Искусственный интеллект (ИИ) всё активнее трансформирует страховой сектор — от андеррайтинга до взаимодействия с клиентами. Недавний отчет Комиссии по финансовому надзору Тайваня (FSC) демонстрирует, как технологическая трансформация выходит на новый уровень. Но готовы ли рынки — включая Казахстан — адаптироваться к этим изменениям?
Основные выводы исследования FSC Тайваня
В июле 2025 года FSC опубликовал детальный отчет о применении ИИ в страховом и финансовом секторах Тайваня. В исследовании приняли участие страховые компании, банки и технологические провайдеры.
Ключевые цели внедрения ИИ:
- Повышение операционной эффективности — 30% участников;
- Снижение затрат на персонал — 18%;
- Улучшение клиентского сервиса — 15%.
- Наиболее востребованные технологии:
- Обработка естественного языка и большие языковые модели (LLM) — 31%;
- Машинное обучение — 28%;
- Роботизированная автоматизация процессов (RPA) — 23%.
- Уровень проникновения ИИ:
- Компании по страхованию жизни — 67%;
- Страховщики имущества — 45%.
Особое внимание уделяется задачам обслуживания клиентов, предотвращения мошенничества и автоматизации внутренних процессов. При этом FSC подчеркивает: необходимо усиление кибербезопасности, персональной ответственности и этики алгоритмов.
Глобальные параллели: как ИИ трансформирует страхование
Мировые рынки движутся в том же направлении:
США и Великобритания — инвестиции в ИИ в страховании превышают $2 млрд в год. Применяются интеллектуальные системы для динамического андеррайтинга, автоматического урегулирования убытков и настройки полисов в реальном времени.
Южная Корея и Япония — развивают гибридные модели, где ИИ поддерживает агентов и снижает издержки в страховании жизни.
Швейцария, Германия, Франция — фокус на интерпретируемости моделей и их соответствии нормам Solvency II. ИИ активно используется в сегментах D&O, киберстрахования и climate-risk underwriting.
Сингапур и Гонконг — активно внедряют embedded insurance с участием ИИ-агентов в e-commerce и цифровых банках.
Согласно McKinsey (2024), к 2030 году до 50% всех страховых операций в мире могут быть полностью автоматизированы.
Казахстанский контекст: первые шаги и вызовы
Хотя внедрение ИИ в страховании Казахстана пока находится на ранней стадии, некоторые игроки уже осваивают технологии в части алгоритмов на основе big data для расчета тарифа по онлайн-полисам, запуска чат-бота для предварительной оценки убытков и проектов по автоматизации регистрации договоров и обработки обращений.
Однако ключевые препятствия сохраняются:
- Нехватка локальных дата-сетов и моделей на казахском и русском языках;
- Низкая регуляторная определенность в вопросах алгоритмической отчетности;
- Отсутствие масштабных проектов по AI-комплаенсу и этике.
Для стратегического планирования внедрения ИИ в Казахстане необходимо определить приоритетные бизнес-процессы, где технологии дадут максимальный эффект — например, андеррайтинг, автоматизация продаж, урегулирование убытков.
Партнёрство с финтех-компаниями и альянсы с ИТ-компаниями позволят быстро адаптировать проверенные решения без больших инвестиций.
Необходимо провести подготовку к регулированию применения ИИ страховой отрасли. Надзорные органы должны учитывать опыт FSC и других юрисдикций при разработке требований по этике ИИ и защите данных.
Образование и кадровый потенциал: развитие внутренних компетенций в области AI/ML критически важно для технологической независимости.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz