Предприниматель открыл фирму, специализирующуюся на страховании автомобилей с автоматическим режимом вождения, как альтернативу на отсутствие гибкости в ценообразовании традиционных страховщиков.
Дэн Пейт, венчурный капиталист и предприниматель в Южной Калифорнии, думал о покупке Tesla Model X несколько лет назад, пока он не позвонил в свою страховую компанию и не узнал, насколько увеличатся его премии. «Они посчитали мне стоимость страховки на сумму 10 000 долларов в год», - вспоминает Пейт.
Несмотря на все опасения, связанные с авариями на автомобилях без водителя, включая проблемы Tesla с его ограниченным режимом автопилота при автономном управлением, не надо забывать одно из предполагаемых достоинств автономных транспортных средств: они сделают дороги более безопасными. Ожидается, что сложный набор лидаров, радаров и камер будет более эффективным в обнаружении проблем, чем наши смертные глаза и уши. К тому же, компьютеры никогда не напиваются, не проверяют почту и не засыпают за рулем.
Страхование автомобилей с режимами автоматического вождения
40-летний Пейт ранее основал компанию под названием Hixme, поставщик группового медицинского страхования. Теперь он хотел создать новую фирму, специализирующуюся на страховании транспортных средств с автоматическим режимом вождения (и, в конечном итоге, полностью автономных автомобилей). Его опыт работы со страховщиком его старомодного автомобиля только подтвердил эту необходимость.
По словам Пейта, когда актуарии и андеррайтеры рассчитывают стоимость страховки по новому виду риска, они всегда берут больше, потому что у них недостаточно данных. Поскольку на дороге было так мало моделей X, показатели безопасности в лучшем случае были непрозрачными. Но Tesla и другие автопроизводители собирают множество данных об эксплуатации своих транспортных средств, чтобы улучшить автоматизацию.
По словам Пейта, он понял, что мы можем получать большие объемы данных по всему автопарку и иметь возможность перезаписывать их без необходимости ждать годами данных от несчастных случаев после того, как они произошли. Это также позволяет страховщику сокращать страховые взносы для водителей, которые больше занимаются автономным вождением.
Avinew будет следить за использованием водителями автономных функций
30 января Пейт объявил о создании Avinew с начальным финансированием в 5 миллионов долларов во главе с Crosscut Ventures в Лос-Анджелесе. Его страховой продукт будет контролировать использование водителями автономных функций на автомобилях, производимых такими компаниями, как Tesla, Nissan, Ford и Cadillac, и определять скидки на основе использования этой функции. По словам Пейта, Avinew имеет соглашения с большинством производителей и работает над тем, чтобы связать остальных, что позволит ему получить доступ к данным вождения, как только клиент даст на это разрешение.
Deloitte в своем отчете о перспективах страхования в 2019 году отметил эти тенденции. «Рост числа подключений ... породил огромное количество данных в режиме реального времени и превратил отношения страховщика с держателями полисов из статических и транзакционных в динамические и интерактивные». Avinew заявил, что планирует в этом году предлагать страховые полисы в отдельных штатах.
Этот переход указывает на более масштабный и существенный кризис в отрасли автострахования с многомиллиардным оборотом. Если никого нет за рулем, зачем нам автострахование? Премии и доходы компании зависят от вероятности попадания водителя в аварию и фактических аварий. С более чем 90% несчастных случаев, вызванных человеческими ошибками, исключение водителя из уравнения будет означать большие изменения для страховщиков.
Основные страховщики «очень сосредоточены на понимании технологий, лежащих в основе [автоматизации], и того, какие возможности для них доступны». Автоматизация становится все более распространенной поэтому премии могут упасть на 12,5% от общего объема рынка к 2035 году, и хотя новые линейки страховых продуктов, основанные на автономных транспортных средствах, компенсируют часть потерь, снижение доходов от премий в конечном итоге опередит прибыль.
Предполагается, что в будущем автострахование станет гораздо менее ориентированной на потребителя отраслью. По мере того как автоматизация достигнет уровней 4 и 5, то есть полностью автономных автомобилей с возможностью взять на себя управление водителем-человеком и, соответственно, полностью автономных без участия человека - страхование резко изменится.
Скорее всего, ответственность перейдет от индивидума к производителю и лицензиарам программного обеспечения, которое управляет автономным автомобилем. Это означает, что страховщики будут продавать больше полисов компаниям и меньше водителям: автопроизводители и поставщики систем связи, программного обеспечения и датчиков должны «быть на крючке» за отказ своих продуктов, а не водители, которые платят за то, что они не проверяют свое «слепое пятно».
В более широком смысле, природа самого риска изменится. В отношении человеческого фактора «неопределенность - это случайность, которая имеет нормальное распределение». Если риск связан с неисправным программным обеспечением или датчиками, он становится «более систематическим».
Тем не менее, это все возможности для быстро адаптирующихся традиционных страховых компаний, а также для таких стартапов, как Avinew. Полисы, которые защищают продукты, станут более распространенными, в то время как мобильность как услуга, будет означать, что мы также хотим «обеспечить нашу безопасность как пассажира».
Подготовлено порталом Allinsurance.kz