4.6. Расчет страховой премии и возмещения по простому договору страхования от перерывов в производстве
Договор страхования от перерывов в производстве заключается дополнительно к страхованию имущества предприятия. Он может включать риски огня, кражи со взломом и грабежа, урагана и аварий водопроводящих систем.
В качестве страховой суммы по договору страхования от перерывов в производстве используется оговоренная страховая сумма по имущественному страхованию для производственного оборудования и запасов. Поэтому премия по договору страхования от перерывов в производстве рассчитывается как надбавка к соответствующей премии по договору страхования имущества.
Надбавки за страхование от перерывов в производстве в процентах от соответствующей части страховой премии устанавливаются:
огонь - 100 % страховой премии по огню,
аварии водопроводящих систем - 30 % страховой премии по аварии
ураган - 25 % страховой премии по рискам бури и урагана
кража со взломом - 20 % страховой премии по риску кражи.
Надбавки по страхованию от перерывов в производстве должны рассчитываться на основании базовых тарифов, включая надбавки за особые рисковые обстоятельства и применение оговорок. При страховании риска кражи со взломом следует также учитывать риск вандализма.
В заявлении на страхование с приложением паушальной декларации особо указывается страхование от перерывов в производстве.
По договору застрахованы:
· прибыль от продажи произведенной или реализуемой продукции, а также,
· прибыль от предоставления услуг и
· затраты.
При наступлении страхового случая возмещаются упущенная прибыль и (продолжающиеся) расходы.
Неполное страхование возникает, если страховая сумма по страхованию от перерывов в производстве ниже, чем страховая стоимость по имущественному страхованию.
Пример:
Страхователь заключает для своего магазина одежды комплексный договор страхования оборудования и запасов от рисков пожара, кражи со взломом, урагана и водопроводных аварий на основе паушальной декларации. Страховая сумма составляет 600 000,00 евро.
Страховые риски |
Страховой тариф, %0 |
Надбавки к премии за страхование от перерывов в производстве, % |
Прочие надбавки и скидки |
|
Огонь |
1,2 |
100 |
|
|
Водопроводные аварии |
0,7 |
30 |
0,4 %о - надбавка за страхование спринклерных установок |
|
Ураган |
0,2 |
25 |
|
|
Кража со взломом |
4,6 |
20 |
20 % - надбавка за страхование от вандализма 10 % - скидка за установку охранной сигнализации, признанную Союзом страховщиков |
|
При страховании по первому риску также застрахованыбез дополнительной платы:
· расходы на расчистку, тушение пожара, перемещение и защитные мероприятия - в размере до 10 % страховой суммы, максимально 10 000,00 евро;
· документы, планы, деловые бумаги, прочие носители информации - в объеме до 20 % страховой суммы, максимум 20 000,00 евро.
А. Рассчитайте годовую премию, включая налог на страховые операции.
Б. Пожар уничтожил товары стоимостью 190 000,00 евро (оста точная стоимость 8000,00 евро) и оборудование на 76 000,00 евро. Кроме того, уничтожены деловые книги и другие носители информации восстановительной стоимостью 5400,00 евро. Расходы по расчистке, перемещению и защитным мероприятиям составили 11 000,00 евро.
Рассчитайте сумму страхового возмещения, если страховая стоимость составляет 800 000,00 евро.
В. Магазин остается закрытым в течение 6 месяцев по причине ремонта и отсутствия товаров. Упущенная прибыль и постоянные затраты составили за это время 98 000,00 евро.
Рассчитайте сумму возмещения по страхованию от перерывов в производстве.
Решение:
а) Расчет годовой премии.
При страховой сумме в 600 000,00 евро страховая премия по отдельным рискам составляет:
(в евро)
|
Огонь |
Аварии водопроводящих систем |
Буря, ураган |
|
Базовый тариф по имущественному страхованию |
720 |
660 |
120 |
|
Надбавка за страхование от перерывов в производстве |
720 |
198 |
30 |
|
Страховая премия по страхованию от перерывов в производстве |
l 440,00 |
858 |
150 |
|
Налог на операции страхования |
10 % 144,00 |
12 % 103,00 |
12 % 18,00 |
|
Годовая премия |
1 584,00 |
961 |
168 |
|
(в евро)
|
Кража |
|
Базовый тариф по имущественному страхованию |
2 760,00 |
|
Надбавка за страхование от вандализма 20 % |
552 |
|
Итого |
3 312,00 |
|
Надбавка за страхование от перерывов в производстве 20 % |
662,4 |
|
Итого страховая премия по страхованию от перерывов в производстве |
3 974,40 |
|
Скидка 10 % (охранная сигнализация) |
397,4 |
|
Итого страховая премия |
3 577,00 |
|
Налог 12 % |
429 |
|
Годовая премия |
4 006,20 |
|
Ответ:годовая премия составит 6 719,20 евро.
6) Расчет суммы страхового возмещения по страхованию имущества:
Ответ: сумма страхового возмещения по страхованию имущества составит 208 900,00 евро.
в) Расчет суммы страхового возмещения по страхованию от перерывов в производстве.
98 000 х 600 000 / 800 000 = 73 500 евро
Ответ:сумма страхового возмещения по страхованию от перерыва в производстве составит 73 500,00 евро.