В новом отчете Женевской ассоциации говорится, что данные, предоставляемые Интернетом вещей (IoT), обладают огромным потенциалом для более эффективного снижения рисков и поощрения менее рискованного поведения.
Женевская ассоциация в выводах отчета призывает страховщиков, технологические компании и регулирующие органы работать вместе, чтобы обеспечить возможность перехода на IoT, который может обеспечить большую часть услуг по предотвращению страховых рисков.
В отчете, озаглавленном «Переход от покрытия рисков к предотвращению рисков - как Интернет вещей меняет бизнес-модели в страховании», говорится, что Интернет вещей может предложить значительные преимущества как для бизнеса, так и для розничных покупателей страховых услуг.
В отчете рассматривается продолжающийся переход от традиционных механизмов страхования передачи рисков к услугам по снижению и предотвращению рисков, основанным на технологиях, которые можно улучшить с помощью данных IoT.
Исследование, основанное на более чем 60 интервью со страховщиками, технологическими компаниями, стартапами, глобальными организациями и ведущими учеными из всех направлений и географических регионов страхового бизнеса, показывает, что данные Интернета вещей позволяют предотвращать риски быстрее, эффективнее и точнее.
Но в отчете говорится, что, хотя IoT был определен как стимул для услуг по предотвращению рисков, связанных со страхованием, до сих пор нет единого мнения о том, как преобразовать это в устойчивые решения, которые могут принести пользу страховщикам, поставщикам технологий и их клиентам. Исследователи добавляют, что именно IoT может помочь заинтересованным сторонам собраться вместе.
Изабель Флюкигер, директор Женевской ассоциации по новым технологиям и данным и ведущий автор отчета, прокомментировала: «Данные обеспечивают важнейший путь к более доступному страховому покрытию и к «страхованию» ранее не подлежащих страхованию рисков посредством предотвращения. Интернет вещей является фундаментальным фактором, обеспечивающим это, и страховая отрасль не может игнорировать его. Страховщикам также следует сосредоточиться на том, как превратить использование предотвращения рисков на основе Интернета вещей в устойчивые бизнес-модели».
В кратком изложении исследования говорится, что снижение рисков для клиентов страховых компаний можно стимулировать либо напрямую, используя решения по снижению рисков в режиме реального времени, либо косвенно, продвигая безопасное поведение в течение более длительного периода. И, хотя такие профилактические услуги не новы в страховой отрасли, способы предотвращения рисков меняются с помощью Интернета вещей.
«Интернет вещей позволяет лучше управлять рисками. Это можно рассматривать как самую суть эволюции от простого переноса риска к сценарию «предписать и предотвратить»», - говорится в отчете.
Исследование показало, что предотвращение рисков в реальном времени является наиболее зрелым средством защиты бизнеса, что обусловлено культурой контроля над убытками, присущей коммерческому страхованию. Полевые инспекции, проводимые инженерными группами, хорошо налажены, и расширение этой работы с помощью новых технологий кажется естественным шагом.
В отчете говорится, что страховщики также должны играть определенную роль в продвижении менее рискованного поведения, повышая осведомленность о текущих уровнях риска, предлагая изменения в поведении и затем стимулируя такое поведение.
«Недостаточно повысить осведомленность о рискованном поведении и определить способы его изменения. «Необходимо активно стимулировать людей к реальным и устойчивым изменениям в их поведении посредством вознаграждений», - говорится в исследовании.
Этот тип работы является наиболее зрелым в страховании жизни и здоровья, но в отчете отмечается, что данные IoT используются в коммерческих целях для улучшения деятельности групп по контролю за убытками и предоставления периодической информации о безопасности для менеджеров по рискам и надзорных органов.
Джад Арис, управляющий директор аналитического центра по страхованию Женевской ассоциации, сказал: «Наш отчет демонстрирует ощутимое влияние предотвращения рисков Интернета вещей на улучшение и даже спасение жизней. Хотя коммерческие линии более продвинуты в развертывании этих технологий, есть убедительный потенциал и в личных линиях, с такими результатами, как меньшее количество автомобильных аварий и ущерб домам людей. Приведенные в нашем отчете тематические исследования страховщиков, которые реализовали успешные инициативы в области Интернета вещей, должны вдохновить всю отрасль. Именно клиенты больше всего выиграют от этой эволюции».
Маттео Карбоне, основатель и директор IoT Insurance Observatory и соавтор отчета, добавил: «Мир теперь гиперподключен. Страхование будущего будет использовать данные для повышения качества обслуживания клиентов, воздействия на основные процессы страхования, создания новых знаний и повышения устойчивости. В этой сфере уже есть пионеры, и их истории демонстрируют мощную и растущую роль данных Интернета вещей в улучшении предотвращения рисков».
Подготовлено порталом Allinsurance.kz