Большинство потребителей страховых услуг по-прежнему выбирают базовые стандартные полисы уже знакомых им страховщиков.
В то время как страховщикам личных линий может быть проще выделиться, когда дело доходит до того, чтобы выделиться на рынке, где доминируют традиционные, основанные на цене, коммерциализированные продукты, инновации могут все же привести к трансформации в будущем, согласно опросу потребителей, который провет Deloitte.
Когда страхователей спрашивают о типах страхования автомобилей, жилья и страховании арендаторов, которые они предпочитают, о желаемых характеристиках покрытия и их готовности поделиться информацией, большинство из 1000 респондентов из США остаются довольно консервативными, предпочитая придерживаться базовых правил, уже знакомых им стандартных полисов.
Однако, если заглянуть глубже, исследование обнаружило возможности для инноваций - даже в стандартных полисах. Например, многие респонденты проявили интерес к тому, чтобы иметь возможность более легко и часто регулировать базовое покрытие для автомобилей в зависимости от того, как они используют свой автомобиль. Один из предложенных вариантов заключался в том, чтобы «платить меньше, когда ваша машина припаркована в гараже» - что, возможно, было актуальным, когда многие респонденты не водили машину из-за вызванных пандемией рекомендаций оставаться дома или долгосрочных смен на удаленную работу.
Вдобавок значительная часть оказалась открытой для менее традиционных концепций покрытия. Действительно, широкий круг респондентов проявил интерес к более комплексному подходу к их личным страховым потребностям, который размыл бы традиционные разрозненные рамки стандартных полисов для автомобилей и домовладений.
Стремление к большей гибкости распространилось на концепцию, недоступную на сегодняшнем рынке, получившую название «свобода передвижения», - всеобъемлющий полис, который охватывал бы использование широкого спектра транспортных средств, от использования автомобиля друга до аренды, езды на велосипеде или возможно, даже на мотороллере.
Респонденты, заинтригованные этой концепцией, скорее всего, выражали желание застраховаться независимо от того, как они переезжают с места на место, а не ограничиваться традиционным автомобильным полисом, привязанным к одному транспортному средству, которым они владеют. Те, кто использует различные варианты транспорта, по-видимому, заинтересованы в более комплексном решении в качестве опции.
Между тем, концепция «невидимого покрытия» (в котором страхование включается в договор покупки или аренды автомобиля) также вызвала интерес, особенно среди самого молодого сегмента респондентов - возможно, отражая тот факт, что большинство опрошенных выразили желание большей простоты и целостного обслуживания. Со стороны домовладельца / арендатора «невидимое» покрытие, автоматически предоставляемое как часть договора об ипотеке или аренде, с поддержкой требований, предоставляемой банком или агентом по недвижимости, вызвало даже больший интерес, чем концепция, покрытия мобильности.
Также значительную поддержку среди респондентов-домовладельцев получила концепция наличия «домашнего консьержа», который будет оказывать круглосуточную поддержку и служить своего рода личным менеджером по рискам, включая приоритетный доступ к специалистам по ремонту. Это, опять же, может свидетельствовать об общем предпочтении респондентами более целостных решений для личного охвата.
«Отключение» от подключенного покрытия
Интересно отметить, что, пожалуй, самая большая инновация в автостраховании за последнее десятилетие не вызвала особого интереса у большинства опрошенных покупателей страховки - это использование датчиков (установленных в транспортных средствах или через приложение для смартфонов) для наблюдения за тем, где, когда и как страхователь водит машину в режиме реального времени. Такие «связанные» полисы показали относительно низкую поддержку среди большинства респондентов, даже если это означало получение более широких предложений услуг в рамках полиса, таких как удаленная диагностика, напоминания о техническом обслуживании и персональные предложения.
Тем не менее, это может сработать для страховщиков, если самостоятельный выбор позволит им сократить класс, но с меньшим риском, поскольку те, кто считает себя одной из лучших групп водителей, находятся в поиске связанного страхового покрытия для получения премиальных скидок.
Спрос на подключенное покрытие также наблюдался среди опрошенных домовладельцев и арендаторов, но нужно иметь в виду, что концепция умного дома для этой линейки намного новее, чем для автомобилей, где уже довольно давно активно рекламируются полисы, основанные на датчиках и использовании.
Итог: поддерживайте традиционные продажи и обслуживание, но продолжайте экспериментировать.
Большинство респондентов опроса Deloitte указали, что при прочих равных они, скорее всего, будут придерживаться проверенных и надежных стандартных правил. Это может побудить страховщиков просто вносить постепенные улучшения в существующие продукты и услуги.
Но это далеко не обычные времена, и не только из-за недавней вспышки COVID-19. Еще до того, как пандемия изменила нашу жизнь во многих отношениях, страховой рынок уже становился все более виртуальным, поскольку цифровизация и возможности подключения обещали повышенную гибкость и адаптируемость - элементы, которые этот пул респондентов оценил очень высоко.
Таким образом, хотя большинство опрошенных потребителей личных линий на данный момент могут быть довольны стандартными полисами, которые у них уже есть и которые обычно продлеваются, это не означает, что страховщики должны предполагать, что клиенты всегда предпочтут придерживаться статус-кво, особенно если им будут предоставлены дополнительные полисы, как всеобъемлющая и убедительная альтернатива.
Это особенно актуально при маркетинге вариантов охвата для самых молодых потребителей рынка. Опрос задокументировал продолжающийся переход к новому поколению покупателей личных линий, которые с большей вероятностью выберут виртуальное взаимодействие, приложения для самостоятельной работы и альтернативные модели покрытия. В целом, самый молодой сегмент респондентов оказался более открытым для новых подходов к их личному страхованию.
По мере того как все больше молодых водителей отправляются в путь и покупают или арендуют дома, переход к цифровым покупкам, продажам и обслуживанию, скорее всего, ускорится. Страховщики, следовательно, должны экспериментировать с новыми типами покрытия, услугами и вариантами каналов продаж, чтобы подготовиться к более динамичному рынку, на котором оборот может в конечном итоге стать гораздо более частым, чем это обычно происходит сегодня в личных линиях.
Действительно, страховщикам следует рассмотреть возможность расширения своего внимания за пределы стандартных продуктов, которые продаются в основном на за счет низкой цены, если они рассчитывают трансформировать рынок, создать новые ниши и получить конкурентное преимущество. Помощь потребителям в личных контактах в решении различных проблем в рамках более целостного пакета покрытий и услуг может помочь страховщикам дифференцировать их бренд и укрепить связи с клиентами.
В конце концов, потребители стали ожидать постоянных инноваций со стороны широкого круга поставщиков продуктов и услуг. Предложение держателям полисов все более привлекательных вариантов страхования автомобилей и домовладений не должно быть исключением.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz