Рыночные условия для покрытия случаев похищения людей, получения выкупа и вымогательства остаются стабильными, несмотря на усиление геополитических противоречий, а существующие покупатели отмечают стабильные или более низкие ставки продления из-за обилия возможностей.
Многонациональные организации, отправляющие сотрудников за границу, продолжают покупать страховку, поскольку они ищут защиту от физических и финансовых последствий похищения и вымогательства. Между тем, внутренние угрозы возбудили интерес новых покупателей.
Небольшие организации, работающие преимущественно на внутреннем рынке, стали больше интересоваться страхованием KR&E, отмечает Сара Кац, вице-президент по похищениям, выкупам и вымогательствам в Victor Insurance Managers, подразделении Marsh.
«Охват традиционно обуславливался зарубежным присутствием, которое может иметь организация или состоятельная семья или отдельное лицо. Хотя это по-прежнему продолжает обуславливать покрытие, учитывая рост числа инцидентов с внутренними угрозами, мы увидели рост для организаций, которые имеют очень ограниченное или даже не имеют зарубежного присутствия, но имеют помещения с высокой посещаемостью, такие как системы здравоохранения и больниц, розничные магазины и рестораны», — сказала она.
Малые и средние компании также проявляют интерес к страхованию KR&E в связи с растущим риском домашнего и виртуального похищения, которое подразумевает угрозы и требование выкупа за близкого человека, даже если он не был похищен, а некоторые интересуются страхованием от нападений, чтобы защитить себя от насилия на рабочем месте и активных нападающих, сообщает Дениз Балан, старший вице-президент и руководитель отдела рисков безопасности в AXA XL.
По словам Джона Джейнса, старшего вице-президента и менеджера по работе с клиентами практики ответственности руководства компании Woodruff Sawyer & Co, хотя страхование от активного нападения и насилия на рабочем месте обычно доступно отдельно, некоторые страховщики включают часть покрытия этих рисков в полисы KR&E. «Риск, который принимают на себя или гарантируют страховщики в этой сфере, безусловно, расширился и теперь включает нетрадиционные события KR&E», — сказал он.
Однако некоторые страховщики исключили страхование от насилия на рабочем месте и активного участия в стрельбе из полисов KR&E из-за возросшей частоты событий и стоимости претензий, пояснил Кевин Генри, помощник вице-президента по страхованию KR&E в отделе страхования лояльности и преступности Great American Insurance Group.
Генри отметил, что преимущество отдельного полиса страхования от активных стрелков и нападений на рабочем месте заключается в том, что он обеспечивает широкое покрытие и призван предотвращать подобные события путем проведения обучения и проверки объектов в процессе андеррайтинга.
Балан отметила, что крупные транснациональные компании все больше интересуются рисками в конкретных странах.
«Мы получили много звонков от компаний, которые теперь делают безопасность руководителей своим главным приоритетом», — сказал Дэниел Лински, управляющий директор по управлению корпоративной безопасностью в Kroll LLC.
По словам Пола Кинга, старшего вице-президента USI Insurance Services, рост интереса может привести к увеличению размещения страхового покрытия KR&E, но если это произойдет, широкое распространение информации о движении рынка, скорее всего, будет отложено или ограничено, поскольку полисы могут запрещать публичное раскрытие информации о покупке.
Широта охвата
Полисы KR&E обеспечивают покрытие не только от основных опасностей похищений и выкупов. Такие события, как исчезновения, эвакуации по соображениям безопасности и неправомерное задержание, также подпадают под действие полиса KR&E, сообщает Скотт Конрад, руководитель североамериканской некоммерческой практики в Hub International Inc. «Это пакет из шести страховых покрытий. Это набор различных типов покрытия, общим знаменателем которых неизбежно является ситуация, связанная с безопасностью. Покрытие может быть вызвано даже угрожающим телефонным звонком на коммутатор компании», - добавил он.
Помимо предложения покрытия для различных событий, полис KR&E может иметь обширный список поименованных застрахованных, включая руководителей, внутренних и международных сотрудников и членов семьи. Конрад сказал, что независимые подрядчики также могут быть названы в качестве застрахованных. По его словам, возможностей для покрытия расходов KR&E предостаточно.
Джейнс считает, что конкуренция на рынке подпитывается группами реагирования на кризисные ситуации, которые могут повлиять на решение компании о приобретении полиса у конкретного страховщика. Лимиты покрытия также обильны. Например, AXA XL предлагает до $100 млн, сообщила Балан. «Большинство заявок, которые приходят к нам, ищут лимиты значительно ниже $50 млн», — сказала она.
Ценообразование
Стоимость премии обычно зависит от размера компании, отрасли, местоположения и подверженности риску. Конрад отметил, что не видел «диких колебаний цен или покрытия», которые он видел в других линиях.
Большинство колебаний страховых взносов происходит, когда компания увеличивает или уменьшает количество международных поездок, совершаемых ее сотрудниками. Похищения и угрозы являются наиболее распространенными претензиями, подаваемыми по полису KR&E, но не самыми дорогими.
«Люди думают, что большинство выкупов составляют миллионы долларов. Это не так. Средний выкуп гораздо ниже, но это зависит от того, кто за ним стоит», — сказал Генри. Например, он сказал, что выкуп за местного гражданина может составить тысячи долларов, а не миллионы.
Страховщики также покрывают такие события, как экспресс-похищения, которые чаще всего случаются в Латинской Америке, когда человека похищают на улице и нападавшие отвозят его к нескольким банкоматам, чтобы снять большие суммы наличных. Покрытие похищения детей — это поддержка в полисах KR&E, которая становится привлекательной для детских садов.
Хотя похищения и угрозы являются наиболее распространенными типами исков, они относительно кратковременны по продолжительности и обычно разрешаются в течение дней или недель, а не лет, отметил Генри. С другой стороны, неправомерные задержания являются самыми дорогими и сложными исками для рассмотрения, поскольку жертвы могут использоваться в качестве политических пешек враждебными иностранными правительствами в течение более длительных периодов времени.
По мнению Генри, разрешение вопроса о неправомерном задержании может занять годы, а полисы KR&E обычно покрывают расходы, связанные с инцидентом: «Мы, вероятно, увидим больше заявлений о неправомерных задержаниях, и это будет обусловлено общемировой геополитической тенденцией к большей агрессивности».
Одной из областей, в которых страховщики KR&E исключают покрытие, являются события, связанные с программами-вымогателями, и другие киберинциденты. «Мы предоставляли покрытие от кибервымогательства много лет назад, но развитие убытков было настолько неблагоприятным, что теперь мы оставляем эти риски киберкоманде, которая предоставляет специализированную экспертизу по андеррайтингу этих рисков», — сказала Балан. Некоторые страховщики также исключают страховое покрытие для определенных стран или взимают для них более высокие премии.
Юридические споры нечасто возникают, когда иск приводит в действие полис KR&E, сказала Лорели Мастерс, партнер по страховому возмещению в Hunton Andrews Kurth. «У меня уже давно не было судебных разбирательств, но споры могут возникнуть. Мы пытаемся понять, можем ли мы работать со страховщиком и попытаться прийти к решению вопроса, которое устроит всех», — сказала она.
Претензии по полису KR&E — это вопрос серьезности, а не частоты, сказал Генри. «Большинство компаний покупают полис, и, к счастью, он им никогда не нужен», — добавил он.
Источник: Business Insurance
Перевод с англ. подготовлен порталом Allinsurance.kz
