Сегодня авторские права и торговые марки являются более ценными, чем когда-либо, однако менее одной пятой этих активов застрахованы.
Поскольку быстрые инновации стимулируют мировую экономику, балансы компаний меняются в значительной степени. В то время как большинство предприятий состояло из твердых активов всего несколько десятилетий назад, многие из ведущих компаний сегодняшнего дня держат большую часть своей стоимости в нематериальных активах.
Тем не менее, в наш век инноваций, где такие вещи, как патенты, авторские права и торговые марки, более ценны, чем когда-либо, менее одной пятой этих активов застрахованы.
Нарушение прав интеллектуальной собственности в настоящее время является главной проблемой для многих организаций, и, согласно одному недавнему отчету, отсутствие страховки привело к разнице в покрытии со средней потенциальной потерей более $1 млрд.
Новизна этих активов в сочетании с трудностями их оценки и отсутствием данных о прошлых убытках затрудняют для страховщиков создание страховых продуктов.
Развивающаяся база активов
По словам Ли Льюиса, генерального директора и глобального директора Aon по интеллектуальной собственности, по мере того как базы активов смещаются в сторону нематериальных активов, страховая защита не остается сбалансированной.
Средняя организация страхует только 16% своих нематериальных активов по сравнению с 60% своих основных средств (твердых активов).
В 1980 году в число ведущих компаний вошли такие гиганты, как Exxon Mobile, General Motors и Ford, причем все они были активны в области PP & E (собственность, производство и оборудование). Напротив, многие из ведущих компаний на сегодняшний день являются техническими гигантами, например Apple, Google и Facebook.
В период с 1985 по 2015 год стоимость S & P 500, состоящая из нематериальных активов, выросла с 32% до 84%, согласно исследованию Ocean Tomo.
Аон определил 35 отдельных классов нематериальных активов в восьми группах, включая интеллектуальную собственность, права B2B, бренд, публичные права, твердые нематериальные активы, данные, права, не связанные с доходами, и отношения.
Интеллектуальная собственность остается одним из крупнейших и наиболее спорных классов в связи с темпами инноваций. В то время как в 1980-х годах Бюро по патентам и товарным знакам США получало менее 100 000 заявок на выдачу патентов, в настоящее время оно получает более 500 000 в год.
IBM, крупнейший обладатель патента в США, имеет более 100 000 патентов и получила 9100 патентов в 2018 году. В том же году корпорация Samsung получила более 5800 патентов, Ford, Microsoft, Apple и LG получили по 2000 каждый. Малые и средние предприятия также получают новые патенты рекордными темпами.
Правовой ландшафт
По мере того как на рынке появляется все больше инноваций, потенциал для судебных разбирательств также растет.
Недавно Uber, Google и Microsoft даже объявили о своих приоритетных намерениях купить широкий спектр технологических патентов с единственной целью защиты от возможных исков о нарушении.
Но споры не ограничиваются только технологическими компаниями. Adidas проиграл заявку на защиту своей торговой марки с тремя полосами в июне 2019 года, когда Генеральный суд Европейского Союза постановил, что три параллельные полосы, примененные в любом направлении, не являются оригинальной торговой маркой.
«Если даже Adidas может потерять свою торговую марку, это открывает глаза многим компаниям, которым необходимо убедиться, что они находятся в хорошем положении для защиты своих патентов», - сказал Джейсон Сэндлер, вице-президент по финансовой и профессиональной практике Marsh в США.
Проблема оценки
С быстрым ростом и растущей сложностью нематериальных активов страховой рынок не совсем готов предложить актуальные страховые программы, сказал Томас Шеффилд, SVP и глава отдела специальных требований в QBE North America.
«Существует нехватка страховых программ или не так много типов страхового покрытия для нематериальных активов… Я думаю, что все сводится к тому, что их трудно оценить, и трудно определить, с какими экономическими потерями они связаны», - сказал Шеффилд.
Страховщики, которые предлагают покрытие интеллектуальной собственности (IP), обычно предлагают четыре типа покрытия, включая наступательное, защитное, остаточное и непредвиденное.
«На сегодняшний день не так много андеррайтеров, которые приобрели собственный опыт в сфере страхования IP», - сказал Сандлер.
Тем не менее, спрос на страховые продукты по покрытию рисков нематериальных активов растет.
Исследование Aon показало, что в период с 2015 по 2019 год защита нематериальных активов увеличилась на 33%, а защита основных средств увеличилась только на 9%. Претензии также растут, и более четверти респондентов сообщили о существенном событии в области интеллектуальной собственности за последние два года.
Нематериальное будущее
Хорошая новость заключается в том, что страховая отрасль значительно продвигается в оценке стоимости рисков, связанных с нематериальными активами, сказал Льюис.
Как организации, так и страховщики все чаще используют аналитику данных для оценки активов и лучшего понимания истории расчетов и правовой среды. По словам Льюиса, усиление контроля со стороны рейтинговых компаний, таких как Fitch, Moody's и Standard & Poor's, также предлагает больше рекомендаций, в то время как оценка и принятие ИС в сделках M & A также помогут создать более сплоченный рынок.
Страховые брокеры и компании по управлению рисками также выводят на рынок новые услуги, решения и продукты. Компания Aon создала свою группу IP Solutions Group в 2018 году и работает с клиентами над созданием стратегии создания стоимости на основе IP с рядом решений по управлению рисками для защиты портфеля IP.
В феврале 2019 года Marsh запустил IP Protect, частный полис, поддерживаемый Ambridge Partners. IP Protect выходит за рамки других предложений с более широким охватом защиты от убытков, связанных с авторскими правами, патентами, товарными знаками и другими коммерческими секретами. Продукт предлагает более 60 миллионов долларов в качестве первичного покрытия от Ambridge с дополнительными возможностями.
В условиях растущего риска и незначительной исторической перспективы, отношения с клиентами и экспертами будут важны как никогда.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz