История совершения преступлений подтверждает, что в эпоху экономического кризиса активизируются организованные преступные группы в различных секторах экономики, в том числе в страховании.
По данным специального исследования материалов СМИ о страховом мошенничестве, проведенном сайтом www.antiobman.ru преступные группы страховых мошенников, выявленные в СНГ совершали серийные инсценировки ДТП, краж автомобилей и поджоги, используя положения законодательства и Правил страхования, многократно заявляя одни и те же повреждения транспортных средств в различные страховые компании. Большинство из данных групп действовали на территории региона – области, либо нескольких областей и оставались не выявленными в течении 2-3 лет.
Слабые места технологии страхового дела, используемые мошенниками-клиентами
(ситуационными мошенниками и организованными преступными группами)
- Возможность сговора со страховым представителем и заключение договора страхования «задним числом» с использование подлинных документов (полисов, квитанций) с проставленными штампами страховой компании.
- Возможность предъявление автомобиля-двойника при страховании транспортного средства, с уходом от процедуры обязательного осмотра VIN-номеров.
- Возможность сговора с представителями ГАИ (ДАИ) об обстоятельствах ДТП.
- Возможность сговора с представителями ОВД об обстоятельствах возгорания, кражи автомобиля.
- Завышение стоимости ремонта и количества поврежденных деталей в сговоре с оценочной организацией и СТО.
- Ограниченный перечень документов требуемых для подтверждения страхового случая согласно Правилам страховщика, доступность их подделки и получения «по договоренности».
- Отсутствие полномочий у страховой организации по участию в качестве субъекта административного, уголовного дела (дознания) и предъявлению доказательств отсутствия страхового случая.
- Возможность сговора с сотрудниками отделов урегулирования (ликвидации) убытков на этапе сбора документов и решения вопроса о выплате страхового возмещения.
- Боязнь страховщика в отношении анти-рекламных мероприятий по инициативе страхователя.
- Ярко выраженная позиция судебных и контролирующих органов по защите прав страхователей и потерпевших и обвинение страховщиков в нарушении условий договора.
Бизнес-процессы в автостраховании, подверженные мошенничествам и злоупотреблениям со стороны страховых посредников, штатных сотрудников страховщика, лиц организаций ответственных за определение размера ущерба и квалификации страхового случая
|
Бизнес-процесс
|
Правонарушения |
|
Преддоговорная проверка страхователя и транспортного средства |
- страхование без реальной проверки состояния транспортных средств, VIN-номеров, принадлежности ТС конкретным лицам по халатности сотрудников СБ; - обход установленной процедуры преддоговорной проверки по сговору со страхователем; |
|
Продажа страховых полисов
|
- страхование «задним числом»; - завышение стоимости ТС агентом и (или) оценочной организацией; - страхование без осмотра - несоблюдение процедуры выявления признаков (индикаторов) страхового мошенничества на стадии заключения договора страхования |
|
Документооборот страховых полисов, квитанций, а также денежных средств оплачиваемых в качестве страховых премий
|
- несвоевременная сдача бланков полисов, квитанций и денежных средств; - хищение денежных средств, оплачиваемых в качестве страховых премий с одновременным заявлением об утере (порче) бланков страховых полисов; - завышение размера страховой премии для увеличения суммы агентского вознаграждения; - обход офисных продаж полисов с оформлением продаж через агентов с целью получения агентского вознаграждения |
|
Принятие звонков и заявлений о страховых случаях |
- противоправное консультирование заявителей, с целью избежания факта отказа в выплате страхового возмещения; - нарушение процедуры и регламентов фиксации важных обстоятельств страхового случая, которые могли быть получены от звонившего лица |
|
Принятие документов о страховом случае |
- противоправное консультирование заявителей, с целью избежания факта отказа в выплате страхового возмещения; - несоблюдение регламента по обнаружению признаков (индикаторов) страхового мошенничества; - организация срочной и полной выплаты страхового возмещения по реальным страховым случаям с получением «отката» от заявителя; - организация выплаты страхового возмещения по мошенническим претензиям с получением «отката» от заявителя; - сокрытие фактов и уничтожение документов, являющихся основанием для подозрения в страховом мошенничестве или основанием для отказа в выплате страхового возмещения; - подделка документов, дающих право на получение страховой выплаты |
|
Осмотр и оценка повреждений автомобиля |
- завышение стоимости ремонта и количества поврежденных деталей оценочной организацией и СТО; - использование в отчете об оценке фотографий другого поврежденного транспортного средства; - нарушение регламента обнаружение признаков (индикаторов) страхового мошенничества; - нарушение регламента обязательного назначения дополнительного осмотра, оценки, трасологической, автотехнической экспертизы |
|
Проведение расследований сложных и сомнительных страховых случаев |
- не проведение СБ расследований в нарушении установленного регламента; - проведение формального расследования по сложным и сомнительным страховым случаям; - сокрытие фактов и доказательств, указывающих на признаки страхового мошенничества или дающих основание для отказа в выплате страхового возмещения с получением «отката» от заявителя |
|
Претензионная и судебная работа |
- отсутствие инициативы в сборе доказательств и поддержании позиции страховщика по отказу в выплате страхового возмещения; - неявка на судебные заседания по страховым спорам; - инициирование подписания мировых соглашений по судебным искам с получением «отката» от истца; - срежиссированный проигрыш судебного процесса с получением «отката» от истца |