через дивиденды.
Комментируя тип компаний, к которым все чаще обращаются групповые кэптивы, Сандра Спрингер, старший вице-президент по маркетингу кэптивных ресурсов (CRI), подытожила: «Хотя они принимают компромисс между риском и вознаграждением, они не являются азартными игроками».
«Это успешные, финансово стабильные, хорошо управляемые компании, которые уверены в своих силах и привержены контролю и управлению рисками», — добавила она. «Они считают, что превзойдут актуарные прогнозы, и большая часть из них так и делает».
Triple-I также предполагает, что групповая кэптивная модель может помочь контролировать растущие судебные издержки за счет тщательного мониторинга и рассмотрения претензий, часто за счет предоставления дополнительных уровней поддержки, которые повышают эффективность и действенность урегулирования претензий.
«Учитывая, что страховые взносы участников формируются на основе их собственной истории убытков, это еще один способ, с помощью которого они могут снизить свои страховые взносы, активно управляя и контролируя возникающие убытки», — отмечается в отчете Triple-I. «Групповые кэптивы могут обеспечить жизнеспособный способ защитить компании по нескольким линиям страхования от несчастных случаев. Их известность, вероятно, будет расти, поскольку экономические и судебные тенденции продолжают увеличивать затраты».
Подготовлено порталом Allinsurance.kz