Страховые компании сталкиваются с растущей проблемой, поскольку им приходится адаптироваться к росту популярности агонистов рецепторов GLP-1, таких как Ozempic и Wegovy, которые доказали свою эффективность в контроле веса и улучшении состояния здоровья, связанного с ожирением.
Swiss Re, поставщик решений по перестрахованию и страхованию, подчеркивает важность интеграции страховщиками этих методов в свои оценки рисков и предоставления постоянной поддержки страхователям.
Хотя краткосрочные преимущества препаратов GLP-1 очевидны, долгосрочный успех этих методов лечения зависит не только от самого препарата, но и от изменений в поведении страхователей. Чтобы гарантировать, что эти препараты обеспечивают устойчивые результаты в отношении здоровья, страховщики должны учитывать как прямое воздействие препаратов, так и роль изменений образа жизни в поддержании снижения веса и улучшении общего состояния здоровья.
Swiss Re подчеркивает, что ключевой проблемой для страховщиков является возможность повторного набора веса после прекращения приема лекарств. Исследования показывают, что до двух третей потерянного веса может вернуться, особенно среди тех, кто не вносит долгосрочных изменений в свое питание, физические упражнения и привычки сна. Кроме того, препараты GLP-1 связывают с потерей мышечной массы и плотности костей, что может еще больше усугубить состояние здоровья.
Для страховщиков это означает, что управление рисками в эпоху лекарств GLP-1 требует более целостного подхода, который включает важность поведенческой науки и изменений образа жизни. Страховщики должны смотреть дальше самих лекарств и думать о том, как они могут поддержать страхователей в принятии и поддержании более здорового поведения в долгосрочной перспективе.
Включение поведенческой науки в андеррайтинг и поддержку страхователей является ключом к улучшению результатов в области здравоохранения. Swiss Re подчеркивает, что долгосрочный успех лечения GLP-1 зависит от преодоления психологических барьеров, таких как низкая самоэффективность, когда люди не уверены в своей способности вносить долгосрочные изменения в свою жизнь, и разрыв между намерением и действием, когда мотивация не трансформируется в последовательное поведение.
Swiss Re отмечает, что страховщикам необходимо решать эти поведенческие проблемы, создавая поддерживающие структуры, которые не только более точно оценивают риск, но и помогают страхователям вести более здоровый образ жизни после начала лечения.
Чтобы помочь страховщикам разобраться в этих сложностях, Swiss Re обновила свое руководство по андеррайтингу Life Guide в марте 2025 года, предоставив рекомендации по оценке рисков, связанных с препаратами GLP-1. Одна из основных проблем, с которыми сталкиваются страховщики, — это обеспечение того, чтобы андеррайтеры задавали правильные вопросы в процессе андеррайтинга, чтобы получить точную картину здоровья страхователя, включая использование им препаратов GLP-1.
Swiss Re выступает за применение методов поведенческой науки для повышения точности ответов и поощрения страхователей раскрывать конфиденциальную информацию о здоровье. Усовершенствуя дизайн вопросов — например, вводя более четкие, конкретные вопросы и расширяя варианты ответов — страховщики могут получить более глубокое представление о поведении страхователя и рисках для здоровья.
Исследование Swiss Re, основанное на более чем 200 экспериментах в области поведенческой науки, выявило несколько методов, которые могут повысить уровень раскрытия информации.
Например, добавление якорей к вопросам об изменении веса или использование более широких вариантов ответов вместо бинарных вариантов «да/нет» может помочь страховщикам получить более точную информацию.
Кроме того, Swiss Re подчеркивает важность создания чувства анонимности в процессе подачи заявки, поскольку это может способствовать более честному и подробному раскрытию информации. Эти стратегии жизненно важны для обеспечения того, чтобы страховщики могли точно оценивать риск в эпоху лечения GLP-1.
Помимо совершенствования процессов андеррайтинга, страховщики могут улучшить свои программы здравоохранения и благополучия за счет внедрения поведенческой науки.
Индивидуально разработанные программы поддержки, ориентированные на долгосрочные изменения образа жизни, такие как физическая активность, питание и сон, с большей вероятностью окажутся эффективными в оказании помощи страхователям в поддержании улучшений здоровья. Исследования Swiss Re показывают, что предоставление персонализированных рекомендаций, таких как целевое обучение и консультирование, может значительно повысить вовлеченность страхователей в здоровый образ жизни.
Страховщики также могли бы рассмотреть возможность внедрения таких стратегий, как визуализация «будущего себя», которая, как было доказано, способствует принятию более обоснованных решений и долгосрочному изменению поведения.
Более того, страховщики могут использовать силу намерений по внедрению или планов «если-то», чтобы поддержать страхователей в достижении их целей в области здоровья. Включая эти стратегии в свои программы по здоровью и благополучию, страховщики могут помочь страхователям не только улучшить свое здоровье во время лечения препаратами GLP-1, но и сохранить эти улучшения после прекращения приема препарата.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz