В июле 2018 года были приняты поправки в законодательство, регулирующее сферу страхования, в том числе в области гарантирования страховых выплат. В новой редакции законодательство предусматривает расширение перечня гарантий, предоставляемых АО "Фонд гарантирования страховых выплат".
В международной практике системы гарантирования страхования могут находиться как в государственной, так и в частной собственности. В большинстве стран фонды гарантирования страхования созданы с государственным участием, а их деятельность управляется или контролируется регулятором финансовых услуг либо отдельной государственной организацией.
В ряде стран существует система гарантирования страховых выплат, покрывающая, в том числе, классы страхования жизни.
Во Франции существует единая негосударственная система гарантий финансовой несостоятельности страховщика по рискам, связанным с гражданином.
В Канаде компенсационная корпорация по страхованию жизни обеспечивает защиту страхователей, покрывая выплаты по продуктам компаний по страхованию жизни.
Как и в Казахстане, в Канаде функционирует ликвидационный фонд на случай банкротства страховщика, который пополняется взносами участников.
Предусмотрены ресурсы корпорации на раннее выяснение возможного банкротства страховой компании, проведение анализа финансовой и иной отчетности страховой компании, актуарные расчеты возможных обязательств.
В Великобритании система гарантирования покрывает страхование жизни и общее страхование за исключением перестрахования кредитов, морского, авиационного транспорта.
В Германии система гарантирования управляется частной компанией, имеющей лицензию на осуществление деятельности по страхованию жизни. Владельцами данного фонда являются участники-компании по страхованию жизни. Фонд осуществляет обязательное гарантирование продуктов страхования жизни.
В Японии участие в Корпорации по страхованию жизни обязательно для всех компаний по страхованию жизни, включая иностранные. В функции корпорации входит: оказание финансовой помощи страховой компании, принятие полисов страхования ликвидируемой компании по страхованию жизни в случае отсутствия принимающей страховой компании.
На текущий момент в Казахстане известно три вида накоплений населения:
1. депозиты в банках второго уровня – гарантируются Казахстанским фондом гарантирования депозитов;
2. накопления в Едином накопительном пенсионном фонде – государством гарантируются обязательные пенсионные взносы вкладчиков с учетом накопленной инфляции;
3. аннуитеты – в Казахстане с 15.07.2018г. вследствие принятия Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и страховой деятельности, рынка ценных бумаг» от 2 июля 2018 года № 166-VI (далее – Закон) Акционерным обществом «Фонд гарантирования страховых выплат» (далее – Фонд) дополнительно гарантируются страховые выплаты по отдельным социально-значимым продуктам страхования жизни. Фонд обеспечивает непрерывность и своевременность выплат по пенсионным аннуитетам и аннуитетам работников, утративших трудоспособность.
Механизм гарантирования страховых выплат
1. В случае ликвидации страховой компании, осуществляющей деятельность в отрасли «страхование жизни», Фонд будет выплачивать деньги пенсионерам и нетрудоспособным лицам до момента принятия другой страховой компанией обязательств ликвидированной страховой компании.
2. В случае ликвидации страховой компании, осуществляющей деятельность в отрасли «страхование жизни» и юридического лица (работодателя), Фонд оплатит стоимость аннуитетного договора в пользу пострадавшего работника.
С момента передачи страхового портфеля новая страховая компания продолжит осуществлять выплаты по договору аннуитетного страхования до окончания срока его действия.
До вступления в силу Закона к гарантируемым видам страхования относились только обязательные классы страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, перевозчика перед пассажирами, туроператора и турагента.
Справочно, Фонд был создан в 2003 году в целях повышения уровня защиты прав и интересов потребителей страховых услуг и является единственной некоммерческой организацией, осуществляющей гарантирование страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) по отдельным классам обязательного и добровольного страхования.
Какие страховые компании входят в систему гарантирования страховых выплат
В системе гарантирования страховых выплат участвует каждая страховая компания, которая имеет лицензию по гарантируемому Фондом классу страхования. Если страховая компания такую лицензию только получает, то она обязана представить в Национальный Банк подтверждающие документы о вступлении в систему гарантирования страховых выплат.
Куда обращаться за аннуитетной выплатой
С момента заключения аннуитетного договора он попадает под защиту Фонда. Резерв гарантирования, из которого осуществляются выплаты, формируется за счет взносов самих страховых компаний, которые постепенно накапливаются в Фонде. В случае ликвидации страховой компании страхователю необходимо обратиться за причитающейся страховой выплатой во временную администрацию, ликвидационную комиссию, назначаемые Национальным Банком, либо непосредственно в Фонд. Дальнейшие действия страхователя будут координироваться представителями вышеуказанных субъектов.
Список литературы:
1. Закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и страховой деятельности, рынка ценных бумаг» от 2 июля 2018 года;
2. Закон Республики Казахстан «О Фонде гарантирования страховых выплат».
Итимгенов Ш.А. - заместитель начальника Управления развития страхового рынка Департамента регулирования небанковских финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан