Несмотря на глобальные блокировки, рынок страхования от похищения и выкупа (K&R) понес убытки, а сокращение емкостей приводит к росту цен. При этом наибольшее беспокойство вызывает рост преступности и приток неопытных консультантов по безопасности.
Скрытный рынок, клиентов которого поощряют не говорить, что у них есть страховой полис, в прошлом считался прибыльной нишей. «Это всегда рассматривалось как лицензия на печатание денег, но несколько игроков потеряли возможности после того, как понесли убытки», — сказал один из инсайдеров рынка.
«У нас самостоятельный рынок, поэтому на нем никогда не бывает надлежащего жесткого рынка, но я впервые за десятилетия вижу ужесточение. Он попал в настоящий шторм», — сказал Стюарт Аллен, линейный андеррайтер K&R на лондонском рынке Hiscox, который является лидером рынка, на долю которого приходится около двух третей бизнеса.
«Емкость сократилась, так как некоторые игроки вдвое сократили свои лимиты и добавили агрегаты, которые уменьшают объем предоставляемой ими емкости. Перестраховщики ужесточают условия, что также оказывает влияние на рынок, так как некоторые игроки либо не могут предложить прежние размеры линий, либо вынуждены повышать ставки. И, наконец, пандемия порождает политические потрясения и социальные волнения, что также приводит к потерям», — пояснил Аллен.
Нет передышки во время пандемии
Идея о том, что страховые компании, занимающиеся страхование людей от похищений, несут убытки, когда ограничения, связанные с Covid, означают, что поездки за границу были на самом низком уровне на памяти живущих, может показаться нелогичной, но рынок K&R, вопреки его названию, не зависит от числа похищений, происходящих по всему миру.
С 1990-х годов покрытие превратилось из полиса, купленного богатыми семьями в горячих точках, таких как Мексика и Колумбия, в службу экстренной помощи для транснациональных корпораций, работающих в отдаленных регионах мира.
Этот полис теперь предлагает покрытие от широкого спектра угроз под эгидой похищения людей, выкупа и вымогательства, от промышленного шпионажа и «грязных уловок» до переговоров об освобождении и репатриации рабочих, ставших жертвами революций или переворотов.
«Сегодня это гораздо более широкое покрытие, чем в 1990-х годах. Угроза предлагается как часть полиса, что сейчас важно для клиентов, как частных, так и корпоративных», — сказал Аллен. «Сейчас это более сложный продукт. Это широкий, но контролируемый способ, позволяющий нам использовать опыт наших консультантов для смягчения проблем наших клиентов». Hiscox имеет эксклюзивное партнерство с Control Risks, которое работает уже несколько десятилетий.
Но рынок понес убытки из-за роста числа вымогательств и пиратских атак (которые до сих пор страхуют многие на рынке K&R), а также из-за заявлений о программах-вымогателях — в прошлом полисы включали все формы вымогательства, в том числе цифровые, хотя страховщики теперь перешли к эффективному исключению кибератак из своего покрытия, страховщикам все еще потребуется некоторое время, чтобы обновить формулировки своих полисов.
Глядя в 2022год
Хотя многие страны вновь ввели блокировки из-за волны Omicron, они, вероятно, будут непродолжительными, и когда границы вновь откроются, количество поездок увеличится, что приведет к неумолимому росту требований K&R.
По мере ослабления ограничений социальные и политические волнения, вероятно, возобновятся. Недовольство людей тем, как их правительства справляются с кризисом Covid, в сочетании с давним недовольством вызывает гражданские беспорядки, как это наблюдалось в Южной Африке в прошлом году. Пограничные споры, такие как споры между Россией и Украиной, которые затягивают силы НАТО, сообщения о беспорядках в Казахстане, а также напряженность в отношениях между США и Китаем означает, что глобальная политическая ситуация крайне нестабильна. На Гаити ситуация свидетельствует о бессилии властей, что подтверждает похищение в декабре 17 североамериканских миссионеров. Между тем, гражданские войны в Йемене и Эфиопии затягиваются.
В 2021 году страховщики K&R были вынуждены спешно эвакуировать иностранных граждан, своих клиентов из Афганистана, Судана и Эфиопии. Другие чрезвычайные ситуации международного значения, вероятно, станут дополнительным испытанием для рынка в этом году – по сообщениям, некоторые компании находятся на грани репатриации своих сотрудников из Казахстана из-за нестабильности ситуации.
Именно в такой лихорадочной глобальной политической атмосфере многонациональные компании и агентства по оказанию помощи нуждаются в помощи хорошего консультанта по кризисным ситуациям, предоставляемого полисом K&R. Поскольку многие развивающиеся страны изо всех сил пытаются оправиться от разрушительной рецессии, вызванной кризисом Covid, все больше преступников прибегают к вымогательству, включая все, что угодно, от заражения продуктов до похищения члена семьи богатого футболиста и взятия в заложники иностранных рабочих.
Но Аллен обеспокоен тем, что после пиратских нападений на торговые суда в Аденском и Гвинейском заливах в 2013 и 2014 годах число консультантов по безопасности резко возросло, так же как и недавняя волна вымогательств, побудила многие новые консалтинговые компании выйти на рынок, утверждая, что они могут вести напряженные переговоры с преступными группировками.
«Так же, как многие бывшие военнослужащие думают, что они могут быть консультантами по безопасности, то же самое верно и для тех, кто рассматривает эпидемию вымогательства как возможность», — сказал Аллен. «Правда в том, что если вы не являетесь хорошо зарекомендовавшей себя компанией, привыкшей иметь дело с вымогательством почти каждый день, то вы не эксперт».
Проблема в том, что грубый переговорщик может принести больше вреда, чем пользы. «Качество кризисных консультантов, которые у вас есть, очень важно. Вам нужен консультант, который сочетает деликатность с практичностью и знает, когда и сколько платить, потому что каждый раз, когда вы платите выкуп в определенный момент, вы устанавливаете рыночную ставку. Есть определенные территории, где рыночные ставки выкупа были завышены из-за того, что с ними не разобрались хорошие консультанты, и поэтому проблема скорее усугубляется, чем решается», — пояснил Аллен.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz