4.1.4. Закон о страховом надзоре
Основной целью Закона о страховом надзоре (Закон о СН) (Verbicherungsaufsichtsgesetz, VAG), так же как и Закона о ДС, является защита интересов страхователя. Главное отличие этого закона от Закона о ДС состоит в том, что им регулируются правовые отношения органов страхового надзора со страховыми компаниями, и по этому его нормы имеют публично правовой характер. Закон о ДС имеет частноправовой характер и регулирует правоотношения сторон по договору страхования.
Закон о СН содержит многочисленные предписания, которые прямо или опосредованно влияют на содержание договоров страхования. Число статей закона существенно возросло с отменой процедуры лицензирования, действовавшей для Общих условий страхования (ОУС) и страховых тарифов в определенных отраслях страхования, и необходимостью регулирования этих вопросов со стороны органов надзора. Важное значение для договоров страхования имеют следующие положения Закона о СН.
Закон о страховом надзоре и его отражение в договорах страхования
|
По всем видам страхования |
По отдельным видам страхования (страхование жизни и медицинское страхование) |
|
|
Законом о СН устанавливаются: |
|
- В соответствии с Законом о СН в договор страхования должны быть включены основные положения ОУС; |
- общие принципы калькуляции страховых премий в страховании жизни; |
|
- Закон о СН вменяет страховщику в обязанность предоставление страхователю до заключения договора и в период его действия информацию о всех существенных для страхового правоотношения фактах; |
- принцип равенства страхователей в страховании жизни; |
|
- Закон о СН устанавливает содержание страхового заявления; |
- правила изменения существующих страховых отношений по договорам страхования жизни; |
|
- Законом о СН регулируется порядок полной или частичной передачи страхового портфеля от одного страховщика другому; |
- принципы пересмотра размера страховых премий в медицинском страховании; |
|
- в интересах страхователя органы страхового надзора могут потребовать изменения или аннулирования бизнес-плана страховщика до заключения новых договоров; |
- меры по ликвидации неудовлетворительного для страхователя состояния дел по договорам страхования жизни, предусматривающим участие страхователя в прибыли, в результате нарушений при осуществлении отчислений от прибыли в резерв возврата премий; |
|
- Закон о СН требует недопущения дискриминации страхователей по признаку гражданства или принадлежности к определенной этнической группе при расчете страховых тарифов и премий; |
- меры по ликвидации неудовлетворительного для страхователя состояния дел по договорам медицинского страхования, проводимому по принципам страхования жизни; |
|
- если в результате проверки будет установлено, что страховщик более не в состоянии обеспечить выполнение взятых на себя обязательств, а открытие конкурсного производства идет в ущерб интересам страхователей, то органы страхового надзора могут временно запретить страховщику осуществление каких бы то ни было выплат по своим обязательствам |
- право органов страхового надзора уменьшить размеры страховых выплат в страховании жизни в случае выявления неспособности страховщика продолжать выполнение взятых на себя обязательств |
