Китайский рынок интернет-страхования продолжает демонстрировать впечатляющие темпы роста, обусловленные активным внедрением цифровых технологий, изменениями в потребительском поведении и поддержкой со стороны государства.
Согласно отчету, опубликованному 28 мая 2025 года, в 2024 году уровень онлайн-покупок страховок среди людей, родившихся после 1995 года, достиг 84%, что делает их демографической группой с самым высоким уровнем онлайн-поглощения. Это свидетельствует о глубокой цифровой трансформации страховой отрасли в Китае.
Демографический профиль онлайн-страхователей
Согласно данным Statista за 2022 год, основная масса страховых клиентов в Китае приходится на возрастную группу от 26 до 55 лет, составляя около 75% от общего числа страхователей. Мужчины составляют примерно 55% клиентов страховых компаний.
Особенно активны в онлайн-страховании молодые потребители. Компания ZhongAn, один из ведущих онлайн-страховщиков Китая, сообщает, что 60% ее клиентов находятся в возрасте от 20 до 35 лет, и большинство из них приобрели свой первый страховой полис через эту платформу.
Тенденции по видам страхования
Онлайн-страхование в Китае охватывает различные виды страховых продуктов. Согласно опросу, проведенному Statista в 2024 году, наиболее популярными видами страхования, приобретаемыми онлайн, являются:
- Медицинское страхование: 72% респондентов указали, что оформляли этот вид страхования онлайн.
- Страхование жизни: значительная доля онлайн-полисов приходится на этот сегмент.
- Страхование от несчастных случаев: также входит в число популярных онлайн-продуктов.
Рост популярности медицинского страхования обусловлен повышенным вниманием к вопросам здоровья после пандемии COVID-19 и стремлением к дополнительной защите, выходящей за рамки базового государственного медицинского страхования.
Сравнение с другими рынками
В глобальном контексте Китай занимает второе место по объему страховых премий после США. В 2023 году объем прямых страховых премий в Китае составил $723 млрд, что составляет 10,1% от мирового рынка, тогда как США занимают 44,9% с объемом $3,226 трлн.
Однако Китай демонстрирует более высокие темпы роста в сегменте онлайн-страхования, что обусловлено активным внедрением цифровых технологий, развитием insurtech-компаний и высоким уровнем проникновения интернета.
Роль онлайн-посредников и технологических инноваций
Онлайн-страховые посредники играют ключевую роль в расширении доступа к страховым продуктам. Их вклад в распространение страховых услуг через цифровые каналы способствует увеличению охвата и улучшению обслуживания клиентов. Использование передовых технологий, таких как анализ больших данных и точное ценообразование, помогает снизить страховые расходы, делая страхование более доступным для широкой аудитории .
Инновационные технологии, включая искусственный интеллект (AI), большие данные и Интернет вещей (IoT), трансформируют страховую отрасль Китая. AI позволяет страховщикам улучшать оценку рисков и персонализировать предложения для клиентов. IoT-устройства, такие как телематические системы в автостраховании, позволяют собирать данные в реальном времени, что способствует более точному андеррайтингу и снижению премий для аккуратных водителей .
Перспективы и вызовы
Ожидается, что китайский рынок интернет-страхования продолжит расти, достигая новых высот. Однако перед отраслью стоят и определенные вызовы:
- Конфиденциальность данных: Необходимость обеспечения безопасности персональных данных клиентов требует значительных инвестиций в технологии защиты информации.
- Интеграция с устаревшими системами: Многие страховщики используют устаревшую ИТ-инфраструктуру, что затрудняет внедрение новых цифровых решений.
- Регуляторные требования: Соблюдение новых нормативных актов требует от компаний гибкости и готовности к изменениям в бизнес-процессах.
Тем не менее, перспективы остаются позитивными. Ожидается, что дальнейшее развитие технологий, таких как блокчейн и AI, а также рост цифровой грамотности населения будут способствовать дальнейшему расширению рынка интернет-страхования в Китае.
Регуляторные изменения и их влияние на рынок
Китайская комиссия по регулированию банковской и страховой деятельности (CBIRC) внедрила «Временные положения об интернет-страховом бизнесе», устанавливая более четкие правила для онлайн-страхования. Эти меры направлены на повышение прозрачности условий полисов и цен, а также на защиту прав потребителей. Особое внимание уделяется вопросам конфиденциальности данных и кибербезопасности, что стимулирует инвестиции страховщиков в соответствующие технологии.
Китайский рынок интернет-страхования находится на этапе активного роста и трансформации. Внедрение передовых технологий, поддержка со стороны государства и изменение потребительских предпочтений создают благоприятные условия для дальнейшего развития отрасли. Страховщикам предстоит адаптироваться к новым реалиям, инвестируя в цифровые решения и ориентируясь на потребности современных клиентов.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz