По мнению Fitch Ratings, иски о прерывании бизнеса (BI), вероятно, станут крупнейшим источником исков, связанных с пандемией, для австралийских компаний общего страхования, хотя по-прежнему существует неопределенность в отношении окончательной стоимости.
Крупные австралийские компании общего страхования зарезервировали крупные резервы в ответ на постановления суда, что может привести к резкому увеличению количества исков BI. Эти убытки усугубят давление на доходы австралийских общих страховщиков, но Fitch считает, что общие убытки от пандемии будут управляемыми, поскольку страховщики поддерживаются надежными запасами капитала.
В недавнем деле австралийские суды приняли решение в пользу страхователей, заявив, что исключения пандемии в полисах, которые ссылаются на Закон о карантине, не действуют. Этот закон был отменен и заменен Законом о биобезопасности в 2016 году, и некоторые полисы не были обновлены, чтобы отразить это. Отрасль находится в процессе апелляции к результатам и утверждает, что цены на полисы BI не учитывали рисков пандемии.
Между тем суды Великобритании отклонили апелляцию страховщиков по делу, в котором рассматривались формулировки полиса, связанные с применимостью страхового покрытия BI, и было принято решение в пользу страхователей. Хотя это решение не устанавливает приоритета, оно может повлиять на способ оплаты требований BI в Австралии. В то же время реакция правительства на пандемию коронавируса в Великобритании и Австралии была разной, причем Австралия быстрее вводила карантин и сдерживала распространение COVID-19.
Страховщики формируют резервы страховых возмещений для случаев COVID-19 на основе предположений, которые включают оценки подверженности отраслей, которые были затронуты блокировками и категоризацией рисков клиентов. Претензии по-прежнему в основном регистрируются на основе понесенных, но не заявленных убытков, и могут быть отменены, если судебные дела будут решены в пользу страховщиков. Конечная стоимость убытков будет зависеть от исхода текущего или будущего судебного разбирательства и от потенциальных требований от будущих блокировок.
Fitch считает, что риск, связанный будущими блокировками, будет снижаться по мере того, как будут обновлены полисы, а страховщики обновят формулировки полисов, где будут четко оговорены исключения пандемии.
Неопределенность в отношении убытков от BI усугубляет существующее давление на доходы австралийских компаний общего страхования. Чистая прибыль сектора упала до 0,9 миллиарда австралийских долларов ($693 млн) за 12 месяцев по сентябрь 2020 года с 3,4 миллиарда австралийских долларов в предыдущие 12 месяцев из-за значительного падения инвестиционного дохода. Коэффициент чистых убытков в секторе оставался стабильным на уровне 70%, чему способствовало сокращение частоты претензий по автострахованию, что компенсировало более высокие убытки от катастроф. Покрытие сектора нормативным размером капитала оставалось стабильным на уровне 1,74.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz