Киберриски и процентные ставки наряду с изменениями в регулировании названы основными рисками для страховщиков. Таковы результаты исследования Insurance Banana Skins 2015, проведенного Центром по изучению финансовых инноваций (ЦИФИ) совместно с PwC.
Что касается регулирования, наибольшую озабоченность вызывает вторая директива ЕС о платежеспособности страховых компаний (EU Solvency II Directive). Она должна вступить в силу в 2016 году.
Респонденты, в числе которых директора страховых компаний из 54 стран, отмечали, что наличие хорошей нормативно-правовой базы крайне важно, но в то же время избыточное регулирование может «задавить» неплохие и эффективные страховые компании, которые не смогут вести правильную и эффективную коммерческую деятельность. По мнению участников рынка, из-за новых правил, касающихся платежеспособности и рыночного поведения, отрасль может погрязнуть в проблемах, связанных с затратами и обеспечением соответствия нормам. Кроме того, новые правила могут отвлекать руководство компаний от эффективного управления бизнесом.
Впервые с момента проведения первого исследования в 2007 году в рейтинг основных рисков вошел киберриск, при этом в общем рейтинге он занял четвертое место (а в страховании ином, чем страхование жизни, - первое место). Это подтверждает стремительно растущую обеспокоенность по поводу киберпреступлений и безопасности данных. «Цифровизация» отрасли несет в себе определенные риски для традиционных бизнес-моделей в таких областях, как дистрибуция, взаимодействие с клиентами и появление новых участников рынка.
«С точки зрения киберпреступности страховым компаниям в первую очередь следует обращать внимание на такие аспекты, как защита персональных данных, защита корпоративной информации и защита инфраструктуры компании, - отметил старший консультант SAS Россия/СНГ по решениям для обеспечения безопасности и противодействия мошенничеству Алексей Коняев. - При этом если обязанности и, собственно, ответственность за первый пункт очевидны и напрямую регулируются законом, то второй и третий аспекты - это деятельность, направленная на защиту в первую очередь от недобросовестной конкуренции. Страховая компания может понести существенные материальные и нематериальные потери в результате длительного перерыва в функционировании сети компании, вызванного, например, атакой на сетевые ресурсы и сервисы с целью приостановления деятельности и затруднения доступа к ним».
Кроме того, как подчеркнул эксперт, в последнее время все большее распространение получают услуги по удаленному оформлению и оплате страховых полисов. Поэтому даже несмотря на то что страховые компании не предоставляют прямой сервис по переводу средств за страховые полисы - это задача банков-партнеров, - подобный сервис может быть привлекательным для мошенников как с точки зрения компрометации данных клиентов, так и с точки зрения легализации украденных средств.
Согласно опросу ЦБ РФ, проведенному в I квартале 2015 года, наиболее актуальная проблема для российских страховых организаций - это обесценение национальной валюты. Больше половины опрошенных компаний имели по итогам 2014 года короткую открытую валютную позицию (ОВП) с учетом оценки величины обязательств по автострахованию, привязанных к курсу иностранных валют. А у ряда страховщиков отношение короткой ОВП к капиталу превышало 50%. "Для любой страховой компании стратегической задачей, особенно в период скачков курса, по-прежнему остается сохранить свою финансовую устойчивость, - отметила директор департамента юридической поддержки и урегулирования убытков INTOUCH Мария Размустова. - Поскольку от этого зависит, сможет ли страховщик выполнять свои обязательства перед клиентами".
Автор:Инфографика: Леонид Кулешов/Евгения Носкова/"РГ"
Источник: "Российская Бизнес-газета"