Прогнозируется, что страховая отрасль вернется к росту премий в среднем на 2,1% в год в реальном выражении в 2023 и 2024 годах после того, как общие мировые премии упадут примерно на 0,2% в реальном выражении в 2022 году из-за инфляции, которая остается основной проблемой для страховщиков, говорится в последнем сигма-отчете Swiss Re Institute.
Этот рост поддерживается сочетанием снижения инфляции, ужесточения рынка в сфере страхования имущества и страхования от несчастных случаев, а также более высокого спроса на страхование жизни, отмечает Swiss Re.
По данным Института, ожидается, что повышение процентной ставки центральным банком улучшит результаты инвестиций в среднесрочной перспективе, став хорошим подспорьем для страховой отрасли.
Жером Хэгели, главный экономист Swiss Re Group, сказал: «На наш взгляд, мировая экономика заметно остынет под тяжестью инфляции и скачков процентных ставок. Переоценка риска в реальной экономике и на финансовых рынках на самом деле является здоровой и позитивной в долгосрочной перспективе. Более высокие безрисковые ставки должны означать более высокую доходность инвестиций в реальную экономику. В сегодняшние трудные времена — и в предстоящий период восстановления экономики — страховая отрасль может показать свою ценность, поскольку она обеспечивает финансовую устойчивость на всех уровнях общества».
По данным Swiss Re Institute, крупные экономики, особенно в Европе, вероятно, столкнутся с инфляционным спадом в ближайшие 12–18 месяцев на фоне более высоких процентных ставок. Прогнозируется, что рост мирового ВВП замедлится до 1,7% в 2023 году с 2,8% в 2022 году.
Среднегодовая глобальная инфляция ИПЦ прогнозируется на уровне 5,4% в 2023 г. и 3,5% в 2024 г. по сравнению с 8,1% в 2022 г. Для США она прогнозируется на уровне 3,7% и 2,8% в 2023 и 2024 гг. соответственно. Прогноз для Великобритании составляет 7,0% в 2023 году и 3,7% в 2024 году.
Для зоны евро инфляция ИПЦ прогнозируется на уровне 6,2% в 2023 году и 3,0% в 2024 году по сравнению с 8,6% в 2022 году.
По мере восстановления экономики и улучшения ценообразования страховые рынки увидят улучшения в следующие два года, отмечает Swiss Re Institute.
Прогнозируется, что реальные премии, не связанные со страхованием жизни, вырастут на 1,8% в 2023 году и на 2,8% в 2024 году. Институт заявил: «В Европе ожидаемое восстановление отражает улучшение экономических условий по мере того, как регион восстанавливается после предстоящего спада.
«Кроме того, ожидается, что потенциальное повышение страховых тарифов и снижение инфляции в США, а также более благоприятный реальный рост в Азии будут способствовать более сильному росту премий в этих регионах. Китай, на долю которого приходится 60% страховых премий на развивающихся рынках, может ожидать реальный рост премий, не связанных со страхованием жизни, на 4,0% в 2023 году и на 5,8% в 2024 году».
Институт ожидает, что коммерческие линии больше всего выиграют от ужесточения ставок и расширятся в ближайшие годы больше, чем личные линии (за исключением здравоохранения).
Премии по коммерческим линиям, по оценкам, вырастут на 3,3% в 2022 году и увеличатся на 3,7% в 2023 году. Для сравнения, глобальные премии по личному страхованию, как ожидается, сократятся на 0,7% в 2022 году — в основном из-за отставания в автостраховании на развитых рынках — а затем восстановиться до 1,8% роста в 2023 году.
Прогнозируется, что глобальные премии по страхованию жизни вырастут на 1,7% в 2023 и 2024 годах по сравнению с предполагаемым сокращением на 1,9% в реальном выражении в 2022 году, в основном из-за кризиса стоимости жизни на развитых рынках, отметил Институт.
Swiss Re Institute пришел к выводу: «Факторы роста премий по жизни расходятся на развитых и развивающихся рынках. Инфляция на развитых рынках, особенно в Европе, сжимает бюджеты домохозяйств и, следовательно, снижает потребительский спрос на продукты индивидуальных сбережений. На развивающихся рынках растущий средний класс и государственные цели по страхованию жизни поддерживают рост сберегательного бизнеса. Спрос также поддерживается более молодыми, более опытными в цифровых технологиях потребителями на развивающихся рынках, которые лучше осведомлены о преимуществах долгосрочных страховых полисов».
Подготовлено порталом Allinsurance.kz