Онлайн страхование в Казахстане

Суббота, 16 ноября 2019
Menu

Параметрическое страхование делает предприятия любого размера более устойчивыми

Перед лицом природных катастроф равны предприятия любого размера и всем необходимо решение для повышения устойчивости.


За последние несколько лет интерес к параметрическому страхованию вырос до небывалого высокого уровня. Благодаря прозрачности параметрических полисов, скорости платежей и гибкости в использовании средств, все больше компаний осознают ценность параметрического страхования в качестве инструмента управления рисками.

«Количество запросов о параметрическом покрытии постоянно увеличивается», - говорит Коул Майер, вице-президент по инновационным решениям для рисков в Северной Америке, Swiss Re Corporate Solutions. «Однако наиболее значительное увеличение спроса произошло среди малых и средних предприятий (МСП)».

До сих пор большинство компаний, заинтересованных в параметрических решениях, были крупными корпорациями, которые в первую очередь приобретали покрытие, чтобы восполнить пробелы, оставленные традиционными страховыми покрытиями, когда речь идет о больших комплексных потерях, вызванных природными катастрофами.

Поскольку катастрофа может иметь обширные последствия для крупных предприятий, их параметрические программы должны быть настроены в соответствии с их аппетитом и воздействием в различных географических регионах.

Однако параметрические покрытия для малого и среднего бизнеса «не должны быть такими же индивидуальными. Вместо этого эти клиенты отдают предпочтение скорости выплат и простоте покупки», - сказал Майер. «Мы поняли, что нам нужно упростить андеррайтинг и дистрибуцию параметрических полисов для этих предприятий».

Чтобы удовлетворить возросший спрос, Swiss Re Corporate Solutions запустила свой продукт параметрического страхования от ураганов STORM в рамках новой Parametric Online Platform (POP), создав «POP STORM». Платформа повышает эффективность продаж продукта STORM и делает параметрическое страхование более доступным для малых предприятий.

Как STORM помогает быстрее восстанавливаться после стихийного бедствия

STORM, полис Swiss Re выстроен вокруг одного параметра данных, так называемого триггера - скорости ветра урагана в застрахованном месте, которая определяется независимым сторонним поставщиком данных. Страхователи и страховщики определяют порог срабатывания триггера, например, устойчивые ветра со определенной скоростью, которые фиксируются на застрахованном объекте, и соответствующую сумму выплат.

Пока фиксируется выполнение триггера, полис выплачивает любую сумму, оговоренную в контракте, и средства могут быть использованы для любых целей, связанных с восстановлением, что является принципиальным отличием от традиционного страхования, которое делает параметрическое покрытие подходящим для реагирования на бедствия.

Когда происходит катастрофа, воздействие на местный бизнес выходит далеко за рамки имущественного ущерба и прерывания бизнеса. Также могут быть долгосрочные убытки, которые материализуются медленно и которые не покрываются страховым возмещением.

Например, пострадавший от урагана прибрежный город может на несколько месяцев потерять привлекательность для отдыхающих даже после того, как все его дороги и здания вновь откроются. Падение дохода, как правило, не покрывается убытками от прерывания бизнеса в стандартном полисе страхования имущества, но эти убытки могут быть достаточны, чтобы в конечном итоге некоторые малые предприятия закрылись.

«Потеря привлекательности в данном районе и различные привычки потребителей после крупной природной катастрофы являются очень важными рисками», - сказал Мартин Хотц, руководитель отдела параметрического страхования от природных катастроф, Swiss Re Corporate Solutions. «Но, к сожалению, это не те риски, которые покрываются традиционными страховыми полисами».

Это как раз та область, где параметрическое страхование может иметь значение. Параметрические продукты не обязательно предназначены для замены традиционного страхования, а скорее для его дополнения. В непредсказуемых сценариях, таких как стихийные бедствия, параметрические продукты покрывают отдельные фрагменты рисков, которые не учитываются традиционным страховым покрытием.

«Параметрические полисы очень гибкие в том смысле, что выплаты могут быть использованы для покрытия любых убытков, которые возникают в результате события», - сказал Майер. «Благодаря гибкости, которую клиент имеет в использовании средств, выплаты могут помочь смягчить такие риски, как непредвиденные перерывы в работе бизнеса, перерывы в работе, связанные с нефизическим ущербом, сбои в работе коммунальных служб, потеря привлекательности и ущерб на обширной территории».

Поскольку триггеры основаны на сторонних данных, выплаты по полису четко определены, что обеспечивает прозрачность страхового продукта STORM.

«Триггеры основаны на данных, представленных независимыми третьими сторонами, которые широко признаны как лидеры в своей отрасли. Swiss Re не контролирует и не влияет на данные вообще, они просто основаны на лучших научных достижениях», - сказал Майер.

Прозрачность также обеспечивает и скорость выплат. В параметрическом страховании нет необходимости в традиционном урегулировании убытков, что отсекает большую часть традиционного процесса претензий. Данные поступают в течение нескольких недель после стихийного бедствия, и это означает, что платежи происходят быстрее.

Особенно для небольших предприятий, работающих с более ограниченным бюджетом, быстрая ликвидность необходима для эффективного реагирования на бедствия.

Как POP STORM отвечает уникальным потребностям малого и среднего бизнеса

Малые и средние предприятия сталкиваются с такими же рисками катастроф, что и их более крупные компании, и им одинаково необходимы инновационные решения, которые дополняют традиционное страхование. Но они не обязательно нуждаются в той же степени персонификации страхового продукта, учитывая их меньший масштаб.

Пороговые значения триггеров и суммы выплат зависят как от склонности компании к риску, так и от оценки страховщика их подверженности риску. Принятие приемлемого контракта может потребовать значительной доработки для более сложных рисков.

Однако малые и средние предприятия с более простыми профилями рисков могут не требовать такого углубленного андеррайтинга. Параметрическая онлайн-платформа Swiss Re Corporate Solutions предоставляет возможность прямых продаж, которая позволяет МСП быстро выбирать покрытие и продолжать свой бизнес.

«В POP STORM у брокера есть возможность пройти весь путь от определения парметров до выпуска полиса без каких-либо консультаций с нами», - сказал Майер.

Платформа предлагает три варианта, которые покупатели могут выбрать: более низкий вариант триггера с выплатами при более низких скоростях ветра; более высокий вариант триггера с выплатой при более высоких скоростях ветра и средний вариант. Брокеры или риск-менеджеры могут ввести данные о месте, которое они хотят застраховать, и пройти весь путь от индентификации до привязки и выпуска полиса в считанные минуты.

«Наши клиенты получают точно такой же продукт, только с более быстрой и оптимизированной доставкой», - сказал Хотц.

Устойчивость важнее всего

Что POP STORM действительно обеспечивает, так это устойчивость. Заполняя пробелы, оставленные традиционными решениями, основанными на возмещении убытков, параметрическое страхование обеспечивает дополнительную безопасность. Это дает владельцам малого и среднего бизнеса уверенность в том, что они смогут быстрее оправиться от катастрофы.

«Параметрическая страховка предназначена для всех, независимо от того, управляете ли вы общенациональной корпорацией или пляжным рестораном», - сказал Хотц. «POP STORM делает этот инструмент доступным для более широкого круга компаний».

Отказоустойчивость стоит в центре всех продуктов и услуг Swiss Re Corporate Solutions. Речь идет не только о компенсации финансовых потерь, но и о создании арсенала ресурсов, которые позволят предприятиям лучше подготовиться к катастрофическим событиям и быстрее вернуться к состоянию бизнеса, который он имел до потерь.

«Необходимость в устойчивости не уменьшается, потому что ваш бизнес меньше», - сказал Майер. «Мы надеемся, что эта новая платформа обеспечит устойчивость для предприятий всех типов и размеров».

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Модернизация ИТ в страховании: три пути к трансформации

15-11-2019 Просмотров:81

Модернизация ИТ в страховании: три пути к трансформации

Страховые компании могут получить значительные выгоды от капитального ремонта своих основных ИТ-систем....

Австралия: молодые пенсионеры беспокоятся о пенсионных накоплениях больше, чем бэби-бумеры

15-11-2019 Просмотров:44

Австралия: молодые пенсионеры беспокоятся о пенсионных накоплениях больше, чем бэби-бумеры

Молодые австралийцы больше обеспокоены пенсионными сбережениями, чем те, кто близок к пенсии....

Китай: Allianz получил одобрение регулятора для создания первого полностью иностранного…

15-11-2019 Просмотров:54

Китай: Allianz получил одобрение регулятора для создания первого полностью иностранного страхового холдинга

Глобальный страховщик Allianz получил одобрение CBIRC на начало деятельности первого в Китае...

Старение населения - ключевой вопрос G20

15-11-2019 Просмотров:37

Старение населения - ключевой вопрос G20

Одним из приоритетов председательства Японии в G20 является решение проблем, связанных со...

Munich Re Syndicate использует эксклюзивные данные о погоде ClimaCell

15-11-2019 Просмотров:65

Munich Re Syndicate использует эксклюзивные данные о погоде ClimaCell

Перестраховочный гигант Munich Re, специалист Lloyd's of London Syndicate, Munich Re Syndicate,...

Allianz и Microsoft стали партнерами по платформе страхования с открытым…

15-11-2019 Просмотров:88

Allianz и Microsoft стали партнерами по платформе страхования с открытым исходным кодом

Глобальный страховой гигант Allianz заключил партнерское соглашение с  технологической компанией Microsoft, чтобы...

Fitch считает, что ценообразование P & C вряд ли приведет…

15-11-2019 Просмотров:60

Fitch считает, что ценообразование P & C вряд ли приведет к жесткому рынку

В то время как благоприятные тенденции ценообразования на рынке общего страхования в...

Aon исследование определяет «много желательных областей» для роста пере /…

15-11-2019 Просмотров:70

Aon исследование определяет «много желательных областей» для роста пере / страхования

В последнем исследовании страховых рисков Aon было выявлено «много желательных областей для...

Развивающаяся Азия будет драйвером роста страхового рынка в 2020-2021 годах

14-11-2019 Просмотров:84

Развивающаяся Азия будет драйвером роста страхового рынка в 2020-2021 годах

Глобальный экономический рост ослабнет в 2020 и 2021 годах, драйвером глобального роста...

Должны произойти фундаментальные изменения прежде, чем адекватность цены вернется: PwC

14-11-2019 Просмотров:87

Должны произойти фундаментальные изменения прежде, чем адекватность цены вернется: PwC

В отрасли пере / страхования в 2019 году в целом наблюдалось ужесточение...

Пере / страховщики рискуют нерелевантностью через мышление «бизнес как обычно»:…

14-11-2019 Просмотров:73

Пере / страховщики рискуют нерелевантностью через мышление «бизнес как обычно»: Джон Нил

Пере / страховые компании рискуют стать неактуальными в глазах своих клиентов, если...

Австралия: угроза лесного пожара сохраняется, убытки могут составить $34 млн

14-11-2019 Просмотров:93

Австралия: угроза лесного пожара сохраняется, убытки могут составить $34 млн

Согласно данных Страхового совета Австралии (ICA), страховые убытки от лесных пожаров, в...

Наводнение в Северной Англии может привести к претензиям до 120…

14-11-2019 Просмотров:96

Наводнение в Северной Англии может привести к претензиям до 120 млн фунтов: PwC

По данным PwC, из-за экстремальной погоды в Северной Англии, которая в последние...

WTW видит «самое большое изменение цен за последние годы»

14-11-2019 Просмотров:75

WTW видит «самое большое изменение цен за последние годы»

Глобальная страховая и перестраховочная брокерская компания Willis Towers Watson (WTW) ожидает, что...

Квантовые вычисления - потенциальный киберриск для перестраховщиков: Fitch

13-11-2019 Просмотров:94

Квантовые вычисления - потенциальный киберриск для перестраховщиков: Fitch

День, когда возможности квантовых вычислений могут быть применены к сценариям реального мира,...

Подразделение Pool Re поможет британским страховщикам повысить устойчивость к терроризму

13-11-2019 Просмотров:83

Подразделение Pool Re поможет британским страховщикам повысить устойчивость к терроризму

Pool Re, британский перестраховщик, поддерживаемый правительством, запустил Pool Re Solutions, специализированное подразделение,...

Startup Zego стал первым британским Insurtech, получившим страховую лицензию

13-11-2019 Просмотров:116

Startup Zego стал первым британским Insurtech, получившим страховую лицензию

Zego стал первым в истории британским Insurtech, получившим собственную страховую лицензию, которая...

Австралия: Управление по финансовым жалобам выпускает инструмент сравнения

13-11-2019 Просмотров:78

Австралия: Управление по финансовым жалобам выпускает инструмент сравнения

Австралийское управление по финансовым жалобам (AFCA), которое отметило первую годовщину своего создания...

Moody's дает негативный глобальный прогноз для суверенных государств в 2020…

13-11-2019 Просмотров:105

Moody's дает негативный глобальный прогноз для суверенных государств в 2020 году

Перспективы суверенной кредитоспособности в 2020 году имеют негативный характер, отражая ожидания глобального...

Исследование подчеркивает отсутствие должной осмотрительности по киберрискам среди частных инвестиционных…

13-11-2019 Просмотров:101

Исследование подчеркивает отсутствие должной осмотрительности по киберрискам среди частных инвестиционных компаний

Недавний опрос, проведенный компанией Mactavish, занимающейся размещением и урегулированием споров в сфере...

Генетическое тестирование предоставляет огромные возможности для страховщиков жизни

13-11-2019 Просмотров:91

Генетическое тестирование предоставляет огромные возможности для страховщиков жизни

По словам докладчиков на конгрессе Международного комитета по страховой медицине (ICLAM), проходящем...

Самое радиоактивное место на планете

12-11-2019 Просмотров:92

Самое радиоактивное место на планете

Научные открытия, которые позволили использовать радиоактивные элементы не только в теории, но...

Как отразится вступление в ВТО на страховом рынке Казахстана

12-11-2019 Просмотров:107

Как отразится вступление в ВТО на страховом рынке Казахстана

Согласно договору Республики Казахстан вступления в ВТО уже в декабре следующего года,...

Экономические преимущества перестраховочной деятельности: отчет LMG London Matters

12-11-2019 Просмотров:108

Экономические преимущества перестраховочной деятельности: отчет LMG London Matters

Правление London Market Group (LMG) объявило, что следующий доклад London Matters будет...