Препятствия к трансграничной медицинской помощи: страховое покрытие — ключ к доступности

Согласно новому исследованию, опубликованному Гонконгским университетом (HKU), даже при увеличивающемся спросе на медицинские услуги в Шэньчжэне и Гуанчжоу, отсутствие страхового покрытия и информационная непрозрачность остаются сдерживающими факторами.

Эти выводы важны не только для политиков Гонконга и Китая, но и для профессионального страхового сообщества в Центральной Азии. Казахстан, продвигая трансграничное медицинское сотрудничество и международное медицинское страхование, может учесть эти барьеры при формировании собственных инициатив.

Исследование проводилjось междисциплинарной исследовательской группой HKU под руководством профессора Шэньцзин Хэ. В нём приняли участие:

• 3500 жителей Гонконга, проживающих в городах Шэньчжэнь и Гуанчжоу;
• 140 углублённых интервью с пользователями медицинских услуг;
• 40 интервью с врачами и медицинскими специалистами;
• 20 государственных служащих, отвечающих за политику в сфере здравоохранения;
• 9 фокус-групп, в которых обсуждались барьеры, восприятие услуг и страховые вопросы.

Главный фокус исследования — трансграничный доступ к здравоохранению в рамках Большого залива Гуандун – Гонконг – Макао (Greater Bay Area, GBA).

Ключевой барьер — страхование

Одним из самых ярких результатов стало то, что только 8% опрошенных, получавших медицинскую помощь в Китае, имели базовую страховку для городских служащих, и лишь 5% — базовую страховку для жителей городов и деревень. Это говорит о крайне низком уровне проникновения страхования среди жителей Гонконга на материке, несмотря на наличие таких возможностей.

Причинами этого названы:

• отсутствие информации о страховых продуктах в материковом Китае;
• непрозрачные процедуры оформления;
• ограниченная линейка полисов, адаптированных к нуждам жителей Гонконга;
• недостаточная координация между системами здравоохранения и страховщиками по обе стороны границы.

Высокие расходы и недоверие

Даже те, кто готов пользоваться китайской медицинской системой, сталкиваются с высокими расходами, особенно при обращении к частным клиникам или получении услуг, не входящих в страховое покрытие.

Особую обеспокоенность вызывают:

• чрезмерные назначения препаратов, не подлежащих страховому возмещению;
• непрозрачность ценообразования;
• разные стандарты качества и уровни обслуживания в разных регионах GBA;
• необходимость предварительных визитов и логистические трудности.

Эти проблемы актуальны и в контексте обсуждений в Казахстане, где многие частные медуслуги пока также остаются вне ОСМС, а страхование при поездках за рубеж не всегда покрывает лечение в странах СНГ или Китае.

Рекомендации исследователей HKU

Исследовательская группа HKU предложила несколько направлений для развития политики в сфере трансграничного медицинского обслуживания:

• Создание информационной платформы, объединяющей данные о клиниках, страховщиках, процедурах оформления и стоимости услуг.
• Расширение социальных и коммерческих страховых программ, охватывающих размещение, диагностику и амбулаторные услуги на материке.
• Разработка субсидий для определённых категорий граждан (например, пожилых людей, студентов, инвалидов), использующих услуги за границей.
• Использование резервных мощностей больниц материка для снижения очередей и нагрузки на здравоохранение Гонконга.
• Гармонизация стандартов качества и аккредитация клиник, чтобы повысить доверие населения.

Развитие трансграничного медицинского страхования — один из трендов современного страхования жизни и здоровья. Южная Корея, Китай и Гонконг идут по пути координации систем, пусть и с трудностями. Казахстан, как страна с растущей мобильностью граждан (работа, туризм, лечение за рубежом), может заранее адаптировать свои страховые продукты, делая ставку на:

• медицинское страхование для поездок в Китай, Корею, Турцию и страны СНГ;
• сотрудничество с больницами в Урумчи, Алма-Ате, Ташкенте и Бишкеке;
• цифровую платформу, где страхователи могут видеть партнёрские клиники и программы возмещения;
• включение трансграничных услуг в рамки ОСМС или частных пакетов.

Особенно это актуально на фоне роста числа казахстанцев, получающих лечение за рубежом или участвующих в программах вторых мнений и дистанционной диагностики.

Исследование HKU чётко демонстрирует, что даже при доступности инфраструктуры и спросе со стороны населения, отсутствие страхового инструментария и координации способно стать барьером. В XXI веке доступность медицины — это не только вопрос географии, но и вопрос страхования, цифровой инфраструктуры и доверия к системе.

Для страховых компаний Казахстана и Центральной Азии это сигнал к действию: пора разрабатывать трансграничные страховые продукты, ориентированные на мобильное поколение, которому нужно больше, чем просто полис в пределах одной страны.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz