Онлайн страхование в Казахстане

Воскресенье, 22 сентября 2019
Menu

С более умным, комплексным ценообразованием нет такого понятия, как плохой риск

В страховой отрасли существует давняя истина о том, что не все риски созданы равными, и для страховщиков одни риски более рискованны, чем другие.Тем не менее, новые технологии открывают новые пути инноваций для страховщиков, предоставляя возможность радикально улучшить ценообразование более сложных рисков, что должно стать огромным приоритетом для многих.


Поскольку темпы изменений продолжают ускоряться, только те страховщики, которые используют более продуманный, целостный подход к инновациям в отношении рисков ценообразования, а именно, трехсторонний подход, основанный на качественных данных, машинном обучении и эффективном развертывании, могут быть уверены, что они будут делать успехи, необходимые для того, чтобы оставаться конкурентоспособными в долгосрочной перспективе.

Качество данных

Первое, что должен учитывать начинающий новатор - это данные. Конечно, чем больше данных хранится в организации, тем больше у нее шансов генерировать новые идеи, более точно оценивать риски и, в конечном итоге, получать конкурентное преимущество. Именно это мышление заставляет многих страховщиков вкладывать средства в новые и интересные инструменты для анализа нетрадиционных данных, которые представляют собой данные от третьих лиц или сторонних компаний, которые некоторые страховщики получают от посредников, предоставляющих им дополнительную информацию о своих клиентах.

Машинное обучение дает страховщикам возможность быстрее обрабатывать большие наборы данных и выявлять возникающие тенденции или закономерности без особого человеческого участия.

Однако внезапная доступность множества данных породила неправильное представление о том, что все данные одинаково ценны, и что весь вопрос заключается просто в получении как можно большего количества данных. На самом деле соотношение отдачи от инвестиций (во времени и внимании, если не в деньгах) вскоре «упирается в кирпичную стену». Поэтому отбор данных является ключевым процессом.

Таким образом, хотя рассмотрение больших объемов данных может быть целесообразным, в зависимости от ситуации, получение большего и большего количества данных ради самих данных не должно быть стратегией. Напротив, большинство наибольших выгод будет заключаться в применении новых, сложных методов моделирования к существующим, хорошо проверенным «предсказателям» вероятности претензий.

Конечно, по-прежнему необходимо убедиться, что собираемые данные имеют высокое качество. Страховщики, которые организуют прямые продажи потребителю, имеют преимущество в определении своих собственных наборов вопросов и поэтому могут собирать конкретные и точные данные, которые им необходимы для точного моделирования риска. Преимуществом является то, что наборы данных могут постоянно обновляться, и расчеты по рискам могут соответственно изменяться. Если при продаже используются посредники, страховщики должны решать, какие данные должны собираться от клиента, когда они предлагают посредникам наборы вопросов.

Машинное обучение

Наряду со сбором данных страховщики должны также рассмотреть, как они анализируют свои данные. Большинство моделей риска рассчитываются с использованием общих линейных моделей (GLM). Но по мере того, как увеличиваются объемы сложных данных, GLM демонстрируют свои ограничения. Существует видимый потолок для количества взаимодействий, которые может обнаружить GLM, и для определения этих взаимодействий и их правильной оценки необходим человек.

С другой стороны, машинное обучение дает страховщикам возможность быстрее обрабатывать большие наборы данных и выявлять возникающие тенденции или закономерности без особого человеческого контроля. Эти наборы данных могут поступать как из внутренних данных страховщиков, так и из внешних источников данных, таких как наборы данных с открытым исходным кодом или из платных ресурсов.

Более того, преимущества, получаемые от машинного обучения, резко возрастают, когда у страховщика появляется больше данных. Нет смысла применять машинное обучение к небольшим и простым наборам данных, где будет достаточно GLM. Но те страховщики, которые применяют передовые алгоритмы к набирающим обороты наборам данных, открывают явное преимущество перед конкурентами. Они не только имеют больше данных, из которых можно получить представление о чем-либо, но и извлекают большую ценность из каждой незначительного объема данных.

Эффективное развертывание

Однако даже лучшие алгоритмы машинного обучения с открытым исходным кодом, когда они применяются к самым разнообразным и большим наборам данных, ничего не значат, если страховщики не могут быстро развернуть свои модели в реальных продажах с наивысшим уровнем детализации.

В конечном счете, любое новшество, касающееся ценообразования в отношении риска, требует, чтобы страховщики реализовывали свои алгоритмы для потребителей на платформе машинного обучения, которая в режиме реального времени может принимать решения для быстрой оценки рисков и определения уровня покрытия, который может быть предложен. Существующие алгоритмы делают это, разбивая риск и моделируя каждый элемент, используя любой источник, который наилучшим образом дает представление о риске.

И все же это легче сказать, чем сделать. Многие крупные страховщики привязаны к устаревшим платформам, от которых трудно отойти. А небольшие компании часто могут очень эффективно развертываться в своих узких нишах, но им не хватает опыта для развертывания более сложных продуков.

Начните с малого и в масштабе

Сегодня очень немногие страховщики в полной мере используют эти три стратегии в совокупности, и многие не в состоянии немедленно сделать это. Новые, гибкие и инновационные компании Insurtech создают новую волну в бизнесе с платформами машинного обучения, посредством которых они обеспечивают фантастический анализ и могут быстро донести результат до потребителя. Но без массы исторических данных о претензиях, которые традиционные страховые компании имеют в своем распоряжении, им очень трудно точно оценить риски. Маловероятно, что у многих есть бизнес-аппетит, чтобы иметь высокий уровень затрат, необходимый для того, чтобы учиться на собственном опыте претензий с течением времени.

На другом конце спектра у более крупных страховщиков есть данные, но переход на новую платформу является огромной задачей, несущей соизмеримые затраты и неопределенности. Это не может быть сделано за одну ночь. Некоторые страховщики начинают использовать гораздо более гибкий подход в моделях инкубаторов с идеей тестирования и разработки подходов помимо основного бизнеса в рамках подготовки к более широкой интеграции в будущем. Тем не менее, это имеет и обратную сторону в виде создания «изолированного бункера», который необходимо будет вернуть в бизнес на более позднем этапе. В итоге - это просто задерживает решение части проблемы.

Как и многие золотые возможности в бизнесе, наилучший подход, пожалуй, один из самых оптимальных для достижения, а именно - создание гибких, полномоченных межведомственных рабочих групп, включающих ученых о данных, андеррайтеров, комплаенс-специалистов и представителей ИТ-безопасности, которые все работают вместе для достижения общей цели.

Тем не менее, это путешествие, которое должны пройти все страховщики, особенно те, которые работают на более сложных рынках, таких как страхование жилья и имущества, где сложность определения цены некоторых рисков представляет собой возможность, которая слишком велика, чтобы ее упустить. Те, у кого есть возможность использовать более разумный, взвешенный подход к переходу, имеют редкий шанс получить существенное конкурентное преимущество.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Добавить комментарий


Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Журналист разбирался, зачем ему ОСМС в 2020 году

20-09-2019 Просмотров:63

 Журналист разбирался, зачем ему ОСМС в 2020 году

Началась кампания по прикреплению к поликлиникам, чтобы выбрали учреждение по своему желанию....

Предложенные IASB изменения в МСФО 17 будут иметь относительно существенные…

20-09-2019 Просмотров:76

Предложенные IASB изменения в МСФО 17 будут иметь относительно существенные последствия: AM Best

Заинтересованные стороны должны до 25 сентября ответить на предварительный проект поправок к...

Таиланд: автострахование терпит убытки в течение 5 лет подряд

20-09-2019 Просмотров:78

Таиланд: автострахование терпит убытки в течение 5 лет подряд

Сегмент страхования автомобилей фиксирует убытки в течение пяти лет подряд, сообщает Тайсая...

Зачем платить за медицинское страхование в РК

20-09-2019 Просмотров:87

 Зачем платить за медицинское страхование в РК

Казахстанский Фонд медицинского страхования даёт развёрнутый ответ на этот вопрос, передает МИА...

Гонконг: управление посредниками является 6-й назначенной контрольной функцией для страховщиков

20-09-2019 Просмотров:76

Гонконг: управление посредниками является 6-й назначенной контрольной функцией для страховщиков

Новый установленный законом режим лицензирования и контроля поведения страховых посредников, который вступает...

Глобальное потепление: города-источник проблемы и ключ к ее решению

20-09-2019 Просмотров:72

Глобальное потепление: города-источник проблемы и ключ к ее решению

Города во всем мире являются основными источниками загрязнения воздуха и эмиссий парниковых...

Япония: страховщики впервые за 6 лет увеличат страховые взносы по…

20-09-2019 Просмотров:77

Япония: страховщики впервые за 6 лет увеличат страховые взносы по НС

Четыре крупных японских компаний общего страхования впервые за шесть последних лет будут...

Willis Research Network предлагает решение для смягчения естественных опасностей воздушного…

20-09-2019 Просмотров:82

Willis Research Network предлагает решение для смягчения естественных опасностей воздушного движения

Исследовательская сеть Willis Research Network (WRN), подразделение Willis Towers Watson, сотрудничает с...

Ценообразование и модернизация среди главных проблем для CRO Ллойда:…

20-09-2019 Просмотров:96

Ценообразование и модернизация среди главных проблем для  CRO Ллойда: опрос LMA

Исследование рынка, проведенное Ассоциацией рынка Ллойда совместно с PwC, определило ценообразование, снижение...

Страховой консорциум CCS ожидает убытков в размере 203 млн евро…

20-09-2019 Просмотров:105

Страховой консорциум CCS ожидает убытков в размере 203 млн евро от наводнений в Испании

Consorcio de Compensación de Seguros (Консорциум страховых компенсаций, или CCS) ожидает потери...

За 8 месяцев 2019 года объемы премий страхового рынка Казахстана…

20-09-2019 Просмотров:113

За 8 месяцев 2019 года объемы премий страхового рынка Казахстана выросли на 30%

По состоянию на 1 сентября 2019 года 26 страховых компаний собрали 342,6...

Тайфун Факсай обойдется японским страховщикам Sompo и MS & AD…

20-09-2019 Просмотров:58

Тайфун Факсай обойдется японским страховщикам Sompo и MS & AD не менее, чем в $2 млрд

Тайфун Факсай, обрушившийся на Японию 9 сентября, обойдется японским страховщикам MS &...

Vouch Insurance объявляет о запуске, при поддержке емкости Munich Re

20-09-2019 Просмотров:63

Vouch Insurance объявляет о запуске, при поддержке емкости Munich Re

Страховая компания Vouch, новая страховая компания, ориентированная на технологические стартапы на ранних...

PG & E соглашается на $ 11 миллиардов для урегулирования…

20-09-2019 Просмотров:57

PG & E соглашается на $ 11 миллиардов для урегулирования претензий, связанных с лесными пожарами

Компания согласилась на выплаты в размере 11 миллиардов долларов США для урегулирования...

Отчет Allianz о глобальном благосостоянии 2019: код красный

20-09-2019 Просмотров:137

Отчет Allianz о глобальном благосостоянии 2019: код красный

В 2018 году мировое благосостояние стало жертвой политической неопределенности и риторики между...

Адвокаты погибших в авиакатастрофе 737 MAX Эфиопских авиалиний подают судебные…

20-09-2019 Просмотров:69

Адвокаты погибших в авиакатастрофе 737 MAX Эфиопских авиалиний подают судебные иски

Ситуация со злополучным 737 MAX Boeing, эксплуатация которого по всему миру была...

Почти 20% российских страховщиков «не дотягивают» до требований ЦБ по…

20-09-2019 Просмотров:61

Почти 20% российских страховщиков «не дотягивают» до требований ЦБ по уставному капиталу

Российским страховщикам к началу 2020 г. потребуется 2,3 млрд руб., чтобы привести...

Треть Бермуд осталась без света перед лицом урагана "Умберто

19-09-2019 Просмотров:58

Треть Бермуд осталась без света перед лицом урагана "Умберто

Более 22 тысяч пользователей остались без электричества на Бермудских островах, на которые...

Медстрахование: население будет болеть, а клиники богатеть — эксперт

19-09-2019 Просмотров:102

 Медстрахование: население будет болеть, а клиники богатеть — эксперт

С внедрением ОСМС клиники будут ориентироваться не на излечение пациента, а на...

Marsh запускает аналитическую платформу для улучшения результатов претензий

19-09-2019 Просмотров:89

Marsh запускает аналитическую платформу для улучшения результатов претензий

Глобальный брокер по перестрахованию и страхованию Marsh объявил о запуске Blue [i]...

Линии перестрахования «отстают» от текущего ценового цикла: JMP Securities

19-09-2019 Просмотров:87

Линии перестрахования «отстают» от текущего ценового цикла: JMP Securities

Аналитики JMP Securities подчеркнули отставание перестраховочных линий от текущего первичного цикла и...

Изменение климата: какие меры примут в Германии?

19-09-2019 Просмотров:66

Изменение климата: какие меры примут в Германии?

Билеты на самолет станут дороже, на поезд - дешевле… Покупателям электрокаров будут...

Arch и Marsh совместно работают над решением по страхованию цифровых…

19-09-2019 Просмотров:83

Arch и Marsh совместно работают над решением по страхованию цифровых активов

Arch Insurance UK, подразделение Arch Insurance International, сотрудничает с глобальным брокером по...

Повышение цен не дотянет до жесткого рынка: Canaccord Genuity

19-09-2019 Просмотров:78

Повышение цен не дотянет до жесткого рынка: Canaccord Genuity

Хотя отрасль, похоже, уверена в том, что ставки будут продолжать расти в...