2.3.1.1. Виды страхования

Образно говоря, страховую защиту можно представить себе в виде дерева, каждая ветвь которого - это отдельная отрасль страхования. Перечислить все виды страхования практически невозможно. Однако не все они равноценны по своему значению. По некоторым видам страхования объем собираемых премий незначителен, и они осуществляются лишь небольшим числом страховых компаний.

Распределение брутто-премий по видам страхования в 1996 г.
Вид страхования	Сумма брутто-премий, млрд. нем. марок	% от общей суммы брутто-премий
Страхование жизни	92,97	41,2
Страхование автотранспорта	42,47	18,8
Добровольное медицинское страхование	34,26	15,2
Страхование гражданской ответственности	11	4,9
Страхование от несчастных случаев	9,44	4,2
Страхование жилых зданий	6,45	2,9
Страхование от огня	6,36	2,8
Страхование юридических расходов	4,56	2
Страхование домашнего имущества	4,5	2
Транспортное страхование	3,14	1,3
Прочие виды страхования	10,45	4,7
Всего	225,59	100

В каждой отрасли страхования объединяются однотипные риски, которые страхуются от одной и той же опасности. Такая группировка позволяет рассчитать, опираясь на данные страховой статистики, размер премии, соответствующий страхуемому риску, а так же разработать по каждому виду страхования единые условия страхования, которые определяют объем страховой защиты, права и обязанности участников договора.

В зависимости от особенностей страховых рисков каждая отрасль страхования подразделяется на более мелкие виды страхования.

Отрасль страхования	Виды страхования
Автотранспортное страхование	Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта
	Страхование автомобилей
	Страхование oт несчастных случаев пассажиров автотранспорта
Страхование ответственности	Добровольное страхование гражданской ответственности
	Страхование ответственности предприятии
	Страхование профессиональной ответственности
	Страхование профессиональной ответственности за нанесение только материального ущерба*
Страхование имущества от пожара	Страхование сельскохозяйственных построек от огня
	Страхование промышленных зданий от огня

*) Распространяется, как правило, на лиц следующих профессий: адвокатов, cудей, экспертов, консультантов, аудиторов и прочий страховой случай в этом виде страхования - это не обычное нанесение вреда и наступление вследствие этого материальных убытков, а допущение профессиональной ошибки, которая может по влечь за собой материальный ущербу пострадавшего. При этом виде страхования страхователь застрахован от профессиональных ошибок в течение всего срока действия договора и еще, как правило, в течение двух лет по его истечению - О. К.

Некоторые страховые компании действуют одновременно в нескольких отраслях страховой деятельности, например, занимаются имущественным страхованием, страхованием гражданской ответственности, от несчастных случаев, различными видами транспортного страхования и страхованием юридических расходов. Таких страховщиков называют многоотраслевыми или композитными в отличие от многоотраслевых или специализированных на каком-то одном виде страхования. Диапазон страховых услуг может определяться исходя из общих стратегических и экономических соображений деятельности компании (как, например, в области транспортного страхования) или быть установлен органами страхового надзора (как, например, в области страхования жизни и медицинском страховании).