В условиях стремительных изменений в мировой экономике и технологиях страховому сектору всё труднее идти в ногу с развивающимися рисками. Как отметил Филип Вайнер, генеральный директор Bolttech по Азиатско-Тихоокеанскому региону, во время своего выступления на одной из недавних отраслевых конференций, страховые пробелы продолжают расширяться, и это вызывает всё большую озабоченность.
Четыре ключевые области риска: где страхование не поспевает
По словам Вайнера, наиболее тревожные пробелы наблюдаются в четырёх направлениях:
1. Кибербезопасность
В условиях массового распространения цифровых технологий и роста количества кибератак, традиционные страховые решения часто оказываются неготовыми к быстрому реагированию на новые формы угроз. Особенно уязвимыми остаются малые и средние предприятия, которые не имеют доступа к качественной киберстраховке. Как отмечают в Bolttech, даже среди крупных корпораций уровень покрытия критически важных цифровых активов остаётся недостаточным.
2. Климатические риски
Изменение климата приводит к учащению стихийных бедствий — от наводнений до лесных пожаров, но уровень страхового покрытия этих рисков остаётся низким, особенно в развивающихся странах. Вайнер подчёркивает: «Ущерб от катастроф растёт, а доля убытков, компенсируемых страховкой, стагнирует». По данным Swiss Re, уровень покрытия убытков от природных катастроф не превышает 45% по всему миру, а в странах Юго-Восточной Азии этот показатель составляет менее 10%.
3. Старение населения
Старение демографической структуры, особенно в Азии, ставит под угрозу устойчивость систем здравоохранения и пенсионного обеспечения. При этом уровень проникновения продуктов долгосрочного страхования жизни и медицинского страхования остаётся крайне низким. Вайнер считает, что «это один из самых недооценённых рисков на горизонте ближайших 10 лет».
4. Городская мобильность и экономика совместного потребления
Развитие городского транспорта, электросамокатов, каршеринга и автономных транспортных средств создаёт совершенно новую категорию рисков, которые сложно вписать в традиционные страховые модели. Неопределённость в регулировании и отсутствии актуарной статистики затрудняет развитие соответствующих страховых решений.
Что может изменить ситуацию?
Вайнер подчёркивает, что для преодоления разрыва между потребностями и страховыми возможностями необходимы новые цифровые платформы, более гибкие страховые продукты и прозрачное партнёрство между InsurTech-компаниями, традиционными страховщиками и государственными органами. Он также отметил успехи Bolttech в создании экосистемы, где страховые продукты интегрируются в повседневную цифровую жизнь пользователей — от покупки телефонов до онлайн-кредитования.
«Мы живём в мире растущей взаимосвязанности и нестабильности. Страхование должно эволюционировать, чтобы быть не только защитой, но и катализатором уверенности в будущем», — подытожил Вайнер.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz