Онлайн страхование в Казахстане

Четверг, 18 июля 2019
Menu

Как сдержать убыточность обязательного автострахования в Казахстане

Обязательное автострахование является убыточным во всем мире. Но, учитывая статус этого класса страхования, увеличение тарифов является крайней мерой, к которой прибегают в том случае, когда другие меры не способны вернуть рентабельность обязательного автострахования в приемлемые для страховщиков рамки.

С момента введения в действие тарифов ОС ГПО ВТС в 2008 году они не подвергались модернизации. По мнению страховщиков, текущая прямая убыточность (доля выплат в премиях), которая опосредованно характеризует эффективность этого класса страхования, в некоторых регионах Республики Казахстан превышает приемлемый для страховщиков уровень.

Безусловно, корректировка тарифов и приведение их в соответствии с фактической убыточностью – дело важное и нужное. Но, как показывает практика соседних стран, эффект от увеличения тарифов предоставляет краткосрочные выгоды и такие меры очень непопулярны у автовладельцев, особенно у тех, которые добросовестно покупают страховку и никогда не были виновником ДТП. Увеличение тарифов – это крайняя мера, когда все остальные возможности сдерживания убыточности исчерпаны.

Какие есть идеи?

К сожалению, на сегодняшний день все идеи о повышении рентабельности ОС ГПО ВТС сводятся к разговорам об актуализации тарифов. Но никто не оценивал другие возможности. Например, сколько можно «сэкономить» на сокращении выплат, исключив или минимизировав выплаты страховым мошенникам? Или как может поддержать рентабельность ОС ГПО ВТС оптимизация затрат на урегулирование убытков? Ну, или какой эффект на убыточность окажет сокращение количества незастрахованных автовладельцев?

Попробуем оценить возможности последнего варианта.

Как видно из представленной таблицы, наибольшая убыточность наблюдается в городах Алматы, Астана, а также в Алматинской, Карагандинской и Южно-Казахстанской областях.

Таблица 1. Прямая убыточность (доля выплат в премиях) по ОС ГПО ВТС в разрезе регионов РК по состоянию на 01.01.2018 г.

201218

Одновременно с высокой убыточностью обязательного автострахования эти регионы также являются самыми активными в части регистрации сделок с автотранспортными средствами.

По данным Ассоциации Казахстанского АвтоБизнеса (АКАБ), в ноябре 2018 года органами МВД на учет поставлено 106 654 автомобиля, что на 5,5% меньше, чем в октябре. По итогам одиннадцати месяцев 2018 года в Казахстане регистрацию прошло 1 094 106 транспортных средств всех типов, это на 53 953 больше, чем за весь 2017 год.

Доля первичной регистраций на фоне общего числа изменилась едва заметно (6,9% против 6,6% в 2017 году), однако в количественном выражении на первичный учет поставлено 75 885 против 62 626 авто, соответственно. Остальные 1 018 221 ед. пришлись на вторичную регистрацию – переоформление автомобилей. На долю физических лиц приходится 94% регистраций, 6% юридические лица.

Больше 38% от общего числа регистраций по-прежнему приходятся на автомобили возрастом старше 20 лет (423 602 единиц). На технику от 10 до 20 лет – 27,4% (300 289 ед.). Количество сделок с автомобилями 2008-2015 годов выпуска – 266 476 ед (24,3%). На автомобили до 3-х лет - 102 810 регистраций. Всего же, по состоянию на 1 декабря 2018 года в Республике Казахстан зарегистрировано 4,45 млн всех типов техники.

Если говорить о количестве заключенных договоров обязательного страхования автовладельца, то количество действующих договоров страхования на 1 ноября 2018 года по данным Национального Банка РК составило всего 3,16 млн единиц, а количество объектов страхования по этим договорам составляет 3,38 млн единиц. Из этого количества нужно исключить договоры, заключенные нерезидентами, которые въехали на территорию Республики Казахстан и получится, что общее количество застрахованного автотранспорта не превышает 3 млн единиц. То есть более четверти автотранспорта в республике не имеет страховки.

Алматинская область лидирует по количеству регистраций в разрезе регионов, в январе-ноябре здесь было зарегистрировано 158 636 авто. Учитывая ЮКО, Шымкент и образованную летом этого года Туркестанскую область 157 454 регистраций. На третьей позиции – Алматы (138 874 ед.). Четвертая позиция рейтинга регионов за Астаной (93 659 ед.). Карагандинская область замыкает пятерку регионов с результатом 75 519 регистраций.

Таблица 2. Количество регистраций ТС в разрезе регионов, в январе-ноябре 2018 года, в ед.

201218 1

Интересная выявляется закономерность: два рэнкинга по независящим друг от друга показателям, а лидеры одни и те же. Логично предположить, что если бы была возможность сделать рэнкинг по количеству незастрахованного автотранспорта в разрезе регионов, то, скорее всего, верхние строки были бы заняты аналогично.

Высокая убыточность обязательного автострахования, конечно же, обусловлена высокой аварийностью в высоко рисковых регионах, учитывая большое скопление автотранспортных средств. Но еще одной причиной является реальный «недобор» по объему страховых премий, учитывая тот факт, что в настоящее время обязательным страхованием покрыто не более 75% всех транспортных средств.
Судя по статистике покрытия страхованием, ресурсы для стабилизации убыточности через увеличение покрытия страхованием еще есть, если понять, какое количество незастрахованных авто колесит по высоко убыточным регионам.

Что бы помогло исправить ситуацию?

К примеру, разработка механизма дополнительного принуждения к покупке страховки через обязательное ее наличие, к примеру, в сделках регистрации транспортных средств, если норма, прописанная в законе, и административный штраф не являются стимулом.
Также средства видеофиксации, которых в высоко убыточных регионах являются самой реальной технологией контроля за трафиком автотранспортных средств, могли бы стать мобильным инструментом выявления незастрахованных автовладельцев. Ведь получают же автовладельцы «письма счастья» за превышение скоростного режима или ПДД, почему аналогичные письма не могут быть предоставлены автовладельцам, которые управляют транспортным средством без страховки.

 

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

 

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Самые сильные ураганы, смерчи и тайфуны

17-07-2019 Просмотров:43

Самые сильные ураганы, смерчи и тайфуны

Мощные ураганы издавна бушуют на нашей планете. Самый сильный ураган в истории...

Лихорадка Ласса, против которой нет вакцины, распространяется по Нигерии

17-07-2019 Просмотров:47

Лихорадка Ласса, против которой нет вакцины, распространяется по Нигерии

С начала года Нигерия охвачена вспышкой лихорадки Ласса. Эта потенциально смертельная болезнь...

Где можно остаться без головы и кошелька: десятка самых опасных…

17-07-2019 Просмотров:49

Где можно остаться без головы и кошелька: десятка самых опасных стран для туризма

К сожалению, сегодня обстановка во многих странах мира желает быть лучшей: военные...

ЮНИСЕФ: рост заболеваемости корью в мире вызывает тревогу и все…

17-07-2019 Просмотров:52

ЮНИСЕФ: рост заболеваемости корью в мире вызывает тревогу и все серьезнее угрожает детям

Примерно три четверти возрастающей заболеваемости корью в 2018 году приходятся на долю...

Катастрофа Boeing 737 Maх Эфиопских авиалиний станет причиной убытков страховщиков…

17-07-2019 Просмотров:62

Катастрофа Boeing 737 Maх Эфиопских авиалиний станет причиной убытков страховщиков на сумму более $1 млрд AJG

Катастрофа авиалайнера Эфиопских авиалиний 10 марта 2019 года и последующий отказ от...

Как создать лучший опыт онлайн страхования

17-07-2019 Просмотров:70

Как создать лучший опыт онлайн страхования

Передовые цифровые инструменты, данные и технологии широко распространены и доступны.  И нет...

Китай: листинговый поставщик микрокредитов начал работать с фирмой InsurTech

17-07-2019 Просмотров:55

Китай: листинговый поставщик микрокредитов начал работать с фирмой InsurTech

Китайская кредитная корпорация (CLDC), зарегистрированная на бирже Nasdaq, небанковская финансовая корпорация, обслуживающая...

Индонезия: листинговые страховщики видят слабый интерес к своим акциям на…

17-07-2019 Просмотров:37

Индонезия: листинговые страховщики видят слабый интерес к своим акциям на бирже

Акции листинговых страховщиков не видят особых действий на бирже, поскольку ситуация объясняется...

Австралия: сектор частного медицинского страхования боится спирали смерти

17-07-2019 Просмотров:53

Австралия: сектор частного медицинского страхования боится спирали смерти

Правительство Австралии может в конечном итоге столкнуться с вопросом о том, является...

Сингапур: команда МВФ считает, что страховщики в городе имеют сильные…

17-07-2019 Просмотров:59

Сингапур: команда МВФ считает, что страховщики в городе имеют сильные позиции

У страховых компаний в Сингапуре сильные позиции по капиталу, говорится в отчете...

Страховые убытки от урагана Барри приблизились к $ 300 млн:…

17-07-2019 Просмотров:51

Страховые убытки от урагана Барри приблизились к $ 300 млн: KCC

Застрахованные убытки от урагана Барри составят около $300 млн, сообщила компания по...

Страховщики личного страхования должны вводить новшества и адаптироваться к будущим…

17-07-2019 Просмотров:24

Страховщики личного страхования должны вводить новшества и адаптироваться к будущим изменениям рынка

От чат-ботов до мгновенных котировок, страховщики уже давно находятся в авангарде страхового...

ЕС готовится к Brexit без соглашения, если Джонсон станет премьер-министром…

17-07-2019 Просмотров:59

ЕС готовится к Brexit без соглашения, если Джонсон станет премьер-министром Великобритании

Европейский Союз готовится к Brexit без соглашения с ЕС, либо к другой...

Китайские свинофермы усиливают биобезопасность, чтобы победить африканскую чуму свиней

17-07-2019 Просмотров:66

Китайские свинофермы усиливают биобезопасность, чтобы победить африканскую чуму свиней

Вспышка африканской чумы свиней, которая убила миллионы свиней в Китае, меняет отношение...

5 самых опасных мест на Земле

16-07-2019 Просмотров:62

5 самых опасных мест на Земле

Если вы пробитый турист и жаждете экстрима - предупреждаем вас: не посещайте...

Ментальная установка: «Со мной точно не случится ничего плохого, но…»

16-07-2019 Просмотров:88

Ментальная установка: «Со мной точно не случится ничего плохого, но…»

Информационный проект «Страхование: общественная экспертиза» подготовил инфографику «Со мной точно не случится...

Казахстанцы выбирают: между хлебом насущным и страховкой

16-07-2019 Просмотров:78

Казахстанцы выбирают: между хлебом насущным и страховкой

Уровень жизни казахстанцев недостаточен для роста популярности страхования имущества, сообщает Kapital.kz

На кого и как повлияли стихийные бедствия за последний год…

16-07-2019 Просмотров:61

На кого и как повлияли стихийные бедствия за последний год – отчет ООН

Международная федерация обществ Красного Креста и Красного полумесяца сообщает, что с каждым...

Какое место на Земле самое дождливое

16-07-2019 Просмотров:65

Какое место на Земле самое дождливое

На вопрос о том, где находится самое мокрое место на Земле, умники...

В Индии из-за дождей обрушилось здание: 14 погибших

16-07-2019 Просмотров:56

В Индии из-за дождей обрушилось здание: 14 погибших

Спасателям при помощи спецтехники удалось вытащить из-под завалов 28 выживших

Безопасный биткоин: почему на крипторынке нет страхования

16-07-2019 Просмотров:69

Безопасный биткоин: почему на крипторынке нет страхования

Криптоиндустрия полна неожиданностей и рисков. BTC может за день потерять в цене...

Мобильные экосистемы и возможности для страховщиков

16-07-2019 Просмотров:110

Мобильные экосистемы и возможности для страховщиков

Страховая отрасль должна меняться в соответствии с тенденциями транспортной отрасли, что может...

Япония: страховщик приостанавливает рекламные акции после скандала с мошенничеством

16-07-2019 Просмотров:61

Япония: страховщик приостанавливает рекламные акции после скандала с мошенничеством

После недавних случаев мошенничества со страховкой рекламные акции для всех продуктов Japan...

Австралия: рост социальных кибератак требует усиленной защиты

16-07-2019 Просмотров:78

Австралия: рост социальных кибератак требует усиленной защиты

В первом квартале 2019 года число киберпреступников, использовавших фишинг-атаки, главным образом путем...