Онлайн страхование в Казахстане

Воскресенье, 22 сентября 2019
Menu

Приоритет финансовой защиты перед лицом экстремальных погодных условий

Перед началом сезона ураганов McKinsey определил значительные возможности, чтобы лучше подготовиться к риску стихийного бедствия.


Три сильных урагана подряд в 2017 году - Харви, Ирма и Мария опустошили районы Техаса, Флориды и большей части Пуэрто-Рико. Каждый из этих ураганов вошел в десятку самых дорогих застрахованных природных катастроф в мире, а общие экономические потери превысили $270 млрд. И, хотя стоимость сезона ураганов 2018 года не соответствовала стоимости предыдущего рекордного года, ураганы Флоренс и Майкл пронеслись через Флориду и Каролину и также стали двумя самыми разрушительными ураганами за последние годы. Майкл был первым ураганом 5-й категории, обрушившимся на сопредельные штаты США после урагана Эндрю в 1992 году. Затем в ноябре 2018 года по всей Калифорнии вспыхнули масштабные лесные пожары, что привело к самому дорогостоящему и смертоносному сезону лесных пожаров в истории штата.

В рамках Четвертой Национальной оценки климата в США, опубликованной в конце прошлого года, было объявлено, что изменение климата уже оказывает заметное влияние в США, и предсказывались «более частые и интенсивные экстремальные погодные и климатические явления», такие как наводнения и ураганы.

Количество погодных явлений в США, которые нанесли ущерб не менее 1 миллиарда долларов в период с 1980 по 2015 год в среднем составило пять событий в год. С 2016 года этот показатель вырос до 15 серьезных погодных явлений. Год или два тихой погоды не должны притупить бдительность в отношении изменения тенденции.

Июнь знаменует собой начало сезона атлантических ураганов и заставляет нас спросить: действительно ли это новая норма, насколько мы готовы выдержать такие повторяющиеся бедствия? Какие новшества мы можем вводить?

В связи с тем, что в начале этого года Всемирный экономический форум назвал экстремальные погодные явления «риском для наибольшего беспокойства», крайне важно, чтобы пострадавшие от стихийных бедствий районы могли финансировать успешное восстановление. И все же создание культуры готовности, создание надежной финансовой защиты и ее масштабирование до того, как произойдет катастрофа, остается сложной задачей.

Управление стабильностью страхования, операциями и активами для устойчивости

Страховая отрасль стала более устойчивой в финансовом отношении. Фактический капитал, доступный для оплаты требований в сфере общего страхования, только в США удвоился за последние 20 лет, что само по себе является замечательным достижением.

В анализе McKinsey 2017 года «Страхование ураганов» была ссылка на операционные пробелы, поскольку частота и тяжесть ураганов поставили под сомнение многие требования о страховой выплате, предъявленные страховщикам. McKinsey тогда поинтересовался, были ли операции с обработкой требований достаточно современными, чтобы наиболее эффективно справляться с этими типами событий.

Стало понятно, что страховщики, которые не инвестировали средства в цифровые инструменты, могут столкнуться с серьезными проблемами в своей деятельности, что приведет к более длительному периоду урегулирования убытков и, возможно, к проблемам с репутацией. 

Эти экстремальные погодные явления требуют активизации технологических инноваций во всей отрасли и использования автоматизации, передовой аналитики и искусственного интеллекта для решения проблем, связанных с урегулирование убытков и повышением качества обслуживания клиентов в случае крупных погодных катастроф.

Парадокс страхового разрыва

Страховой рынок США является крупнейшим в мире, однако большая часть экономических потерь от ураганов и наводнений не застрахована, что вызывает вопросы о возможностях рынка. Возьмите наводнения, которые обычно исключаются из страхования домовладельцев в США. По данным Института страховой информации, почти 9 из 10 человек в США не имеют страховки от наводнения, несмотря на то, что половина населения живет около воды. Этот разрыв в финансовой защите вызывает еще большую тревогу, поскольку, по данным Совета Федеральной резервной системы, более 40 % американцев не могут оплатить непредвиденные расходы даже в размере 400 долларов.

Принимая 2017 год в качестве тестового примера, McKinsey провел анализ проникновения страхования от наводнений в штатах, наиболее пострадавших от наводнений, вызванных ураганом. Анализ показал, что у 80 % домовладельцев Техаса, 60 % домовладельцев Флориды и 99 % домовладельцев Пуэрто-Рико не было страхования от наводнений. На практике это означает, что восстановление после таких потрясений, вероятно, будет гораздо сложнее, чем думают многие, что часто требует опоры на неопределенные и ограниченные правительственные программы помощи и / или получение дополнительного займа, когда это возможно.

Многие люди недооценивают свой риск и не верят, что с ними случится катастрофа. Приобретение страховки от несчастных случаев, вероятно, не является общей темой обсуждения за семейным обеденным столом. 

В то время как нет единого рецепта для повышения проникновения катастрофического страхования, культурные изменения могут быть стимулированы выбором архитектуры. Например, во многих странах ОЭСР, которые включили все риски в страхование домовладельцев, уровень проникновения страхования от наводнений значительно выше. Можно также принять подход отказа от участия (как владелец или арендатор имущества вы застрахованы, если вы не отказываетесь от страхового покрытия, вместо того, чтобы отказаться от участия).

Параметры по умолчанию имеют большое значение, как мы знаем из доказательств поведенческой науки. Пилотирование такого подхода может привести к увеличению числа защищаемых физических лиц и малых предприятий.

В США это потребовало бы координации между лицами, принимающими решения в федеральном правительстве и правительствах штатов, которые должны были бы тесно сотрудничать с частным сектором. Они могли бы сделать это, выделяя больше капитала для защиты от рисков наводнений, устанавливая цены, основанные на риске (в сочетании с программой субсидирования на основе выделяемых средств, если необходимо), и разрабатывая новые, более простые продукты. Частный рынок может стать движущей силой перемен, дополняя текущие продукты, предлагаемые Федеральной национальной программой страхования от наводнения, которая в настоящее время претерпевает важные изменения.

Страховщики как игровые автоматы

Большинство страховщиков выпускают полугодовые полисы и могут адаптироваться к изменяющимся погодным условиям. Тем не менее, менее известное преимущество страховой отрасли заключается не в страховании рисков, а в принятии долгосрочных инвестиционных решений. Действительно, страховщики во всем мире являются вторыми по величине управляющими институциональными активами после пенсионных фондов, согласно ОЭСР, с активами более $25 трлн.

Где и как страховщики решат инвестировать свои активы, может стать настоящим переломным моментом в снижении риска стихийных бедствий и запуске преобразовательного движения по обеспечению устойчивости.

Например, огромные масштабы отрасли означают, что ее инвестиционные решения могут иметь большое значение для поддержки глобальных усилий по декарбонизации. Обязательства инвестировать в возобновляемые источники энергии и снижение воздействия ископаемого топлива - вот некоторые из способов, которыми ведущие мировые страховые компании, некоторые из которых имеют штаб-квартиру в Европе, уже изменили свою инвестиционную стратегию.

Тем не менее, в недавнем отчете в первой десятке страховых компаний США только две заявили, что они изменили свою инвестиционную стратегию, учитывая ее возможное влияние на изменение климата. Такие инвестиционные возможности необходимо сделать коммерчески жизнеспособными, конечно же. Также заметно, что все больше советов директоров страховых компаний сейчас обсуждают влияние своих инвестиций на окружающую среду, социальную сферу и управление (ESG) и стремятся понять лучшие практики.

Страховщики во всем мире могут также сотрудничать с правительствами и другими субъектами частного сектора, чтобы творчески инвестировать более значительную часть своего портфеля в новые финансовые активы, которые поддерживают программы повышения устойчивости (например, защита от наводнений, повышение высоты новых зданий, улучшение систем оповещения и операции инфраструктуры жизнеобеспечения), и делать это таким образом, чтобы это соответствовало пруденциальным нормативным требованиям. Эти новые активы могут привлекать различные типы долгосрочных инвесторов, которые учитывают долгосрочные последствия своих решений.

При этом отрасль может коренным образом переопределить то, что McKinsey назваюты «Границей страхования» - погодные риски, которые сегодня не считаются застрахованными по доступной цене, могут снова стать страховыми, если будут предприняты действия по снижению локальной подверженности и повышению устойчивости. Миллионы семей будут защищены, на незастрахованные убытки придется потратить меньше государственных денег, и со временем инвесторы получат привлекательную прибыль. Беспроигрышная возможность...

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Журналист разбирался, зачем ему ОСМС в 2020 году

20-09-2019 Просмотров:63

 Журналист разбирался, зачем ему ОСМС в 2020 году

Началась кампания по прикреплению к поликлиникам, чтобы выбрали учреждение по своему желанию....

Предложенные IASB изменения в МСФО 17 будут иметь относительно существенные…

20-09-2019 Просмотров:76

Предложенные IASB изменения в МСФО 17 будут иметь относительно существенные последствия: AM Best

Заинтересованные стороны должны до 25 сентября ответить на предварительный проект поправок к...

Таиланд: автострахование терпит убытки в течение 5 лет подряд

20-09-2019 Просмотров:78

Таиланд: автострахование терпит убытки в течение 5 лет подряд

Сегмент страхования автомобилей фиксирует убытки в течение пяти лет подряд, сообщает Тайсая...

Зачем платить за медицинское страхование в РК

20-09-2019 Просмотров:87

 Зачем платить за медицинское страхование в РК

Казахстанский Фонд медицинского страхования даёт развёрнутый ответ на этот вопрос, передает МИА...

Гонконг: управление посредниками является 6-й назначенной контрольной функцией для страховщиков

20-09-2019 Просмотров:76

Гонконг: управление посредниками является 6-й назначенной контрольной функцией для страховщиков

Новый установленный законом режим лицензирования и контроля поведения страховых посредников, который вступает...

Глобальное потепление: города-источник проблемы и ключ к ее решению

20-09-2019 Просмотров:72

Глобальное потепление: города-источник проблемы и ключ к ее решению

Города во всем мире являются основными источниками загрязнения воздуха и эмиссий парниковых...

Япония: страховщики впервые за 6 лет увеличат страховые взносы по…

20-09-2019 Просмотров:77

Япония: страховщики впервые за 6 лет увеличат страховые взносы по НС

Четыре крупных японских компаний общего страхования впервые за шесть последних лет будут...

Willis Research Network предлагает решение для смягчения естественных опасностей воздушного…

20-09-2019 Просмотров:82

Willis Research Network предлагает решение для смягчения естественных опасностей воздушного движения

Исследовательская сеть Willis Research Network (WRN), подразделение Willis Towers Watson, сотрудничает с...

Ценообразование и модернизация среди главных проблем для CRO Ллойда:…

20-09-2019 Просмотров:96

Ценообразование и модернизация среди главных проблем для  CRO Ллойда: опрос LMA

Исследование рынка, проведенное Ассоциацией рынка Ллойда совместно с PwC, определило ценообразование, снижение...

Страховой консорциум CCS ожидает убытков в размере 203 млн евро…

20-09-2019 Просмотров:105

Страховой консорциум CCS ожидает убытков в размере 203 млн евро от наводнений в Испании

Consorcio de Compensación de Seguros (Консорциум страховых компенсаций, или CCS) ожидает потери...

За 8 месяцев 2019 года объемы премий страхового рынка Казахстана…

20-09-2019 Просмотров:113

За 8 месяцев 2019 года объемы премий страхового рынка Казахстана выросли на 30%

По состоянию на 1 сентября 2019 года 26 страховых компаний собрали 342,6...

Тайфун Факсай обойдется японским страховщикам Sompo и MS & AD…

20-09-2019 Просмотров:58

Тайфун Факсай обойдется японским страховщикам Sompo и MS & AD не менее, чем в $2 млрд

Тайфун Факсай, обрушившийся на Японию 9 сентября, обойдется японским страховщикам MS &...

Vouch Insurance объявляет о запуске, при поддержке емкости Munich Re

20-09-2019 Просмотров:63

Vouch Insurance объявляет о запуске, при поддержке емкости Munich Re

Страховая компания Vouch, новая страховая компания, ориентированная на технологические стартапы на ранних...

PG & E соглашается на $ 11 миллиардов для урегулирования…

20-09-2019 Просмотров:57

PG & E соглашается на $ 11 миллиардов для урегулирования претензий, связанных с лесными пожарами

Компания согласилась на выплаты в размере 11 миллиардов долларов США для урегулирования...

Отчет Allianz о глобальном благосостоянии 2019: код красный

20-09-2019 Просмотров:137

Отчет Allianz о глобальном благосостоянии 2019: код красный

В 2018 году мировое благосостояние стало жертвой политической неопределенности и риторики между...

Адвокаты погибших в авиакатастрофе 737 MAX Эфиопских авиалиний подают судебные…

20-09-2019 Просмотров:69

Адвокаты погибших в авиакатастрофе 737 MAX Эфиопских авиалиний подают судебные иски

Ситуация со злополучным 737 MAX Boeing, эксплуатация которого по всему миру была...

Почти 20% российских страховщиков «не дотягивают» до требований ЦБ по…

20-09-2019 Просмотров:61

Почти 20% российских страховщиков «не дотягивают» до требований ЦБ по уставному капиталу

Российским страховщикам к началу 2020 г. потребуется 2,3 млрд руб., чтобы привести...

Треть Бермуд осталась без света перед лицом урагана "Умберто

19-09-2019 Просмотров:58

Треть Бермуд осталась без света перед лицом урагана "Умберто

Более 22 тысяч пользователей остались без электричества на Бермудских островах, на которые...

Медстрахование: население будет болеть, а клиники богатеть — эксперт

19-09-2019 Просмотров:102

 Медстрахование: население будет болеть, а клиники богатеть — эксперт

С внедрением ОСМС клиники будут ориентироваться не на излечение пациента, а на...

Marsh запускает аналитическую платформу для улучшения результатов претензий

19-09-2019 Просмотров:89

Marsh запускает аналитическую платформу для улучшения результатов претензий

Глобальный брокер по перестрахованию и страхованию Marsh объявил о запуске Blue [i]...

Линии перестрахования «отстают» от текущего ценового цикла: JMP Securities

19-09-2019 Просмотров:87

Линии перестрахования «отстают» от текущего ценового цикла: JMP Securities

Аналитики JMP Securities подчеркнули отставание перестраховочных линий от текущего первичного цикла и...

Изменение климата: какие меры примут в Германии?

19-09-2019 Просмотров:66

Изменение климата: какие меры примут в Германии?

Билеты на самолет станут дороже, на поезд - дешевле… Покупателям электрокаров будут...

Arch и Marsh совместно работают над решением по страхованию цифровых…

19-09-2019 Просмотров:83

Arch и Marsh совместно работают над решением по страхованию цифровых активов

Arch Insurance UK, подразделение Arch Insurance International, сотрудничает с глобальным брокером по...

Повышение цен не дотянет до жесткого рынка: Canaccord Genuity

19-09-2019 Просмотров:78

Повышение цен не дотянет до жесткого рынка: Canaccord Genuity

Хотя отрасль, похоже, уверена в том, что ставки будут продолжать расти в...