Единое страхование уходит в прошлое. Современные потребители хотят, чтобы покрытие лучше отражало их поведение и предпочтения по использованию.
Регулирование, технологии и глобализация существенно изменили страховую отрасль за последние несколько десятилетий. Однако ничто так не повлияло на страховую отрасль, как меняющиеся потребности потребителей.
Сегодня потребители не только ищут страховщика, который предлагает полис по конкурентоспособным ценам, они также хотят, чтобы полис был персонализирован в соответствии с их стилем жизни. По оценкам EIS Group, 20% страхователей сообщают, что отсутствие персонификации является «главной причиной» ухода от страховщика и в 2022 году страховщики продолжат развивать свои предложения, когда речь идет о персонализированных страховых продуктах, и страхование на основе использования (UBI) станет ключевым направлением этих усилий.
Персонализация становится королем дороги
Автострахование является наиболее широко распространенным вариантом использования UBI, поскольку страховщики предлагают страхование водителей в зависимости от того, как далеко, насколько хорошо, когда и даже почему они едут. Цифры говорят сами за себя: хотя общее распространение UBI в США в настоящее время составляет менее 5%, ожидается, что в ближайшие годы UBI вырастет, а к 2026 году мировой рынок вырастет почти на 25% .
Исследование EIS Group подтвердило эту тенденцию. Было обнаружено, что более половины потребителей теперь рассматривают возможность приобретения полиса автострахования, за который они платят только тогда и когда они садятся за руль. С самого начала пандемии этот тип предложения был особенно интересен водителям, которым не приходилось добираться до работы и которые хотят снизить свои страховые взносы.
Перед лицом такой возможности автостраховщики более активно переходят на UBI . На рынок поступает больше предложений UBI, движимых растущим общественным признанием обмена личными данными, изменениями в мобильности и владении автомобилями, а также спросом на страховые продукты, которые могут изменяться в условиях социальной и экономической неопределенности.
Наиболее распространенные модели UBI, принятые страховщиками, оценивают водителей только на основе пробега, поведения водителя или их комбинации. И чтобы добавить изюминки к своим предложениям, несколько страховщиков объединили популярные дополнительные услуги, такие как погода, уборка улиц и предупреждения о дорожном движении, а также различные вознаграждения за хорошее вождение.
Но поведение водителей и модели мобильности продолжают меняться, чему способствуют новые технологии и появление подключенных автомобилей. Экономика совместного использования представила каршеринг и райдшеринг - термин, используемый для описания таких компаний, как Uber и Lyft, которые связывают пассажиров с водителями через мобильные приложения. По данным Statista, этот рынок значительно вырос за последние несколько лет и, как ожидается, вырастет более чем на 50% в следующем году.
Заглядывая еще дальше, EIS Group прогнозирует, что страхование на основе использования будет предпочтительной моделью, используемой для страхования автономных транспортных средств.
Принятие вызова UBI
Страховщикам сейчас нужна технологическая платформа, которую можно настроить для поддержки существующих и новых моделей UBI . Однако у страховщиков на данный момент такая инфраструктура немногочисленна. Каждая модель UBI имеет свои собственные требования к пути покупателя, администрированию полисов, выставлению счетов на премию и процессу рассмотрения претензий. Все это необходимо настроить для поддержки уникального продукта UBI.
Например, райдшеринг представляет собой серьезную проблему для страховщиков. Как страховщики могут точно гарантировать и назначить цену на основании «почему» автомобиль используется? Как правило, политика компании по совместному использованию поездок не охватывает все этапы перехода водителей от личного к коммерческому использованию, а покрытие, лимиты и франшизы варьируются в зависимости от компании, предоставляющей услуги по совместному использованию, оставляя пробелы в покрытии для водителей. Страховщики имеют возможность обеспечить полное покрытие, которое является конкурентоспособным и прибыльным, если они захотят.
Потребители хотят страховки, которая лучше отражает их поведение и поведение при вождении. Если они мало путешествуют, являются очень хорошими водителями, ценят дополнительные услуги, делятся своим автомобилем или им нравится дополнительная поддержка, обеспечиваемая предупреждениями о безопасности и отзывами об их вождении, им нужны цены и скидки или вознаграждения, которые отражают их особености использования автомобиля.
Что страховщикам необходимо для конкуренции на рынке, так это возможность предоставить предложение UBI, которое однозначно соответствует потребностям потребителей и может точно гарантировать риски, связанные с каждым держателем полиса, включая количество пройденных километров, где (это район с высокой посещаемостью?), когда ( безопасное ли это время дня?), как ездить (есть ли резкое торможение или превышение скорости?) и почему (для личного или коммерческого использования?) - для точного расчета страховой премии.
Поддержка выбора клиента
Каждый клиент - будь то потребитель, желающий сэкономить на своем полисе, или организация, в поисках тарифа, соответствующего ее бизнес-модели, - индивидуален. В 2022 году и в последующий период клиенты страховых компаний будут продолжать требовать большего выбора при покупке страхового покрытия.
Поскольку данные и технологии улучшаются каждый день, универсальный полис уходит в прошлое. Страхование в стиле UBI, основанное на аналитических данных, дает страховщикам возможность обеспечить индивидуальный подход к клиенту.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz