В отчете «Insurance Banana Skins 2023», подготовленном совместными усилиями PwC и CSFI, раскрыты основные проблемы мировой страховой отрасли, включая растущие опасения по поводу киберпреступности и растущую обеспокоенность по поводу изменения климата.
Страховая отрасль сталкивается с главной проблемой в виде киберпреступности. Эта угроза включает в себя потенциальную кражу конфиденциальных данных, фишинг и атаки программ-вымогателей.
Примечательно, что киберпреступность удерживает первое место в качестве наиболее значимого глобального риска со времени отчета 2021 года.
Страховщики ориентируются во все более сложной цифровой среде, характеризующейся новыми технологиями, облачными вычислениями и расширенными цепочками поставок. Эта сложность усиливает их уязвимость к киберугрозам.
Чтобы противостоять этому, авторами отчета подчеркивается острая необходимость принятия превентивных мер кибербезопасности, интегрированных как в бизнес, так и в ИТ-архитектуру.
Страховщики выражают обеспокоенность по поводу неправомерного использования искусственного интеллекта в качестве мощного оружия для нарушения безопасности, уделяя особое внимание киберпреступлениям, спонсируемым государством.
Рост затрат, связанных с устранением киберугроз, вызывает беспокойство среди страховщиков. Расширение ИТ-экосистемы страховой отрасли, вызванное распространением подключенных к Интернету устройств и зависимостью от облачных и сторонних сервисов, усложняет задачу защиты от кибератак.
Изменение климата заняло видное место, входя в тройку главных проблем страховщиков. Это отражает растущую актуальность и влияние рисков, связанных с климатом.
Правительства и регулирующие органы все чаще призывают страховщиков улучшить количественную оценку и управление рисками в соответствии с более широкими программами в области окружающей среды, социальной сферы и управления (ESG).
Регулирование остается основной проблемой для страховщиков жизни, за которой вплотную следует киберпреступность. Сектор сталкивается с дополнительными проблемами, связанными с процентным риском, макроэкономическими факторами и эффективностью инвестиций.
Хотя технологические изменения являются общей проблемой, риск, связанный с искусственным интеллектом, занимает более низкое место, а изменение климата вызывает меньшую озабоченность по сравнению с секторами страхования, не связанными со страхованием жизни и перестрахованием.
Страховщики имущества и страхования от несчастных случаев в секторе, не связанном со страхованием жизни, в первую очередь обеспокоены изменением климата, за которым следуют операционные риски, связанные с киберпреступностью. Проблемы высокого уровня включают технологии, искусственный интеллект и регулирование.
Проблемы управления изменениями имеют более высокий приоритет в этом секторе по сравнению с сектором страхования жизни, хотя макроэкономические риски вызывают меньшую озабоченность.
После рекордной глобальной жары в июле 2023 года изменение климата стало значительным риском для перестраховщиков. Они разделяют обеспокоенность по поводу киберпреступности, технологий и искусственного интеллекта с другими секторами.
Проблемы найма персонала являются общими, и перестраховщики уникальны тем, что включают деглобализацию в десятку своих главных рисков, что отражает глобальный характер их бизнеса и опасения по поводу протекционизма.
Поскольку изменение климата снова возглавило список в отчете PwC , «это не кажется удивительным», поскольку оно настолько доминировало во всех крупных событиях, которые наблюдались в отрасли за последние 12 месяцев, утверждает Джим Бичард, партнер и глобальный руководитель страхового направления компании PwC.
Карло, Бишар объяснил, что в этом году отличается частота событий, связанных с климатом, а также тот факт, что они также имеют место.
«Перестраховщики подвергаются ударам с разных сторон, чем когда-либо, и размер этих событий продолжает расти. Частично это связано с инфляцией потерь и издержек, которая связана с некоторыми другими рисками , но также и с тем, что воздействие изменения климата продолжает ощущаться во всем мире».
Это наглядно продемонстрировано после рекордной глобальной волны тепла в июле 2023 года, которая ясно показывает, как изменение климата стало значительным риском для перестраховщиков.
«Простым решением было бы не участвовать в стольких глубоких уровнях перестрахования, потому что, если есть проблемы с частотой, вы можете держать себя выше этого, но это не вариант – весь смысл страхования заключается в обеспечении защиты. Если перестраховщики пытаются быть актуальными и иметь цель, тогда речь идет не только о защите, но и о предотвращении».
Он продолжил: «Я думаю, что решения должны включать государственно - частное партнерство, работу с правительствами и государственными учреждениями и попытку в первую очередь сделать сообщества более устойчивыми.
«Затем мы также задействуем технологии и данные, которые у нас есть в отрасли, чтобы поддержать первичных страховщиков и их клиентов в смягчении последствий изменения климата в будущем.
«В конце концов, у нас есть больше данных, чем у любого отдельного правительства или отдельной компании, чтобы понять, какими будут последствия».
Подготовлено порталом Allinsurance.kz