Согласно 12-му докладу Swiss Re о новых рисках, ключевые новые риски, с которыми сталкиваются мировая экономика, бизнес и индустрия перестрахования, включают каскадные последствия стихийных бедствий, ослабление устойчивости цепочек поставок и последствия постоянного недофинансирования систем здравоохранения.
«Мы живем в эпоху поликризиса, в среде, характеризующейся рекордными температурами, экстремальными погодными явлениями, войной, терроризмом и социальным недовольством, не в последнюю очередь из-за роста стоимости жизни. Один кризис питает другие, цепная реакция большей неопределенности, накопления рисков и потенциальных потерь, как человеческих жизней, так и экономической/финансовой ценности», — говорится в предисловии к отчету, подписанному Патриком Раафлаубом, директором по рискам группы Swiss Re.
«Природные катастрофы, связанные с погодой, становятся все более частыми и серьезными. Хотя наводнения, лесные пожары и ураганы могут привести к материальному ущербу и гибели людей, каскадные последствия таких событий создают дополнительные риски», — говорится в пресс-релизе, сопровождающем отчет.
«Лесные пожары могут повлиять на водную инфраструктуру, загрязняя источники воды или ограничивая доступ к ней. Наводнения и ураганы также могут повредить энергосети и нарушить работу транспортных сетей, приводя к остановке производственных линий из-за нехватки электроэнергии, что приводит к потерям производственного времени, порче материалов и задержкам в поставках. Если будут затронуты критическая инфраструктура и цепочки поставок, накопление ущерба может быть значительным», — говорится в сообщении Swiss Re.
В отчете SONAR Swiss Re определила пять основных новых тем риска, которые могут повлиять на направления бизнеса в сфере страхования и перестрахования:
1. Помимо разрушенной инфраструктуры – каскадные последствия природных катастроф. (Эта тема риска в основном оказывает влияние на перестраховщиков имущества и специализированных компаний и была оценена в отчете как имеющая высокое потенциальное воздействие в течение следующих трех лет.) Наводнения, лесные пожары, сильные конвективные штормы и другие стихийные бедствия наносят обширный материальный ущерб, а также большие экономические и страховые потери. Эти события также оказывают негативное воздействие на критически важную инфраструктуру и сбои в цепочках поставок. «Там, где есть страховка, ущерб критически важной инфраструктуре, такой как линии электропередачи и электростанции, в результате стихийных бедствий приводит к претензиям по страхованию имущества и прерыванию деятельности».
2. ИИ – непреднамеренное страховое воздействие и уроки «скрытых киберрисков». (Эта тема риска в основном оказывает влияние на перестраховщиков от несчастных случаев и была оценена как имеющая высокое потенциальное влияние в течение следующих трех лет). Растущее использование искусственного интеллекта (ИИ) может вызвать претензии во многих сферах бизнеса. Некоторые из событий, связанных с ИИ, перечисленных в отчете, включают:
- Остановки работы в результате сбоев в работе системы искусственного интеллекта могут стать причиной претензий о прерывании бизнеса.
- Профессионалам могут быть предъявлены претензии за i) ошибочные рекомендации или неверные интерпретации; и ii) необъяснимые решения, принятые в результате исследований, основанных на искусственном интеллекте или других инструментах, которые негативно повлияли на конечных пользователей.
- Руководители корпораций могут столкнуться с обвинениями в неспособности контролировать/смягчить риски, связанные с внедрением процессов, основанных на искусственном интеллекте, что привело к финансовым потерям или репутационному ущербу. Могут быть предъявлены претензии в отношении D&O и ответственности.
- Практика найма на основе искусственного интеллекта, которая непреднамеренно вносит предвзятость, может спровоцировать судебные иски о дискриминации и претензии к работодателям за несправедливую практику найма.
- Страховщики могут столкнуться с ростом претензий из-за ошибочных рекомендаций или неправильных интерпретаций, предоставляемых инструментами андеррайтинга на основе искусственного интеллекта. Модели андеррайтинга, основанные на искусственном интеллекте, которые непреднамеренно вносят предвзятость, могут спровоцировать судебные иски и иски о дискриминации против страховых компаний.
3. Недофинансирование общественного здравоохранения вредно для заболеваемости, смертности и ВВП. (Эта тема риска оказывает наибольшее влияние на перестраховщиков жизни и здоровья и была оценена как имеющая среднее потенциальное влияние в течение следующих трех лет). В отчете говорится, что надежная система здравоохранения требует, чтобы страны тратили от 7% до 7,5% валового внутреннего продукта, но 132 страны тратят меньше этого порога. «Со временем последовательное недостаточное инвестирование может привести к повышению уровня заболеваемости и смертности, что потенциально усугубит будущие пандемии, а также приведет к снижению мирового ВВП».
4. Рискованные ставки – демократизация финансовой информации через социальные сети. (Эта тема риска оказывает наибольшее влияние на финансовые рынки, к которым относятся активы страховщиков. Эта тема была оценена как имеющая среднее потенциальное влияние в течение следующих трех лет). Хотя социальные сети прочно вошли в повседневную жизнь, они также открывают двери потенциальным рискам финансового рынка и страхового сектора. Например, информационная перегрузка по скорости и масштабу может привести к иррациональным инвестиционным решениям, потерям активов и волатильности финансового рынка, что может иметь последствия для прибыльности страховщиков. Кроме того, могут вырасти требования по D&O, а также кредитным и поручительным линиям, если произойдет массовое изъятие средств из банков и последствия кризиса на финансовом рынке.
«С другой стороны, страховщики могут использовать данные социальных сетей для более точного определения потенциальных рисков и соответствующей адаптации страховых продуктов, а также для выявления несоответствий претензий и мошенничества».
5. Кибермошенничество – новая эра для организованной преступности. (Эта тема риска оказывает наибольшее влияние на операционную деятельность. Эта тема была оценена как имеющая среднее потенциальное влияние в течение следующих трех лет). «Уязвимость операционных систем к технологической зависимости занимает центральное место в рисках макротрендов и включает киберриски, поскольку продолжающиеся цифровые инновации порождают все больше, а также новые риски», — говорится в отчете.
Потенциальные последствия этой темы риска включают потери от операционного мошенничества, которые могут иметь прямо денежную форму – например, если преступники взломают деловую электронную почту, содержащую инструкции по переводу денег. Убытки также могут быть связаны с мошенничеством с претензиями по бизнес-линии, например, когда преступники создают фальшивые электронные письма из больницы медицинским страховщикам с требованием возмещения за предоставление фиктивного лечения/услуг. «В зависимости от обстоятельств случая мошенничества может быть задействовано страховое покрытие ответственности, кибербезопасности и т. д.».
Полный список 16 новых рисков SONAR выглядит следующим образом:
Недофинансирование общественного здравоохранения вредно для заболеваемости, смертности и ВВП.
Умные наркотики – неправильное решение для улучшения когнитивных функций?
Социальная изоляция и одиночество – растущий кризис здравоохранения.
FemTech: преодоление гендерного разрыва в здравоохранении.
Изменение климата – развивающаяся угроза международной безопасности.
Глобальные цепочки поставок – устойчивость к риску прерывания бизнеса ослабевает.
Большие технологии – риск зависимости.
Места не осталось – конкуренция за пространство порождает риски накопления инфраструктуры.
Рискованные ставки – демократизация финансовой информации через социальные сети.
Помимо разрушенной инфраструктуры – каскадные последствия стихийных катастроф.
Кибермошенничество – новая эра для организованной преступности.
Манящая бездна – мрачное будущее глубоководной добычи полезных ископаемых.
Переработка – когда энергетическая инфраструктура становится опасной.
Ядерная энергия следующего поколения.
ИИ – непреднамеренные страховые последствия и уроки «скрытого киберриска».
Справедливость страхования: вызов и возможности.
SONAR означает «Систематическое наблюдение за понятиями, связанными с риском», что представляет собой процесс Swiss Re по выявлению, оценке и управлению возникающими рисками.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz