Канада сталкивается с новым вызовом: вторичные стихийные бедствия, ещё недавно считавшиеся относительно малозначимыми, сегодня становятся главной причиной роста убытков в страховой отрасли. Джоли Кросби, генеральный директор Reinsurance Canada в Swiss Re, отмечает, что изменения климата, урбанизация и инфляция делают последствия таких событий всё более ощутимыми для экономики и общества.
По данным Swiss Re, прошлый год стал рекордным по убыткам от стихийных бедствий. Всего за несколько летних недель канадские страховщики и перестраховщики выплатили свыше $8 млрд. Основной причиной стали именно вторичные риски: наводнения в Онтарио и районе Большого Торонто, лесные пожары в Альберте, град в Калгари и последствия тропического шторма в Квебеке.
Эти события подтверждают глобальный тренд: более 60% катастрофических убытков в мире сегодня приходится на вторичные угрозы. Для Канады это уже не единичные случаи — совокупный ущерб за последнее десятилетие превысил $9 млрд.
Кросби подчёркивает, что климатический фактор играет ключевую роль. Потепление в Канаде происходит в два раза быстрее, чем в среднем по миру, а в северных регионах — ещё быстрее. Это увеличивает частоту лесных пожаров и экстремальных погодных явлений.
Но климат — не единственная причина. Быстрое развитие городов, таких как Калгари и Торонто, приводит к концентрации активов в зонах риска. Недавний град в Калгари обошёлся страховщикам вдвое дороже аналогичного события четырёхлетней давности. Рост стоимости строительства также усиливает проблему: с 2020 года расходы на жилищное строительство в Канаде выросли более чем на 65%, превышая общий уровень инфляции.
Новые подходы к управлению рисками
По мнению Кросби, традиционного катастрофического моделирования уже недостаточно. Необходим переход к стратегиям, которые учитывают:
- мониторинг рисков в реальном времени — для оценки концентрации убытков по регионам и объектам;
- сегментацию портфелей — на основе детальных характеристик имущества, включая материалы кровли или огнестойкость;
- корректировку франшиз и лимитов — чтобы учитывать реальные различия в уязвимости объектов.
Смягчение последствий и адаптация
Эксперты подчеркивают, что важнейшую роль играют меры по снижению уязвимости до наступления катастроф. Исследования показывают, что дома, построенные по стандартам FireSmart, гораздо чаще выживают при лесных пожарах. Аналогично, правильное зонирование и инфраструктурные проекты способны снизить ущерб от наводнений.
Страховая отрасль может стимулировать эти меры, включая элементы устойчивого строительства и защиты в тарифы и условия покрытия. Это не только повышает устойчивость сообществ, но и снижает нагрузку на страховые портфели.
По мнению Swiss Re, дальнейший рост убытков от вторичных рисков в Канаде неизбежен. Чтобы сохранить устойчивость, страховщикам необходимо внедрять более точные инструменты оценки, интегрировать климатические и социально-экономические факторы в свои модели и активно продвигать меры по снижению уязвимости. Только комплексный подход позволит отрасли адаптироваться к меняющейся реальности.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz