По данным немецкой страховой ассоциации GDV, в 2024 году в Германии сильные дожди, наводнения, штормы и град стали причиной застрахованных убытков на сумму 5,7 млрд евро, что примерно равно показателю 2023 года.
«Только сильные ливни и наводнения обходятся в 2,6 млрд евро, что примерно на 1 млрд евро больше, чем средний долгосрочный показатель», — заявил Йорг Асмуссен, генеральный директор ассоциации, после публикации ежегодной статистики стихийных бедствий GDV.
«Последствия изменения климата становятся все более заметными», — добавил Асмуссен. В 2023 году ущерб от сильных дождей и наводнений составил около 1 млрд евро.
Главной темой было сокращение штормов и увеличение ущерба от наводнений.
Хотя в прошлом году зимние и осенние штормы не нанесли серьезного ущерба, наводнения в мае в Сааре и Рейнланд-Пфальце, а также в июне в Баден-Вюртемберге и Баварии нанесли значительный ущерб.
По данным GDV, застрахованные убытки по имущественному страхованию, которое охватывает здания и домашнее имущество, а также коммерческие и промышленные здания, в 2024 году составили 4,4 млрд евро, в то время как претензии по автострахованию составили 1,3 млрд евро, что примерно соответствует долгосрочному среднему показателю.
Больше всего от неблагоприятных погодных событий пострадали запад и юг Германии. Наибольшие потери в 2024 году понесли земли Бавария и Баден-Вюртемберг — около 1,6 млрд евро каждая. Основной причиной стали сильные наводнения в июне. На третьем месте со значительным отрывом оказалась земля Северный Рейн-Вестфалия: застрахованные убытки там составили около 613 млн евро, в основном в результате штормов и града.
Немецкие страховщики призывают к принятию дополнительных превентивных и защитных мер, а не только к введению обязательного страхования, как предлагало последнее коалиционное правительство.
«Цифры говорят ясно: адаптация к изменению климата должна стать приоритетом для нового федерального правительства», — сказал Асмуссен. «Потому что обязательное страхование само по себе не предотвратит ущерб. Нам нужна всеобъемлющая концепция стихийных бедствий, которая включает не только страховое решение, но и превентивные меры. Только так мы сможем создать долгосрочную безопасность перед лицом изменения климата — для людей и муниципальной инфраструктуры».
Вместо обязательного страхования GDV призвал к трехкомпонентному подходу, включающему отказ от страхового покрытия, обязательную профилактику и государственное партнерство в случае экстремальных рисков.
«Сильные дожди, наводнения и затопления — стихийные бедствия растут, как и ущерб, который они наносят. Изменение климата увеличивает частоту, интенсивность и пространственное распространение таких событий — с заметными последствиями для частных домохозяйств, муниципалитетов и государственного сектора. В свете этого развития защита от стихийных бедствий становится все более важным политическим направлением», — заявили в GDV.
Ассоциация страховщиков приветствует новые дебаты, но предостерегает от принятия упрощенных решений. «На этом фоне в настоящее время идет интенсивная дискуссия о введении обязательного страхования от стихийных бедствий. Страховая отрасль приветствует этот новый импульс, но предостерегает от простых ответов», — заявила ассоциация.
«Тот факт, что федеральное правительство закрепило защиту от стихийных бедствий в коалиционном соглашении, является важным сигналом», — отметил Асмуссен. «Учитывая рост числа стихийных бедствий, нам необходим комплексный подход, направленный на решение социальных и финансовых проблем», — добавил он.
GDV заявляет, что всеобщее обязательное страхование может показаться простым на первый взгляд: любой, кто обязан иметь страховку, защищен в случае убытка. Однако оно несовершенно структурно.
«Страховое покрытие, несомненно, является ключевым компонентом, но его одного недостаточно», — говорит Аня Кефер-Рорбах, заместитель генерального директора GDV. «Крайне важно, чтобы мы сейчас занялись тем, как страховое покрытие останется доступным и даже возможным в районах с высоким уровнем риска в будущем. Поэтому как страховщики мы давно выступаем за комплексную концепцию, которая включает не только страховое покрытие, но и профилактику и адаптацию к изменению климата», — добавила она.
GDV призывает к возможности отказа, тем самым, по его мнению, допуская «ответственность». Хотя страхование от стихийных бедствий в принципе будет обязательным, оно должно иметь свободу выбора и четкие последствия для тех, кто сознательно отказывается от него, письменно заявляя, что не будет искать государственной помощи в случае иска.
«Формулировка в коалиционном соглашении дает здесь хорошую основу — особенно соображения относительно решения об отказе — это шаг в правильном направлении», — сказал Асмуссен. «Но также ясно: никакая форма «обязательности» не уменьшает ущерб и автоматически не делает страхование дешевле».
Помимо возможности отказа от страхования и обязательных мер по профилактике и адаптации к изменению климата, немецкие страховщики также призывают к государственно-частному партнерству для борьбы с экстремальными рисками, аналогичному тому, что реализуется в Италии и обсуждается на уровне ЕС, а также уже действует в Великобритании через Flood Re.
«Тем, кто хочет обеспечить доступность и страховку даже в ситуациях высокого риска, не нужно переворачивать систему с ног на голову, вводя обязательное страхование. Есть и другие способы: Великобритания является хорошим примером. Flood Re, страховая система, была создана там в апреле 2016 года, которая обеспечивает доступное страховое покрытие даже для домохозяйств, находящихся под угрозой наводнения — полностью без обязательного страхования», — пояснили в GDV.
«Страховщики могут передавать высокорисковые контракты в Flood Re по фиксированным премиям. Эти премии ниже, чем страховые премии, которые фактически требуются на основе риска. Система финансируется солидарно с помощью сбора по всем контрактам. В то же время британское правительство взяло на себя обязательство инвестировать в профилактику и адаптацию к изменению климата в такой степени, что поддержка премий станет ненужной к 2039 году», — добавили в нем.
GDV заявила, что даже если модель не будет применима при следующем обновлении в конце года, Германия может поучиться у Flood Re, как разработать целевой механизм компенсации для особо уязвимых зданий, не «навсегда искажая» рынок страхования. «Кроме того, модель демонстрирует важность сосредоточения политического внимания на профилактике и прозрачности рисков. Она подчеркивает необходимость привлечения правительства, муниципалитетов и частных лиц к совместной ответственности», — подчеркнула GDV.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz