Поскольку транспортные средства становятся более автономными, потребности в страховании и покрытие должны адаптироваться.

«Самодвижущиеся автомобили» уже давно рекламируются, как будущее транспорта. Инвестиции автопроизводителей в технологии для проверки пределов теории автономных транспортных средств и медленное внедрение функций автономного транспортного средства в массовые транспортные средства сделали научную фантастику более реальностью, чем когда-либо прежде.

Любая дискуссия о страховом покрытии и автономных транспортных средствах должна учитывать тот факт, что автономные транспортные средства значительно расширят границы охвата, которые страховщики смогут предложить. Полностью понимая эволюцию транспортных средств и подготавливая адаптированные полисы для использования в будущем, страховщики могут быть на переднем крае и получить конкурентное преимущество в мире страхового покрытия автономных транспортных средств.

Что такое автономный автомобиль?

Многие функции безопасности, встречающиеся сегодня в автомобилях, представляют собой этапы становления автономных транспортных средств, включая мониторинг слепых зон, технологию контроля полосы движения, функции самостоятельной парковки и обнаружение сонливости. Эти функции рекламируются как «автомобили с автономным управлением». Однако не все автомобили, продаваемые сегодня, содержат все эти функции, что приводит к путанице в отношении того, что является действительно автономным транспортным средством.

Стандарт Общества автомобильных инженеров (SAE) определяет различные этапы автономии в шесть этапов:

Этап 0 (без автоматизации): водитель выполняет все задачи по вождению;

Этап 1 (gомощь водителю): водитель управляет автомобилем, но некоторые функции поддержки могут быть доступны;

Этап 2 (частичная автоматизация): существуют некоторые автоматизированные функции, но водитель должен постоянно участвовать в функциях вождения и постоянно следить за окружающей обстановкой;

Этап 3 (условная автоматизация): водитель необходим, но не обязателен, для мониторинга окружающей обстановки и должен быть готов к постоянному управлению транспортным средством;

Этап 4 (высокая автоматизация): автомобиль может выполнять все функции вождения при определенных условиях. Водитель может иметь возможность управлять транспортным средством; а также

Этап 5 (полная автоматизация): автомобиль может выполнять все функции вождения при определенных условиях. Водитель может иметь возможность управлять транспортным средством.

Чтобы дать представление об этих этапах, наиболее совершенным «автономным» транспортным средством на рынке в настоящее время является только автономное транспортное средство 2-го уровня. Недавно компания Audi представила автомобиль, который рекламировался как автономный автомобиль 3-го уровня, однако в США он столкнулся с препятствиями на дорогах, учитывая, что в настоящее время правила для автомобилей повышенной автономности определяются на уровне штатов.

Для любого специалиста по страхованию важно понимать вышеупомянутые различия и внимательно исследовать, где на рынке появляются определенные транспортные средства. Если подход «один размер подходит всем» не работает для определения автономных транспортных средств, такой подход не следует использовать для охвата ряда транспортных средств на рынке.

Учитывая, что транспортные средства 5-го уровня автономии не будут доступны для потребителей до 2030 года, важно, чтобы в промежуточный этап страховые компании рассмотрели возможность адаптации полисов, чтобы максимизировать возможности покрытия для потребителей и ограничить ответственность из-за политики, которая не полностью учитывает существующие технологии или различия в технологии разных марок и моделей.

Эволюция страхового полиса для автономных транспортных средств

Хотя существующие условия страхового полиса должны адаптироваться к эволюции автономных транспортных средств на разных этапах автономии, страховщики также должны начать разрабатывать новые типы полисов, которые покрывают требования, которые возникнут, когда транспортные средства станут более автономными.

Политика ответственности за качество продукции

По мере того, как автономия транспортных средств будет все больше приближаться к этапам 4 и 5 в спектре SAE, дорожно-транспортные происшествия, безусловно, значительно уменьшатся; однако вряд ли они исчезнут полностью. Любое представление о том, что автономная технология автомобиля будет работать безупречно, является заблуждением. Отказ любого из следующих компонентов в автономных транспортных средствах может привести к несчастным случаям, травмам и претензиям:

Отказ встроенного в автомобиль коммуникационного оборудования - например, устройства в транспортном средстве, которое «разговаривает» с другими транспортными средствами или сенсорного оборудования в инфраструктуре;

Программные ошибки для программ в автономных транспортных средствах (ошибки программирования, проблемы переполнения памяти, дефекты программы); а также

Аппаратные сбои, в том числе сбои сенсорных цепей, потеря «зрения» камеры и сбой радара.

Политики безопасности

Для автономных транспортных средств будущего потребуются более совершенные коммуникационные технологии для взаимодействия с другими автономными транспортными средствами, сигнальными устройствами, встроенными в улицы, или с другими маяками связи, которые используются муниципалитетами для обеспечения работы автономных транспортных средств. Связь между устройствами приводит к проблемам, связанным с нарушениями безопасности. Есть несколько типов потенциальных нарушений безопасности, с которыми автономные транспортные средства столкнутся в будущем, включая:

Несанкционированный доступ к транспортным средствам и, как следствие, угон транспортного средства или материальный ущерб;

Дистанционное похищение органов управления транспортным средством по краже или другим преступным причинам;

Проблемы с вымогателями для программного обеспечения автономных транспортных средств; а также

Кража личных данных или нарушения конфиденциальности в результате кражи личной информации, необходимой для контроля доступа транспортных средств.

Политика для муниципалитетов

Автономные транспортные средства будущего будут опираться на инфраструктурные сенсорные технологии (дороги, телефонные столбы и т. д.) для правильной работы. Города за пределами США в настоящее время испытывают такую технологию для автономных транспортных средств. Обсуждения до сих пор предполагают, что муниципалитеты несут ответственность за установку, обслуживание и ремонт сенсорной инфраструктуры для автономных транспортных средств.

Вместе с тем такая ответственность сопряжена с потенциальной ответственностью за неправильную установку, обслуживание или ремонт сенсорного оборудования, что может привести к неисправностям автономных транспортных средств и несчастным случаям. Таким образом, претензии будут возникать в отношении муниципалитетов, что является еще одним способом расширения сферы охвата страховщиков.

Продолжение персональных / водительских полисов

Потребность в страховых полисах для водителей сохранится даже после того, как страны достигнут полной автономии транспортного средства 5-го уровня, прежде всего для покрытия требований, вытекающих из небрежности владельца транспортного средства, например, неспособность владельца обновить программное обеспечение для автономного транспортного средства, что может привести к несчастным случаям на дороге. Кроме того, покрытие по-прежнему будет необходимо для претензий, связанных с кражей или ущербом от погодных условий, так же, как сегодня имеется страховое покрытие от этих рисков для неавтономных транспортных средств.

Готовимся к будущему

Поскольку технологические достижения и компании разрабатывают реально автономные транспортные средства для потребительского использования, крайне важно, чтобы страховщики адаптировались к изменениям и предлагали страхователям максимально полное и соответствующее рискам страховое покрытие. Некоторые советы для страховщиков относительно подготовки к будущему автономных транспортных средств включают:

Будьте в курсе всех технологических изменений
Крайне важно быть в курсе изменений в мире автономных транспортных средств. Насколько быстро производители разрабатывают технологию автономных транспортных средств? Каковы различия между типами технологий, которые постепенно внедряются для потребителей, чтобы сделать автомобили более автономными? В переходные годы, прежде чем все транспортные средства достигнут автономного статуса 5-го уровня, не должно быть «универсальных предложений» страховых полисов, и страховщики должны быть готовы предложить правильный полис, чтобы защитить автовладельца на основе конкретной марки / модели транспортного средства.

Обратите внимание на законодательные инициативы
Уже начались дискуссии о правилах, которые будут необходимы для автономных транспортных средств. Эти правила могут очень хорошо влиять на условия полиса; однако следует также обратить внимание на соображения, предусматривающие защиту производителей автономных транспортных средств для защиты их от ответственности. Считается, что, создание такие средств страховой защиты будет стимулировать компании к быстрому исследованию и разработке автономных транспортных средств.

Подумайте о том, чтобы нанимать на работу представителей автоиндустрии
Автомобильная промышленность будет иметь значительный голос во время законодательных инициатив, которые должны трансформировать законодательство для автономных транспортных средств. Индустрия страхования не должна отойти на задний план в этих обсуждениях, и страховщики должны рассмотреть возможность найма консультантов или лоббистов сейчас, чтобы гарантировать, что голос страховой индустрии будет услышан во время законодательного процесса.

Используйте технологии в ваших интересах
Многие считают, что информация о существующих автономных технологиях хранится в секрете, поэтому производители автомобилей могут сохранять конкурентные преимущества. Тем не менее, информация доступна более, чем вы думаете. Мало того, что есть многочисленные веб-сайты технофилов, которые сравнивают и противопоставляют доступную технологию среди производителей, но и автомобильная промышленность продвигает свои последние разработки через пресс-релизы, рекламу или на выставках. Реклама «последней новинки» часто начинается за два года до того, как автомобиль действительно появится на рынке, предоставляя достаточно времени для изучения и запроса информации непосредственно у производителей.

По-настоящему автономные транспортные средства не реальность - пока. И при этом они внезапно не появятся, как ответ на потребительское предложение. Развитие действительно автономных транспортных средств будет эволюцией, которая потребует не только технического прогресса, но и развития инфраструктуры, нормативных решений и принятия потребителем большого количества полностью автономных транспортных средств.

Страховщики, однако, не могут дожидаться наступления настоящей автономии в транспортных средствах, чтобы подготовиться ко многим новым аспектам охвата, которые предоставят автономные транспортные средства. Приготовьтесь сейчас к тому, что неизбежно, и зарекомендуйте себя как знающего лидера в отрасли автономных транспортных средств. Это позволит вам предоставить наиболее заманчивые варианты покрытия для всех сторон, которые будут принимать участие в запуске и эксплуатации автономных транспортных средств.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Читайте также...

WEF выделяет самые большие риски от COVID-19

05-06-2020 Просмотров:61

WEF выделяет самые большие риски от COVID-19

В отчете COVID-19 «Перспективы рисков и взаимозависимостей», совместно опубликованном Zurich и Всемирным...

Как АФР хочет изменить регулирование страхового рынка

05-06-2020 Просмотров:84

Как АФР хочет изменить регулирование страхового рынка

В 2018 году впервые за много лет в Казахстане прошла реформа страхового...

Перевозчикам в РФ частично возвратят премии по договорам страхования ответственност

05-06-2020 Просмотров:70

Перевозчикам в РФ частично возвратят премии по договорам страхования ответственност

Банк России допускает, что транспортные компании, заключившие договор обязательного страхования ответственности перед...

Российские страховщики готовятся к переходу на электронную «Зеленую карту»

05-06-2020 Просмотров:67

Российские страховщики готовятся к переходу на электронную «Зеленую карту»

Во второй половине этого года «зеленую карту» можно будет оформить удаленно —...

Платим, если ездим: стоит ли покупать поминутные полисы

05-06-2020 Просмотров:94

Платим, если ездим: стоит ли покупать поминутные полисы

Страховщики осваивают новый вид полисов — UBI, или «плати, если пользуешься». В...

Решение по выплатам BI станет «существенным поворотом для отрасли»: GlobalData

05-06-2020 Просмотров:140

Решение по выплатам BI станет «существенным поворотом для отрасли»: GlobalData

Недавнее объявление Управления по финансовому поведению о том, что несколько страховщиков должны...

Партнерcтво Allianz & Lime предлагает страхованию безопасности микромобильности

05-06-2020 Просмотров:119

Партнерcтво Allianz & Lime предлагает страхованию безопасности микромобильности

Глобальная страховая компания Allianz вступила в стратегическое партнерство с Lime, ведущим поставщиком...

Лондонский пере / страховой рынок должен подумать о своей эволюции,…

05-06-2020 Просмотров:63

Лондонский пере / страховой рынок должен подумать о своей эволюции, считает AM Best

По мнению AM Best, пандемия COVID-19 пролила свет на усилия по модернизации...