Первый квартал 2025 года стал для рынка страхования жизни РК периодом новых рекордов. По оценке специалистов КСЖ Freedom Life, рост страховых премий, активное развитие накопительных программ и укрепление финансовой устойчивости компаний подтверждают: страхование жизни становится неотъемлемой частью финансовой стратегии все большего числа казахстанцев.
По данным Национального Банка РК, общий объем страховых премий достиг 220,8 млрд тенге, что на 38,6% больше по сравнению с аналогичным периодом 2024 года (159,3 млрд тенге).
Самые востребованные программы страхования
Наибольший объем премий пришелся на программы добровольного страхования жизни и пенсионные аннуитеты. Эти сегменты сохраняют высокий спрос благодаря своей способности решать конкретные жизненные задачи: накопление средств к важным финансовым этапам, таким как пенсия или обучение детей, а также обеспечению страховой защиты на весь срок действия договора.
По состоянию на 1 апреля 2025 года доли по видам страхования распределились следующим образом:
|
Виды страхования |
2025 год |
2024 год |
Изменение за год |
|
Пенсионное аннуитетное страхование |
39,40% |
33,40% |
5,90% |
|
Добровольное страхование жизни |
25,10% |
33,50% |
-8,50% |
|
Добровольное страхование от несчастных случаев |
19,50% |
10,70% |
8,80% |
|
Обязательное страхование работников |
14,40% |
20,20% |
-5,80% |
|
Другие виды аннуитетного страхования |
0,80% |
1,00% |
-0,10% |
|
Добровольное страхование на случай болезни |
0,70% |
0,80% |
-0,10% |
|
ГОНС |
0,16% |
0,05% |
0,10% |
|
Страхование туриста |
0,00% |
0,30% |
-0,30% |
Источник: данные - Национальный Банк РК, расчеты КСЖ Freedom Life
Объем страховых выплат также увеличился: за три месяца 2025 года страховые компании выплатили клиентам 32 млрд тенге, что на 37,8% больше, чем годом ранее.
В life-отрасли больше всего выплат по обязательному страхованию работников от несчастных случаев - 10,8 млрд тенге. Рост выплат по данной программе обусловлен тем, что с января 2024 года вступило в действие Постановление «Об утверждении порядка осуществления, приостановления, возобновления и прекращения страховых выплат по договору предпенсионного аннуитета, требований к договору предпенсионного аннуитета и допустимого уровня расходов страховой организации на ведение дела по заключаемым договорам предпенсионного аннуитета, порядка расчета страховой премии по договору предпенсионного аннуитета». В связи с чем увеличилось количество заключенных договоров предпенсионного аннуитета.
Напомним, что согласно новым правилам, граждане, занятые на работах с вредными условиями труда, достигшие 55 лет и за которых были оплачены обязательные профессиональные пенсионные взносы (ОППВ) в совокупности не менее 84 месяцев, теперь имеют право на специальную социальную выплату, которая будет осуществляться в рамках договора предпенсионного аннуитетного страхования. Одним из источников осуществления предпенсионных выплат являются КСЖ. Размер выплаты КСЖ составляет 1 ПМ (46 228 тенге в 2025 году).
Прогноз и перспективы развития рынка КСЖ
Рынок страхования жизни Казахстана сохраняет позитивную динамику и до конца 2025 года, по оценкам экспертов, продолжит расти высокими темпами. Аналитики прогнозируют, что по итогам 2025 года объем страховых премий по страхованию жизни может превысить более 1 трлн тенге (+48%), при условии сохранения текущих темпов роста. Количество заключенных договоров увеличится за счет новых цифровых каналов продаж и расширения продуктовой линейки.
На развитие сектора влияет комплекс факторов:
- Расширение спроса на программы НСЖ. Интерес к накопительному страхованию жизни будет усиливаться на фоне растущей потребности населения в долгосрочных финансовых инструментах с гарантированной и высокой доходностью – до 4% годовых в долларах.
- Цифровизация процессов. Автоматизация оформления страховых полисов через онлайн-платформы, мобильные приложения и интеграцию с банковскими сервисами упростит доступ к продуктам страхования, расширяя клиентскую базу.
- Корпоративные программы страхования. В условиях конкуренции за квалифицированных сотрудников бизнес активнее внедряет программы добровольного корпоративного страхования жизни и здоровья, что даст дополнительный импульс для сегмента коллективного страхования.
- Возможный рост инфляции и изменение доходов населения. Факторы макроэкономической нестабильности могут скорректировать платежеспособный спрос на долгосрочные страховые продукты, особенно среди домохозяйств с невысокими доходами.
«Рынок КСЖ в Казахстане переживает важный этап эволюции — от традиционной защиты к созданию возможностей для финансового роста. Программы страхования жизни становятся важным элементом долгосрочного финансового планирования, объединяя в себе защиту, накопления и инвестиционные возможности. Например, новая программа «Келешек» в рамках государственной образовательной накопительной системы предоставляет максимально выгодные условия для долгосрочного накопления на высшее образование, и открывает перед казахстанскими семьями реальные возможности заранее позаботиться о будущем своих детей.
В целом, компании, которые инвестируют в технологии, образовательные инициативы, например в проекты по финансовой грамотности и клиентский опыт, становятся лидерами нового этапа развития рынка, создавая современную культуру финансовой осознанности и защиты в Казахстане», - отметили специалисты КСЖ Freedom Life.
Источник: КСЖ Freedom Life