Революция ИИ приближается к страховщикам Германии. За последние годы сектор корпоративного и коммерческого страхования претерпел глубокие изменения. Компании, работающие в этой сфере, все чаще используют ИИ для оптимизации процессов, улучшения методов управления рисками и предоставления индивидуальных решений своим клиентам.
Благодаря применению алгоритмов на основе искусственного интеллекта и моделей машинного обучения страховщики могут автоматизировать процедуры андеррайтинга, обработку претензий и задачи оценки рисков. Это не только повышает операционную эффективность, но и обеспечивает более точное принятие решений, позволяя страховщикам более комплексно оценивать риски и адаптировать решения по страхованию к уникальным потребностям корпоративных клиентов.
Это дает немецким страховщикам уникальную возможность проявить гибкость и стать лидерами в цифровой трансформации отрасли. Германия, несмотря на свое сильное промышленное наследие, все еще отстает в плане использования ИИ для трансформации традиционных секторов, и страховая отрасль не является исключением. ИИ создает проблемы для страховщиков; их преодоление проложит путь к будущему эффективности, гибкости и ориентации на брокера и клиента.
Раскрытие потенциала ИИ в оценке рисков
Одно из наиболее значимых применений ИИ в страховании — оценка рисков. Традиционные методы часто опираются на исторические данные и статистические модели, которые могут с трудом учитывать сложные и тонкие факторы, такие как политическая нестабильность в определенном регионе, потенциальное влияние изменения климата на стоимость недвижимости или постоянно меняющийся ландшафт киберугроз. ИИ может выявлять скрытые закономерности и предсказывать будущие события с большей точностью, анализируя огромные объемы данных из различных источников, включая настроения в социальных сетях, погодные условия и спутниковые снимки.
Обрабатывая тысячи новостных статей, широкие настроения в социальных сетях и исторические закономерности, ИИ может количественно оценить потенциальное влияние таких событий на страховые претензии. Это позволяет страховщикам разрабатывать проактивные стратегии снижения рисков, такие как корректировка премий в зонах высокого риска или предложение специализированных полисов, учитывающих конкретные геополитические риски.
Проактивное управление рисками
Страховая отрасль в значительной степени зависит от сложной сети поставщиков, партнеров и сторонних поставщиков услуг. Сбои в этой цепочке поставок могут существенно повлиять на способность страховщика обрабатывать претензии и эффективно предоставлять услуги.
Используя предиктивную аналитику на основе ИИ, страховщики могут заранее выявлять возникающие риски, выявлять скрытые тенденции и отмечать потенциальные проблемы, которые традиционные методы могут упустить. Например, ИИ может анализировать исторические погодные условия и климатические данные, чтобы прогнозировать области с более высоким риском наводнений или лесных пожаров.
Использование ИИ для трансформации бизнес-моделей
Влияние ИИ выходит за рамки оптимизации существующих процессов. Его преобразующая сила позволяет создавать совершенно новые бизнес-модели и источники доходов. Компании, которые сопротивляются изменениям и не принимают ИИ, рискуют устареть.
Успешное внедрение ИИ зависит от квалифицированной рабочей силы. Учебные лагеря ИИ, такие как те, что использует LSM Germany, направлены на повышение квалификации сотрудников путем предоставления им необходимых знаний для эффективного использования инструментов и технологий ИИ.
Демистификация ИИ и обеспечение понимания сотрудниками его потенциала и ограничений также будет иметь ключевое значение для обеспечения безопасного пространства для более широкого внедрения. Это способствует культуре инноваций, побуждая сотрудников принимать решения на основе ИИ и творчески мыслить об интеграции ИИ в существующие процессы.
Оставаясь впереди
ИИ является движущей силой преобразующего сдвига в корпоративном и коммерческом страховом секторе, предоставляя страховщикам возможность оптимизировать операции, улучшать методы управления рисками и предоставлять своим клиентам услуги с добавленной стоимостью. Используя технологии ИИ и используя аналитические данные, страховщики могут оставаться на шаг впереди на все более конкурентном рынке и эффективно удовлетворять меняющиеся потребности корпоративных клиентов.
Страховщикам крайне важно обдуманно и ответственно подходить к решению проблем и вопросов, связанных с внедрением ИИ, обеспечивая реализацию преимуществ ИИ этическим, прозрачным и устойчивым образом.
ИИ имеет преобразующий потенциал. Теперь пришло время ответственно его внедрить.
Автор: Майкл Харт, генеральный менеджер по страхованию, Liberty Specialty Markets
Перевод с англ. подготовлен порталом Allinsurance.kz