Недавно подготовленный на основании опроса Индекс финансовой устойчивости Sun Life Asia, собравший данные от более 6 000 человек в Гонконге, Филиппинах, Индонезии, Малайзии, Сингапуре и Вьетнаме, выявил тревожные сигналы: несмотря на некоторый рост уверенности, реальная готовность к финансовым трудностям остаётся низкой, особенно среди поколения Z.
Только 63 % участников опроса заявили об уверенности в своём финансовом положении (это на 8 п.п. больше, чем в 2024). Однако у поколения Z этот показатель составил всего 57 %, против 69 % у бэби‑бумеров и 66 % у миллениалов. Из них 59 % поколения Z оценивают себя как консервативных инвесторов, что говорит о нехватке понимания долгосрочной доходности. Еще один тревожный факт — 28 % опрошенных из этой возрастной группы не обращаются за финансовой помощью к специалистам.
Несмотря на время, которое играет на стороне молодых, их стратегии сдержаны и осторожны. Интересно, что они чаще всех обращаются к искусственному интеллекту (подобному ChatGPT) для финансовых советов — 19 % против 18 % у миллениалов и около 10–11 % у старших возрастов.
Инфляция остаётся главным вызовом: 92 % участников опроса отметили, что повышенные цены влияют на их расходы, а 44 % — на способность покрывать базовые затраты. Именно по этой причине приоритетом для 60 % респондентов стало управление текущим бюджетом, а на втором месте — создание резервного фонда — 42 %. В то же время только 54 % имеют план для финансов более чем на год вперёд, а лишь 8 % планируют на срок свыше десяти лет.
Разрыв между финансово устойчивыми и уязвимыми группами ярко проявляется в поведении: более устойчивые чаще создают резервы (43 % против 40 %), инвестируют ради дохода (45 % против 19 %) и обращаются к профильным консультантам — 40 % против 27 %. Это позволяет им чувствовать уверенность: 83 % устойчивой группы способны выдержать краткосрочные расходы, а 82 % — долгосрочные цели, и 45 % накопят на шесть месяцев «подушки безопасности». У слабо устойчивых таковы показатели: 25 %, 13 % и 11 % соответственно.
Дополнительная тревога связана с финансовой грамотностью: 15–27 % участников не смогли правильно ответить на простые вопросы об инфляции и процентных ставках, несмотря на то, что 94 % данных считают себя финансово грамотными.
Эксперт Sun Life Дэвид Брум указывает: «Поколение Z имеет время, но вместо уверенности — сомнения и тревогу… Повышение их финансовой грамотности и доступ к экспертным советам дадут инструменты для более стабильного будущего».
Отсрочка пенсионных накоплений и краткосрочное мышление — реакция на инфляцию, но это ставит под угрозу долгосрочное благополучие. У 60 % приоритетом стали текущие расходы, а пенсия опустилась на шестое место в рейтинге целей. Хотя на ближайшие 3–5 лет 44 % наращивают пенсионные накопления, это меньше, чем те, кто всё ещё отдает приоритет краткосрочной повседневности.
Анализ для рынка страхования
Показатели исследования создают серьёзный вызов и стимул для страховой отрасли. Рост инфляционных ожиданий и снижение доверия к долгосрочным планам увеличивают спрос на продукты с частыми выплатами и гибкими условиями. Наиболее весомыми остаются опции страхования от потери дохода и накопительные решения, особенно среди поколения Z, испытывающего дефицит финансовой подушки безопасности.
Финансовая неустойчивость усиливает роль страховых советников: устойчивые клиенты чаще обращаются к экспертам финансового планирования, что подчёркивает необходимость акцента на консультативный подход при продаже страхования. Также технологические инновации — чат-боты, мобильные каналы — будут полезны молодёжной аудитории, привыкшей обращаться к ИИ и цифровым инструментам.
Есть смысл развивать и встроенные страховые продукты через онлайн-сервисы. Это поможет привлечь поколение Z, привыкшее к быстрому цифровому опыту и лёгкому доступу к финансовым решениям.
Индекс Sun Life ясно показывает: несмотря на технологические сдвиги и рост уверенности, реальные действия по защите финансового будущего отстают. Особенно у поколения Z. В условиях инфляционной нестабильности подобные тенденции требуют от страховых компаний активных действий — от расширения страховых образовательно‑консультационных программ до внедрения цифровых решений, адаптированных под краткие финансовые циклы и потребность в защите от неожиданных расходов.
Китай медицинское страхование, реформа здравоохранения Китай, страхование фрилансеров Китай, NHSA, закон о страховании Китай, охват гибких работников, страхование по беременности и родам, социальная защита в Китае, реформы ВСНП, медицинские страховые фонды
Подготовлено порталом Allinsurance.kz