Онлайн страхование в Казахстане

Суббота, 23 февраля 2019
Menu

Почему Нацбанк ужесточает контроль за страховыми компаниями?

  • Автор: Ирина ЛЕДОВСКИХ

valutnyi kontrolПока сенат парламента Казахстана рассматривает изменения в законодательные акты по вопросам страхования, Национальный банк принял постановление, которое, с одной стороны, усложнит жизнь страховщиков, но с другой – обеспечит дополнительные гарантии клиентам СК. «Курсивъ» разбирался в ситуации, а заодно узнал о работе страховых компаний, которые в I квартале лишились лицензий.

По словам экспертов, нормативы вводятся из-за новых законопроектов: «О валютном регулировании и валютном контроле» и поправок, которые позволят регулятору ввести риск-ориентированный надзор.

«Валютное регулирование – содержит требование, чтобы капитал СК был распределен по валютам так же, как обязательства. Согласитесь, что эти пропорции сохранить сложно. Ведь у страховщика капитал может быть значительно больше, чем риск, который он принимает», – высказал свое мнение председатель Ассоциации страховщиков Казахстана Виталий Веревкин.

Новое постановление Нацбанка позволяет регулятору более придирчиво следить и за операционной деятельностью страховщиков.

«В страховых компаниях ситуация может складываться по-разному. Например, иногда в каком-то виде страхования возрастает убыточность. Это не означает, что компания не приносит прибыли, просто, может быть, в каком-то месяце много выплат. И здесь, согласно новому постановлению, независимо от капитала компания подпадает под санкции и усиленный надзор Национального банка. Фактически может быть такая ситуация, что у вас в 20 раз больше капитала, но, получив убыток, вы все равно попадаете в круг особого внимания регулятора», – пояснил Виталий Веревкин.

По его словам, это позволит НБ на ранних стадиях вводить риск-ориентированный надзор в компаниях, которые не будут соответствовать новым требованиям.

«С одной стороны, это несомненный плюс для клиентов. У них вырастет доверие рынку. Но, с другой стороны, рынок, и так перекапитализирован в нашей стране. Это, в свою очередь, влияет на инвестиционный климат в бизнесе. Я считаю, правильнее было бы регулятору отслеживать исполнение компаниями обязательств перед клиентами. Страховщики работают на пределе возможностей, и бессмысленно наказывать какую-то компанию за то, что у нее в этом месяце произошел убыток. Убыток может быть связан не только с выплатами, но и с расходами на программное обеспечение, оборудование», – подчеркнул председатель Ассоциации страховщиков Казахстана.

При этом он отметил, что ряд поправок начнет работать в ближайшее время, а какие-то решено перенести на 1 января 2020 года.

Закон всему голова

Финансисты не скрывают, что законопроект о страховании, который сейчас находится в сенате, потребует больших затрат, но направлен на развитие и обсуждался на разных площадках.

«Чтобы вы понимали масштаб и важность нового проекта, закона хочу обратить внимание на некоторые цифры. С начала 2017 года было проведено более 70 рабочих групп с участием Нацбанка и рынка, где было рассмотрено более 450 поправок. Была продела очень масштабная работа. У нас есть очень большие ожидания всех участников рынка, ведь, с одной стороны, документ призван подстегнуть развитие отрасли, с другой – защитить интересы потребителей», – рассказал в интервью «Къ» Ерлан Бурабаев.

Эту точку зрения разделяет и глава Национального банка страны. По словам Данияра Акишева, в поправках по страхованию предложено 5 основных направлений: введение онлайн-страхования, изменение подходов к страхованию казахстанцев, выезжающих за рубеж; введение вмененного страхования, совершенствование механизма урегулирования споров через расширение функций страхового омбудсмена, а также расширение системы дополнительного гарантирования по социально важным видам страхования жизни.

«У граждан появится возможность заключения договора страхования в онлайн-режиме без необходимости посещения офиса страховой компании или ее агента. Любое лицо, зайдя на сайт компании и предоставив соответствующие данные, после их проверки о совершения оплаты фактически будет застраховано», – объяснил управляющий директор АФК. Информация о наличии страхового полиса будет содержаться в единой страховой базе данных (ЕСБД). Сотрудники дорожной полиции смогут в режиме патрулирования выявлять транспортные средства или водителей, не имеющих страхового полиса. Потребителю не нужно будет иметь при себе бумажную форму полиса.

Развитие продуктов накопительного страхования станет еще одним приоритетом развития страхового рынка. Во многих странах мира страхование жизни является одним из самых важных элементов социальной защиты населения. «В некоторых странах страховые компании даже более капитализированы, чем банки, и в первую очередь компании по страхованию жизни. В будущем Казахстан к этому также придет, но постепенно. Будут созданы условия, в которых эти продукты становятся более привлекательными. Также будет оптимизирован перечень обязательных видов страхования, а именно переход от страхования гражданско-правовой ответственности от туроператоров и турагентов к страхованию самого туриста», – сообщил Ерлан Бурабаев.

На рынке без перемен?

В I квартале этого года НБ ввел разные санкции в отношении сразу трех компаний: «Салем», Kompetenz и НСК. Все три обвинялись в разной тяжести прегрешениях. Национальный банк Казахстана уже восстановил действие лицензий Kompetenz и НСК.

«Основанием для приостановления действия лицензии... явилось несоблюдение требований пруденциальных нормативов, установленных законодательством Республики Казахстан... По состоянию на 01.05.2018 АО «СК «Kompetenz» нарушение требований пруденциальных нормативов устранено, действие лицензии АО «СК «Kompetenz» возобновлено», – рассказали подробности представители надзорного органа.

«Мы считаем, цифры по премиям за I квартал довольно оптимистичны и в целом по рынку есть хорошая динамика по сравнению с предыдущим, 2017 годом. Для компании Kompetenz I квартал стал очень успешным, ведь по его итогам мы заняли 8-е место по объему сборов в секторе общего страхования, всего было собрано 3 093 521 тыс. тенге, что больше на 56,9%, чем за I квартал 2017 года. Мы стали лидерами по объему собранных премий по страхованию грузов с долей 22,3% от общего объема премий по данному виду страхования. Также существенно приросли по другим видам», – сообщила о ситуации в компании председатель правления СК Kompetenz Аида Айдарханова.

Хорошие результаты продемонстрировала НСК. Так, по состоянию на 1 мая этого года организация входила в топ-10 СК по сбору премий. За 4 месяца страховщик совершил выплат клиентам на сумму свыше 1,1 млрд тенге. Напомним, за применение необоснованных размеров страховой премии, несвоевременное осуществление страховой выплаты и ненадлежащее отражение в бухгалтерском учете финансовых операций 26 февраля Нацбанк на 3 месяца приостановил лицензию по услугам обязательного страхования у этой компании.

«C 4 июня 2018 года мы продолжаем полноценно функционировать по данному классу страхования и 19 классам добровольного страхования, выдерживая исторически сложившуюся высокую планку качества и ответственности. Нашему опыту и компетенции в области страхования ежегодно доверяют более полумиллиона казахстанцев, двадцати тысяч частных компаний, зарубежных организаций и государственных структур», – сообщил клиентам председатель правления НСК Жаркын Альжанов.

Из трех нарушителей незавидное будущее грозит только СК «Салем». Так, основаниями для приостановления действия лицензии на право осуществления страховой деятельности сроком на 6 месяцев стали: невыполнение требований ограниченных мер воздействия НБ РК и несоблюдение требований пруденциальных нормативов.

«Окончание срока действия санкций приходится на 09.08.2018 и 03.09.2018 соответственно, то есть санкции в настоящее время являются действующими... Дальнейшие надзорные действия в отношении АО «СК «Салем» будут определены по истечении срока действия данных санкций», – пояснили ситуацию в пресс-службе регулятора.

Прогноз

Финансисты не любят давать прогнозы, но когда дело касается регулятора и усиления надзора, рынок вообще закрывается и молчит. Болезненные меры всегда вызывают критику, но так как Нацбанк – мегарегулятор, то критиковать его люди не рискуют, а хвалить им не позволяет совесть. Для «Къ» топ-менеджеры ассоциаций сделали исключение.

Так, по словам управляющего директор Ассоциации финансистов Казахстана Ерлана Бурабаева, сложные времена требуют болезненных решений. «Принимаемые регулятором меры повышают ответственность страховщиков, в том числе персональную ответственность топ-менеджмента и акционеров. Надо понимать, что вот-вот начнется интеграционный процесс финансовых рынков стран ЕАЭС. Та же Россия имеет очень развитый страховой рынок, поэтому отечественные страховщики должны быть подготовлены. Именно с этим я связываю ужесточение требований Нацбанка», – высказал свою точку зрения управляющий директор АФК. При этом он предположил, что, возможно, в ближайшие несколько лет нас ожидает консолидация рынка и сделки по слиянию и поглощению страховых компаний.

А вот Виталий Веревкин был более откровенен. «Завинчивание гаек может привести к усилению монополизации. Сейчас все страховые компании заняли свои ниши. Повышение капитализации, дополнительные требования к инвесторам могут спровоцировать уход некоторых компаний с рынка. И конечно, это ударит по людям – чем меньше участников, тем меньше конкуренция, а это моментально отразится на сервисе и расценках», – заключил он.

Концентрация капитала уже негативно сказалась на банковском секторе. Так, группе АО «Народный банк Казахстана» принадлежит львиная доля рынка. Так оценить все «прелести» одного хозяина казахстанцы, по словам экспертов, смогут лишь через несколько лет.

Но, с другой стороны, возможно, у регулятора и нет выбора, так как маленькие компании просто не смогут противостоять иностранным коллегам. Стоит напомнить, что в Восточной Европе практически не осталось собственного банковского сектора. Там регуляторы вовремя не повысили требования к финансовым организациям, и теперь государства напрямую зависят от иностранного капитала.

 

 

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Китай: страховой сектор региона «Материк-Гонконг-Макао» получил статус страхового центра Большого…

22-02-2019 Просмотров:41

Китай: страховой сектор региона «Материк-Гонконг-Макао» получил статус страхового центра Большого залива

Кабинет министров Китая, Государственный совет, представил план развития района Большого залива, стремясь...

Борьба за прибыльных клиентов в ОСАГО стала агрессивной спустя 1,5…

22-02-2019 Просмотров:54

Борьба за прибыльных клиентов в ОСАГО стала агрессивной спустя 1,5 месяца после старта реформы

Спустя 1,5 месяца с начала старта реформы в ОСАГО обозначился резкий рост...

AAIC запускает киберстрахование для фермеров, владельцев ранчо и МСП

22-02-2019 Просмотров:70

AAIC запускает киберстрахование для фермеров, владельцев ранчо и МСП

Американская сельскохозяйственная страховая компания (AAIC) запустила продукт киберстрахования, чтобы защитить владельцев малого...

Всемирный банк: От наводнений ВВП Казахстана теряет $3 млрд в…

22-02-2019 Просмотров:59

Всемирный банк: От наводнений ВВП Казахстана теряет $3 млрд в год

Из-за изменения климата возрастут частота и интенсивность наводнений и засух. Миллионный урон...

Выпуск катастрофных облигаций достиг $ 9,7 млрд в 2018 году,…

22-02-2019 Просмотров:53

Выпуск катастрофных облигаций достиг $ 9,7 млрд в 2018 году, ожидается дальнейший рост: Swiss Re

Swiss Re ожидает, что после 18 месяцев отраслевых убытков, превышающих средние показатели,...

Убытки от аварийных пусков в РФ составили почти 30% от…

22-02-2019 Просмотров:48

Убытки от аварийных пусков в РФ составили почти 30% от выплат в космическом страховании

Мировые страховщики должны будут выплатить почти $600 млн в связи с восемью...

Прибыль AXA упала на 66% в 2018 году после IPO…

22-02-2019 Просмотров:61

Прибыль AXA упала на 66% в 2018 году после IPO и значительных убытков по катастрофам

Французская страховая компания AXA констатирует, что ее чистая прибыль за весь 2018...

Swiss Re опубликовал хорошие результаты 2018 года, несмотря на значительные…

22-02-2019 Просмотров:52

Swiss Re опубликовал хорошие результаты 2018 года, несмотря на значительные убытки от катастроф

Swiss Re в четверг опубликовал данные о росте чистой прибыли на 27,2%...

Рынок брокеров Лондона избегает санкций FCA по итогам двухлетнего исследования…

22-02-2019 Просмотров:36

Рынок брокеров Лондона избегает санкций FCA по итогам двухлетнего исследования

Двухлетнее исследование показало, что не было никаких доказательств значительного вреда от текущей...

«Sextortion» - это киберриск для бизнеса

22-02-2019 Просмотров:80

«Sextortion» - это киберриск для бизнеса

Новая форма онлайн вымогательства со стороны киберпреступников, которые пытаются вымогать криптовалюту, заключается...

Британские ученые нашли самый аварийный интервал в сутках. Это всего…

21-02-2019 Просмотров:71

Британские ученые нашли самый аварийный интервал в сутках. Это всего 10 минут!

Британские страховщики с помощью телематических систем проанализировали данные 18 000 ДТП, произошедших...

Скидки за безаварийность в ОСАГО имеют почти 80% автомобилистов РФ

21-02-2019 Просмотров:65

Скидки за безаварийность в ОСАГО имеют почти 80% автомобилистов РФ

По итогам 2018 года коэффициент бонус-малус (КБМ) менее 1 имеют 79,75% водителей...

Индия: страховой регулятор создает «регуляторную песочницу» для продвижения цифровых инноваций…

21-02-2019 Просмотров:69

Индия: страховой регулятор создает «регуляторную песочницу» для продвижения цифровых инноваций в секторе

Экспертная комиссия предложила, чтобы страховой надзорный орган IRDAI учредил основной комитет по...

Южная Корея: страховщики начинают активно внедрять технические инновации в свой…

21-02-2019 Просмотров:79

Южная Корея: страховщики начинают активно внедрять технические инновации в свой бизнес

Страховые компании Южной Кореи сосредоточены на улучшении своих процессов и разработке различных...

Автономные автомобили могут однажды убить автострахование, в том виде, как…

21-02-2019 Просмотров:68

Автономные автомобили могут однажды убить автострахование, в том виде, как мы его знаем

Предприниматель открыл фирму, специализирующуюся на страховании автомобилей с автоматическим режимом вождения, как...

Facebook нарушил правила конфиденциальности данных, поэтому подлежит регулированию: британские законодатели

21-02-2019 Просмотров:64

Facebook нарушил правила конфиденциальности данных, поэтому подлежит регулированию: британские законодатели

В понедельник британские законодатели заявили, что Facebook намеренно нарушил закон о конфиденциальности...

Allianz Targets Tech, страховые инвестиции с фондом венчурного капитала в…

21-02-2019 Просмотров:75

Allianz Targets Tech, страховые инвестиции с фондом венчурного капитала в размере $1,1 млрд

Европейский страховщик Allianz SE увеличивает размер своего технологического инвестиционного фонда до 1...

AM Best проводит смену высшего руководства и реструктуризацию организации

21-02-2019 Просмотров:64

AM Best проводит смену высшего руководства и реструктуризацию организации

AM Best объявил, что Роджер Селлек уйдет с поста генерального директора в...

Generali global assistance опубликовала результаты своего глобального «Барометра по проблемам…

21-02-2019 Просмотров:71

Generali global assistance опубликовала результаты своего глобального «Барометра по проблемам кибербезопасности»

Согласно первому глобальному опросу потребителей Generali Global Assistance, в этом году кража...

В России мошенники освоили новый способ продажи поддельных полисов ОСАГО

20-02-2019 Просмотров:94

В России мошенники освоили новый способ продажи поддельных полисов ОСАГО

  Полисы автогражданки резко выросли в цене. Проведя мониторинг рынка страхования, финансовые аналитики...

СМИ сообщили о потерях немецких страховщиков из-за дизельного скандала

20-02-2019 Просмотров:69

СМИ сообщили о потерях немецких страховщиков из-за дизельного скандала

Страховые компании Германии потеряли 380 миллионов евро из-за скандала вокруг оснащенных дизельными...

Компания Floow через внедрение новых технологий поможет сделать страхование автомобилей…

20-02-2019 Просмотров:92

Компания Floow через внедрение новых технологий поможет сделать страхование автомобилей «умнее»

Правительство Великобритании назначило фирму по анализу и телематике данных Floow консульатнтом по...

Insurtech, работающий на технологиях блокчейн, начинает «разрушать» рынок автострахования

20-02-2019 Просмотров:106

Insurtech, работающий на технологиях блокчейн, начинает «разрушать» рынок автострахования

Стартап Insurtech VouchForMe запустил в Великобритании P2P модель страхования на основе технологии...

Тайвань: стартап помогает страховщикам сократить эксплуатационные расходы

20-02-2019 Просмотров:62

Тайвань: стартап помогает страховщикам сократить эксплуатационные расходы

Тайваньский стартап BravoAI применяет технологии компьютерного зрения (CV), обработки естественного языка (NLP)...