По указанию китайского правительства отечественные страховщики начали продавать страховки на случай прерывания бизнеса, чтобы покрыть китайские предприятия от сбоев в результате вспышки коронавируса, запуск которой может иметь непредвиденные последствия.
Fitch Ratings предупреждает, что этот шаг может создать риски для андеррайтинговой стабильности компаний общего страхования.
По словам Fitch, существует не только ограниченное количество надежных и точных исторических данных, что затрудняет возможность страховщикам точно оценивать продукты на адекватном уровне, но и эти продукты также очень быстро выводятся на рынок.
Новый полис направлен на поддержку возобновления производства и работы в китайской экономике после блокировки, предпринятой для сдерживания распространения коронавируса, говорится в комментарии Fitch, опубликованном 16 апреля в общем комментарии к рынку, озаглавленном «Страхование от прерывания бизнеса создает новые риски для китайских страховщиков».
Рейтинговое агентство сообщило, что адекватность ценообразования этих так называемых страховых продуктов для возврата к работе остается крайне неопределенной, поскольку пандемия все еще развивается внутри страны и в мире.
Тем не менее, огговорки, которые были даны в рамках подхода к разработке или продаже этих продуктов, могут ограничить общие страховые потери, которые сектор должен поглотить.
«У каждого застрахованного предприятия есть максимальные ограничения, если инфекция возникает после возвращения сотрудников на работу», - сказал Fitch.
Кроме того, продукты, предлагаемые в некоторых регионах, ограничивают максимальное количество страховых полисов, которые могут предложить страховщики, что ограничит их общую подверженность риску и, следовательно, вряд ли вызовет существенные системные риски для сектора страхования, не связанного со страхованием жизни.
Согласно данным китайского банковского и страхового регулятора, 68 китайских страховщиков представили продукты, связанные с коронавирусом, с момента начала вспышки в конце 2019 года, подтвердил Fitch.
«Особенности страхования различаются в зависимости от продукта и региона, но в основном они обеспечивают покрытие от двух видов рисков - ответственности за болезнь и смерть работника и риски, связанные с прерыванием бизнеса и закрытием предприятия из-за инфекции», - продолжило рейтинговое агентство. ,
Fitch пояснило, что страховка в основном покрывает расходы на карантин, зарплату персонала, аренду, сбои денежных потоков и трудности с рефинансированием, вызванные блокировкой по причине коронавируса. «Продукты страхования RTW в основном предлагаются отраслям или секторам, которые местные органы власти выделили в качестве приоритетных для оказания помощи».
Не все организации автоматически имеют право на покрытие RTW, поскольку для некоторых схем страхования необходимо одобрение властей, отмечает Fitch, отмечая, что некоторые продукты также накладывают ограничения на продолжительность покрытия.
Страховщики обычно подписывают страховые продукты RTW посредством совместного страхования, делясь рисками с портфелем отечественных страховщиков, не являющихся страховщиками жизни. В некоторых схемах также указывается верхний предел суммы, которую должен платить отдельный страховщик.
Докризисный рынок страхования прерывания бизнеса
По словам Fitch, большинство китайских предприятий не покупали страховку на случай прерывания бизнеса до начала вспышки, когда приобретали страхование коммерческой недвижимости, отчасти из-за проблем с наличием емкостей и низкой доступности таких продуктов.
В этих продуктах также, как правило, содержалось исключающее положение об эпидемиях, что означает, что претензии, связанные с коронавирусом, не будут иметь существенного значения для китайских компаний общего страхования по полиса, проданным ранее (до блокировки), говорится в комментарии.
Страховая ассоциация Китая заявила, что по состоянию на 10 апреля 2020 года страховые выплаты, связанные с COVID-19, составили 123 млн юаней ($17,4 млн). В 2019 году на долю страхования коммерческой недвижимости пришлось лишь около 3,6% от общего объема премий, не связанных со страхованием жизни.
Fitch прогнозирует, что спрос на страховые продукты RTW сохранится в краткосрочной перспективе, поскольку вспышка коронавируса все еще продолжается.
По словам Fitch, большинство этих страховых продуктов или схем RTW инициируются муниципальными правительствами или правительствами провинций, которые субсидируют существенную часть страховых взносов для повышения доступности этих продуктов. Субсидии варьируются от 50% до 70% страховых взносов и выплачиваются страховщикам, когда предприятия добровольно покупают страховые продукты RTW.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz