Онлайн страхование в Казахстане

Суббота, 16 ноября 2019
Menu

Страховщики привлекают инновации извне, чтобы привлечь клиентов

Потребители хотят получить доступ к информации, готовым взаимодействиям, персонализированному опыту и инструментам, которые позволят им анализировать и приобретать продукты по различным каналам. Такая адаптация потребителя, в сочетании с притоком новых участников отрасли, революцией в области данных и захватывающими цифровыми технологиями, ведет к трансформационным изменениям в отрасли. Фил Ратклиф и Брайан Уоллес из DXC Technology предлагают свое видение будущего.


Распознать лидеров легко. Ключ к успеху заключается в том, чтобы знать, что делать и как это делать. Скорость и качество исполнения отличают лидеров от отстающих, а страховщики, которые эффективно используют инновации извне, - это те, кто имеет преимущество.

Многие страховщики чувствуют себя застрявшими одной ногой в старом мире и одной в новом, не зная, как полностью оторваться от прошлого. Исторически они искали ответы внутри себя. Сегодня они используют опыт других отраслей, быстро растущего сообщества InsurTech и новых цифровых сетей.

Страховщики, принимающие эту внешнюю перспективу, смещают акцент:

• Со сложности, ориентированной на продукт, к простоте, ориентированной на клиента;
• Со сбора данных к анализу данных;
• С отдельных предложений страховщика к экосистеме продуктов и услуг;
• С устаревших решений к новым цифровым страховым платформам, которые потребляются в качестве услуги.

Клиентоориентированная простота

Первым шагом на пути к простоте является рационализация бизнес-среды и ИТ-среды, то есть определение того, какие активы следует отбросить, какие передать партнерам для обеспечения постоянного управления, а какие оставить у себя.

Следующим шагом является использование других форм упрощения: предложения, которые легко понять и приобрести, интуитивно понятный пользовательский интерфейс и удобные возможности самообслуживания.

Для этого руководители страховых компаний вкладывают средства в платформы, которые обеспечивают полный спектр обслуживания клиентов, включая прямые продажи и участие в нескольких каналах, и рассматривают каналы и партнеров как непрерывный процесс, а не как отдельную деятельность.

Чтобы трансформировать опыт покупки-продажи, ускорить разработку новых продуктов и внедрить передовые практики, аналогичные розничным, без изменения основных систем администрирования, некоторые страховщики используют внешние программные средства и механизмы оценки для определения продуктов и определения цены. Вскоре покупатели смогут даже настроить свои собственные решения по риску, выбирая из отдельного набора продуктов и райдеров, агрегированных и оцененных как единое предложение.

Услуги бизнес-процессов предлагают еще один путь к упрощению. Страховщикам жизни часто приходится сталкиваться с устаревшими системами управления полисами для продуктов, которые больше не продаются, но должны администрироваться. Перемещая некоторых людей, процессы и технологии в службу внешних бизнес-процессов, страховщик может сократить расходы, повысить гибкость и высвободить вложенный капитал. Кроме того, аналитика и появляющиеся технологии, такие как блокчейн, автоматизируют бизнес-процессы, расширяют возможности самообслуживания и дают возможность для экономии и понимания.

Взаимодействие на основе данных

Страховщики годами собирали и управляли данными, не осознавая их полного потенциала. Петабайты носителей информации о клиентах распределены по различным системам, направлениям бизнеса и географическим регионам, как и многие разбросанные кусочки головоломки. И нет никакого способа собрать их в полную картину.

Сегодня страховщики начинают использовать эту информацию и внедрять методы и аналитику, основанные на данных, для более тесного взаимодействия с клиентами, управления покупками и работы в качестве количественных организаций.

Это представляет собой:

• Смещение акцента на управление отношениями с клиентами и аналитику от посредников к страхователям и перспективам;
• Оцифровку и сохранение всех доступных данных, а также расширение понимания транзакций с помощью информации от партнеров и внешних поставщиков;
• Инвестирование в надежные платформы данных и аналитику для управления сложными алгоритмами машинного обучения и механизмами искусственного интеллекта;
• Использование цифровых платформ взаимодействия для передачи информации и идей на периферию компании, то есть в руки людей в ключевых точках принятия решений и взаимодействия.

Вооружившись этими новыми идеями и инструментами, страховщики проводят более персонализированные, содержательные беседы с клиентами об их более широких потребностях, а не просто совершают транзакцию.

Широкие партнерские экосистемы

Ведущие страховщики смотрят за пределы своих собственных инновационных новых продуктов и услуг. Они способствуют благополучию, безопасности и спокойствию клиентов; предоставлению консультаций по продуктам и профилактическим мерам, обеспечению образования и обратной связи и поиску новых способов снижения риска.

Для этого они создают совершенно новые экосистемы партнеров и услуг, используя возможности смежных отраслей, технологических гигантов и мобильных InsurTechs. Первоначально задуманные для того, чтобы заново изобрести страховую отрасль, многие InsurTechs теперь сотрудничают с известными компаниями, помогая им внедрять новые подходы, такие как интеллектуальный мониторинг Интернета вещей для защиты подключенного страхования жилья или распознавание лиц для андеррайтинга страхования жизни.

Хотя ни одна компания не может позволить себе отказаться от прошлого и начинать все сначала, страховщики постепенно разделяют и проеобразуют свои существующие монолитные системы и переходят к сторонним компонентам и услугам, которые могут быть собраны в слабосвязанную ИТ-платформу, основанную на потреблении. Они рационализируют и продают капиталоемкие центры обработки данных переходя к виртуализированным облакам и программно-определяемым инфраструктурам, повышая гибкость бизнеса и высвобождая капитал.

Цифровые страховые платформы

Системы записи были краеугольными камнями страховых компаний на протяжении десятилетий, обеспечивая оперативную основу и хранилища данных, которые лежат в основе сквозной цепочки создания стоимости. Хотя потребность в этих возможностях сохраняется, они больше не являются полной историей. Опыт клиентов, действенные идеи и экосистемные услуги оказались в центре внимания.

Развертывая цифровую платформу страхования, которая фокусируется на потребностях отдельной персоны, такой как клиент или брокер страховщики переходят к безопасным, масштабируемым, расширяемым, управляемым данными, гибким и многоканальным системам.

Эффективная платформа цифрового страхования имеет четыре основных бизнес-элемента и ИТ-элемента:

Персональная страховая разработка приложений касается функций, информации, идей и услуг, которые необходимы ключевым персонам и как они хотят взаимодействовать. Это означает, что страховщики постоянно упаковывают и поставляют персонализированные системы, развертываемые по традиционным и цифровым каналам, с учетом меняющихся потребностей каждого человека.

Новое цифровое достояние предоставляет страховые инструменты, технологии и архитектуры. API обеспечивают согласованное и динамичное диалоговое взаимодействие между системами и поставщиками услуг API. Они адаптируют процессы, например, запрос ценового предложения или сообщение о требовании, к разнообразию, встречающемуся в большинстве страховых бэк-офисов и их партнерских экосистем.

Основные сервисы с цифровым включением представляют собой постоянно расширяющийся набор возможностей расходных материалов. В то время как одна система когда-то поддерживала множество специализированных рабочих задач, сегодня все больше и больше компонентов цепочки создания стоимости, систем анализа и экосистемных платформ и сервисов обеспечивают широкий спектр цифровых персон.

Операции на платформе, часто развертываемые в облаке для обеспечения максимальной гибкости и простоты интеграции, в полной мере используют преимущества быстро внедряющихся подходов к управлению ИТ-услугами и операциям. Автоматизация и встроенный интеллект обеспечивают основу для самообслуживания, непрерывной интеграции, устранения первопричин и расширенного мониторинга безопасности.

Готов идти

В конце концов, цифровая трансформация и ориентация на клиента зависят от надежных партнерских отношений. Страховщики больше не могут рассчитывать на то, чтобы поддерживать огромные инвестиции, которые делают сегодняшние технологические лидеры. Они также не могут накопить все навыки и опыт, необходимые для осуществления трансформирующих изменений в темпе, который требует бизнес. Оптимизация существующего ландшафта и использование цифровой платформы с помощью внешних инноваций позволяет страховым ИТ-лидерам сосредоточить ресурсы и инвестиции на создании впечатляющего опыта и продуктов для клиентов, что, несомненно, может привести к росту.

Цифровые технологии являются зрелыми и готовы к масштабному внедрению и хорошо документированы в других отраслях. Для страховщиков остается только решить, куда и как двигаться дальше, и начать.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Добавить комментарий


Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Модернизация ИТ в страховании: три пути к трансформации

15-11-2019 Просмотров:81

Модернизация ИТ в страховании: три пути к трансформации

Страховые компании могут получить значительные выгоды от капитального ремонта своих основных ИТ-систем....

Австралия: молодые пенсионеры беспокоятся о пенсионных накоплениях больше, чем бэби-бумеры

15-11-2019 Просмотров:44

Австралия: молодые пенсионеры беспокоятся о пенсионных накоплениях больше, чем бэби-бумеры

Молодые австралийцы больше обеспокоены пенсионными сбережениями, чем те, кто близок к пенсии....

Китай: Allianz получил одобрение регулятора для создания первого полностью иностранного…

15-11-2019 Просмотров:54

Китай: Allianz получил одобрение регулятора для создания первого полностью иностранного страхового холдинга

Глобальный страховщик Allianz получил одобрение CBIRC на начало деятельности первого в Китае...

Старение населения - ключевой вопрос G20

15-11-2019 Просмотров:37

Старение населения - ключевой вопрос G20

Одним из приоритетов председательства Японии в G20 является решение проблем, связанных со...

Munich Re Syndicate использует эксклюзивные данные о погоде ClimaCell

15-11-2019 Просмотров:65

Munich Re Syndicate использует эксклюзивные данные о погоде ClimaCell

Перестраховочный гигант Munich Re, специалист Lloyd's of London Syndicate, Munich Re Syndicate,...

Allianz и Microsoft стали партнерами по платформе страхования с открытым…

15-11-2019 Просмотров:86

Allianz и Microsoft стали партнерами по платформе страхования с открытым исходным кодом

Глобальный страховой гигант Allianz заключил партнерское соглашение с  технологической компанией Microsoft, чтобы...

Fitch считает, что ценообразование P & C вряд ли приведет…

15-11-2019 Просмотров:60

Fitch считает, что ценообразование P & C вряд ли приведет к жесткому рынку

В то время как благоприятные тенденции ценообразования на рынке общего страхования в...

Aon исследование определяет «много желательных областей» для роста пере /…

15-11-2019 Просмотров:70

Aon исследование определяет «много желательных областей» для роста пере / страхования

В последнем исследовании страховых рисков Aon было выявлено «много желательных областей для...

Развивающаяся Азия будет драйвером роста страхового рынка в 2020-2021 годах

14-11-2019 Просмотров:84

Развивающаяся Азия будет драйвером роста страхового рынка в 2020-2021 годах

Глобальный экономический рост ослабнет в 2020 и 2021 годах, драйвером глобального роста...

Должны произойти фундаментальные изменения прежде, чем адекватность цены вернется: PwC

14-11-2019 Просмотров:87

Должны произойти фундаментальные изменения прежде, чем адекватность цены вернется: PwC

В отрасли пере / страхования в 2019 году в целом наблюдалось ужесточение...

Пере / страховщики рискуют нерелевантностью через мышление «бизнес как обычно»:…

14-11-2019 Просмотров:73

Пере / страховщики рискуют нерелевантностью через мышление «бизнес как обычно»: Джон Нил

Пере / страховые компании рискуют стать неактуальными в глазах своих клиентов, если...

Австралия: угроза лесного пожара сохраняется, убытки могут составить $34 млн

14-11-2019 Просмотров:93

Австралия: угроза лесного пожара сохраняется, убытки могут составить $34 млн

Согласно данных Страхового совета Австралии (ICA), страховые убытки от лесных пожаров, в...

Наводнение в Северной Англии может привести к претензиям до 120…

14-11-2019 Просмотров:96

Наводнение в Северной Англии может привести к претензиям до 120 млн фунтов: PwC

По данным PwC, из-за экстремальной погоды в Северной Англии, которая в последние...

WTW видит «самое большое изменение цен за последние годы»

14-11-2019 Просмотров:75

WTW видит «самое большое изменение цен за последние годы»

Глобальная страховая и перестраховочная брокерская компания Willis Towers Watson (WTW) ожидает, что...

Квантовые вычисления - потенциальный киберриск для перестраховщиков: Fitch

13-11-2019 Просмотров:93

Квантовые вычисления - потенциальный киберриск для перестраховщиков: Fitch

День, когда возможности квантовых вычислений могут быть применены к сценариям реального мира,...

Подразделение Pool Re поможет британским страховщикам повысить устойчивость к терроризму

13-11-2019 Просмотров:82

Подразделение Pool Re поможет британским страховщикам повысить устойчивость к терроризму

Pool Re, британский перестраховщик, поддерживаемый правительством, запустил Pool Re Solutions, специализированное подразделение,...

Startup Zego стал первым британским Insurtech, получившим страховую лицензию

13-11-2019 Просмотров:111

Startup Zego стал первым британским Insurtech, получившим страховую лицензию

Zego стал первым в истории британским Insurtech, получившим собственную страховую лицензию, которая...

Австралия: Управление по финансовым жалобам выпускает инструмент сравнения

13-11-2019 Просмотров:77

Австралия: Управление по финансовым жалобам выпускает инструмент сравнения

Австралийское управление по финансовым жалобам (AFCA), которое отметило первую годовщину своего создания...

Moody's дает негативный глобальный прогноз для суверенных государств в 2020…

13-11-2019 Просмотров:105

Moody's дает негативный глобальный прогноз для суверенных государств в 2020 году

Перспективы суверенной кредитоспособности в 2020 году имеют негативный характер, отражая ожидания глобального...

Исследование подчеркивает отсутствие должной осмотрительности по киберрискам среди частных инвестиционных…

13-11-2019 Просмотров:101

Исследование подчеркивает отсутствие должной осмотрительности по киберрискам среди частных инвестиционных компаний

Недавний опрос, проведенный компанией Mactavish, занимающейся размещением и урегулированием споров в сфере...

Генетическое тестирование предоставляет огромные возможности для страховщиков жизни

13-11-2019 Просмотров:91

Генетическое тестирование предоставляет огромные возможности для страховщиков жизни

По словам докладчиков на конгрессе Международного комитета по страховой медицине (ICLAM), проходящем...

Самое радиоактивное место на планете

12-11-2019 Просмотров:92

Самое радиоактивное место на планете

Научные открытия, которые позволили использовать радиоактивные элементы не только в теории, но...

Как отразится вступление в ВТО на страховом рынке Казахстана

12-11-2019 Просмотров:107

Как отразится вступление в ВТО на страховом рынке Казахстана

Согласно договору Республики Казахстан вступления в ВТО уже в декабре следующего года,...

Экономические преимущества перестраховочной деятельности: отчет LMG London Matters

12-11-2019 Просмотров:108

Экономические преимущества перестраховочной деятельности: отчет LMG London Matters

Правление London Market Group (LMG) объявило, что следующий доклад London Matters будет...