Среда, 16 января 2019
Menu

Как сдержать убыточность обязательного автострахования в Казахстане

Обязательное автострахование является убыточным во всем мире. Но, учитывая статус этого класса страхования, увеличение тарифов является крайней мерой, к которой прибегают в том случае, когда другие меры не способны вернуть рентабельность обязательного автострахования в приемлемые для страховщиков рамки.

С момента введения в действие тарифов ОС ГПО ВТС в 2008 году они не подвергались модернизации. По мнению страховщиков, текущая прямая убыточность (доля выплат в премиях), которая опосредованно характеризует эффективность этого класса страхования, в некоторых регионах Республики Казахстан превышает приемлемый для страховщиков уровень.

Безусловно, корректировка тарифов и приведение их в соответствии с фактической убыточностью – дело важное и нужное. Но, как показывает практика соседних стран, эффект от увеличения тарифов предоставляет краткосрочные выгоды и такие меры очень непопулярны у автовладельцев, особенно у тех, которые добросовестно покупают страховку и никогда не были виновником ДТП. Увеличение тарифов – это крайняя мера, когда все остальные возможности сдерживания убыточности исчерпаны.

Какие есть идеи?

К сожалению, на сегодняшний день все идеи о повышении рентабельности ОС ГПО ВТС сводятся к разговорам об актуализации тарифов. Но никто не оценивал другие возможности. Например, сколько можно «сэкономить» на сокращении выплат, исключив или минимизировав выплаты страховым мошенникам? Или как может поддержать рентабельность ОС ГПО ВТС оптимизация затрат на урегулирование убытков? Ну, или какой эффект на убыточность окажет сокращение количества незастрахованных автовладельцев?

Попробуем оценить возможности последнего варианта.

Как видно из представленной таблицы, наибольшая убыточность наблюдается в городах Алматы, Астана, а также в Алматинской, Карагандинской и Южно-Казахстанской областях.

Таблица 1. Прямая убыточность (доля выплат в премиях) по ОС ГПО ВТС в разрезе регионов РК по состоянию на 01.01.2018 г.

201218

Одновременно с высокой убыточностью обязательного автострахования эти регионы также являются самыми активными в части регистрации сделок с автотранспортными средствами.

По данным Ассоциации Казахстанского АвтоБизнеса (АКАБ), в ноябре 2018 года органами МВД на учет поставлено 106 654 автомобиля, что на 5,5% меньше, чем в октябре. По итогам одиннадцати месяцев 2018 года в Казахстане регистрацию прошло 1 094 106 транспортных средств всех типов, это на 53 953 больше, чем за весь 2017 год.

Доля первичной регистраций на фоне общего числа изменилась едва заметно (6,9% против 6,6% в 2017 году), однако в количественном выражении на первичный учет поставлено 75 885 против 62 626 авто, соответственно. Остальные 1 018 221 ед. пришлись на вторичную регистрацию – переоформление автомобилей. На долю физических лиц приходится 94% регистраций, 6% юридические лица.

Больше 38% от общего числа регистраций по-прежнему приходятся на автомобили возрастом старше 20 лет (423 602 единиц). На технику от 10 до 20 лет – 27,4% (300 289 ед.). Количество сделок с автомобилями 2008-2015 годов выпуска – 266 476 ед (24,3%). На автомобили до 3-х лет - 102 810 регистраций. Всего же, по состоянию на 1 декабря 2018 года в Республике Казахстан зарегистрировано 4,45 млн всех типов техники.

Если говорить о количестве заключенных договоров обязательного страхования автовладельца, то количество действующих договоров страхования на 1 ноября 2018 года по данным Национального Банка РК составило всего 3,16 млн единиц, а количество объектов страхования по этим договорам составляет 3,38 млн единиц. Из этого количества нужно исключить договоры, заключенные нерезидентами, которые въехали на территорию Республики Казахстан и получится, что общее количество застрахованного автотранспорта не превышает 3 млн единиц. То есть более четверти автотранспорта в республике не имеет страховки.

Алматинская область лидирует по количеству регистраций в разрезе регионов, в январе-ноябре здесь было зарегистрировано 158 636 авто. Учитывая ЮКО, Шымкент и образованную летом этого года Туркестанскую область 157 454 регистраций. На третьей позиции – Алматы (138 874 ед.). Четвертая позиция рейтинга регионов за Астаной (93 659 ед.). Карагандинская область замыкает пятерку регионов с результатом 75 519 регистраций.

Таблица 2. Количество регистраций ТС в разрезе регионов, в январе-ноябре 2018 года, в ед.

201218 1

Интересная выявляется закономерность: два рэнкинга по независящим друг от друга показателям, а лидеры одни и те же. Логично предположить, что если бы была возможность сделать рэнкинг по количеству незастрахованного автотранспорта в разрезе регионов, то, скорее всего, верхние строки были бы заняты аналогично.

Высокая убыточность обязательного автострахования, конечно же, обусловлена высокой аварийностью в высоко рисковых регионах, учитывая большое скопление автотранспортных средств. Но еще одной причиной является реальный «недобор» по объему страховых премий, учитывая тот факт, что в настоящее время обязательным страхованием покрыто не более 75% всех транспортных средств.
Судя по статистике покрытия страхованием, ресурсы для стабилизации убыточности через увеличение покрытия страхованием еще есть, если понять, какое количество незастрахованных авто колесит по высоко убыточным регионам.

Что бы помогло исправить ситуацию?

К примеру, разработка механизма дополнительного принуждения к покупке страховки через обязательное ее наличие, к примеру, в сделках регистрации транспортных средств, если норма, прописанная в законе, и административный штраф не являются стимулом.
Также средства видеофиксации, которых в высоко убыточных регионах являются самой реальной технологией контроля за трафиком автотранспортных средств, могли бы стать мобильным инструментом выявления незастрахованных автовладельцев. Ведь получают же автовладельцы «письма счастья» за превышение скоростного режима или ПДД, почему аналогичные письма не могут быть предоставлены автовладельцам, которые управляют транспортным средством без страховки.

 

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

 

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Штрафы ПДД РК 2019: размеры штрафов за нарушение правил дорожного…

16-01-2019 Просмотров:58

Штрафы ПДД РК 2019: размеры штрафов за нарушение правил дорожного движения

В расчётах использован месячный расчётный показатель (МРП) в размере 2 525 тенге...

Механизм финансового обеспечения ответственности за ядерный ущерб создается в Беларуси

16-01-2019 Просмотров:38

Механизм финансового обеспечения ответственности за ядерный ущерб создается в Беларуси

Президент Беларуси Александр Лукашенко 14 января подписал указ №15 «Об ответственности за...

В России государство создает мобильное приложение для регистрации ДТП

16-01-2019 Просмотров:53

В России государство создает мобильное приложение для регистрации ДТП

Известить об аварии и получить выплату по ОСАГО можно будет через сервис...

Индия: стартап Toffee предлагает страхование велосипедов

16-01-2019 Просмотров:49

Индия: стартап Toffee предлагает страхование велосипедов

Toffee Insurance, полностью цифровой стартап InsurTech, предлагает страхование велосипедов по всей стране.

Барометр рисков Allianz 2019: киберриски и перерывы в производстве впервые…

15-01-2019 Просмотров:29

Барометр рисков Allianz 2019: киберриски и перерывы в производстве впервые стали ведущими глобальными рисками для компаний

В 8-м ежегодном опросе Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) по основным...

Глобальная пенсионная система в кризисе: как страхование может помочь

15-01-2019 Просмотров:56

Глобальная пенсионная система в кризисе: как страхование может помочь

Прогнозируется, что глобальный пенсионный разрыв к 2050 году достигнет 400 трлн долларов...

Неопределенность в отношении Brexit сказывается на секторе финансовых услуг Великобритании

15-01-2019 Просмотров:55

Неопределенность в отношении Brexit сказывается на секторе финансовых услуг Великобритании

Неопределенность в отношении Brexit и экономики привела к тому, что спрос на...

3 отрасли, наиболее подверженные риску в случае эпидемии

15-01-2019 Просмотров:59

3 отрасли, наиболее подверженные риску в случае эпидемии

По данным Всемирной организации здравоохранения, в 2018 году во всем мире было...

Chubb предсказывает три основные тенденции кибербезопасности на 2019 год

15-01-2019 Просмотров:48

Chubb предсказывает три основные тенденции кибербезопасности на 2019 год

Киберриски продолжают развиваться, что подчеркивает проблему их выявления и противодействия им.

Активы казахстанских страховщиков превысили один триллион тенге

15-01-2019 Просмотров:80

Активы казахстанских страховщиков превысили один триллион тенге

За 11 месяцев 2018 года активы страховых компаний выросли на 8,6%, сообщается...

В 2018 году в Индонезии произошло более 11 500 землетрясений

15-01-2019 Просмотров:44

В 2018 году в Индонезии произошло более 11 500 землетрясений

По данным метеорологического агентства страны, Индонезия была подверглась более чем 11 500...

В Казахстане введен новый вид страхования – Unit-Linked.

15-01-2019 Просмотров:78

В Казахстане введен новый вид страхования – Unit-Linked.

Согласно последним поправкам в законы О страховании life-компании могут предлагать клиентам инвестиционное...

В Японии разработан план о введении страхования ответственности для велосипедистов

15-01-2019 Просмотров:68

В Японии разработан план о введении страхования ответственности для велосипедистов

Комиссия министерства транспорта согласовала план, в соответствии с которым местные органы власти...

Уничтожат ли цифровизация страхования и развитие онлайн-продаж традиционные посреднические каналы?

15-01-2019 Просмотров:71

Уничтожат ли цифровизация страхования и развитие онлайн-продаж традиционные посреднические каналы?

Анализируя поставленный вопрос необходимо отталкиваться от потребностей потребителя страховой услуги, то есть...

Законопроект о финансовых маркетплейсах в ФР планируется принять в середине…

15-01-2019 Просмотров:39

Законопроект о финансовых маркетплейсах в ФР планируется принять в середине февраля

 Законопроект, создающий правовую основу для финансового маркетплейса, может быть принят Госдумой в...

Глобальный перестраховочный капитал устойчив, несмотря на убытки в $230 млрд…

15-01-2019 Просмотров:55

Глобальный перестраховочный капитал устойчив, несмотря на убытки в $230 млрд за 2 года

Глобальный перестраховочный капитал, включающий традиционный и альтернативный капитал, сократился на 2 %...

Спор между компанией Zurich и ее клиентами подчеркивает опасность риска…

15-01-2019 Просмотров:67

Спор между компанией Zurich и ее клиентами подчеркивает опасность риска кибератак

Иск на 100 миллионов долларов, который компания» Mondelez», производитель шоколада Oreos и...

Этот год для казахстанских КСЖ обещает много интересного

14-01-2019 Просмотров:181

Этот год для казахстанских КСЖ обещает много интересного

В канун Нового 2019 года редакция Lifeinsurance.kz провела опрос среди руководителей казахстанских...

Что не дает развиваться здравоохранению Казахстана

14-01-2019 Просмотров:124

Что не дает развиваться здравоохранению Казахстана

Ситуацию в системе здравоохранения РК на сегодняшний день можно назвать шахматным термином:...

Банк России получит новые полномочия в интернете

14-01-2019 Просмотров:61

Банк России получит новые полномочия в интернете

Банк России сможет принимать решения, которые станут основанием для блокировки мошеннических и...

Центробанк РФ может стать регулятором для блокчейн-индустрии

14-01-2019 Просмотров:46

Центробанк РФ может стать регулятором для блокчейн-индустрии

Внедрение новых технологических решений на российский рынок может быть ускорено благодаря созданию...

Почему страховщики тоже нуждаются в защите

14-01-2019 Просмотров:84

Почему страховщики тоже нуждаются в защите

В России складывается парадоксальная ситуация — если попытаться обмануть страховую компанию, то...

Эксперты рассказали, чем болели российские туристы на каникулах за границей

14-01-2019 Просмотров:33

Эксперты рассказали, чем болели российские туристы на каникулах за границей

Российские туристы наиболее часто обращались за медицинской помощью во время новогодних каникул...

ОСАГО в Кыргызстане: штрафы, тарифы, польза и риски страхового полиса

14-01-2019 Просмотров:87

ОСАГО в Кыргызстане: штрафы, тарифы, польза и риски страхового полиса

Взимать штрафы и останавливать за отсутствие ОСАГО до 7 августа нынешнего года...