Последний год страховые компании все чаще фигурируют в жалобах обманутых финансовыми мошенниками граждан. Об этом сообщили сразу три источника на страховом рынке.
Финансовые пирамиды, которые часто маскируются под кредитные союзы, администраторов в группах и финансовые компании, работают в том числе и как страховые агенты, сообщил руководитель юридической группы LEX Богдан Хаустов. В Нацкомфинуслуг насчитывают до 40 финансовых пирамид, а юристы уверены, что эта цифра вдвое больше.
По словам Хаустова, с 2012 г. в жалобах их клиентов стали фигурировать страховые компании, которых обманутые люди обвиняют в сотрудничестве с мошенниками. Среди фигурантов судебных дел он называет такие компании, как «Традо», «Укркомстрах», «Вусо», компанию по страхованию жизни «Универсальная».
Самая распространенная схема участия страховщиков в работе пирамид заключается в том, что мошенники вынуждают людей покупать страховки. В частности, желающим получить выгодный «кредит в группе» или стать участником нелегального «кредитного союза» сразу же предлагают приобрести страховой полис, выгодоприобретателем в котором указана компания — участник финансовой пирамиды.
Клиент подписывает законный договор со страховой компанией, зачастую даже не подозревая о его нюансах. Например, при наступлении страхового события или по окончании договора накопительного страхования жизни выплату получает не застрахованный, а третье лицо.
В феврале 2013 года в Шевченковский суд Киева обратился клиент компании «Украинский прогрессивный альянс» с иском против этой фирмы и страховой компании «Укркомстрах». Как выяснилось в ходе судебного разбирательства, ему пообещали в «Украинском прогрессивном альянсе» выдать кредит на сумму 350 тыс. грн.
Но только при условии осуществления им двух обязательных платежей — 12,3 тыс. грн на счет самой компании и 900 грн — как оплаты полиса от несчастного случая «Укркомстраха». После оплаты этих счетов кредит так и не был выдан, после чего заемщик обратился в суд.
В марте суд принял решение в пользу клиента — признал договоры с «Украинским прогрессивным альянсом» и «Укркомстрахом» ничтожными и обязал компании вернуть деньги.
«Только по одной из финансовых пирамид таких договоров может быть заключено до 6 тыс. в месяц. При этом мошенники получают не только выплаты по своим клиентам, но и высокие комиссионные от страховых компаний», — констатирует Хаустов.
По его словам, средний страховой платеж составляет 8‑10 тыс. грн. При этом вознаграждение агентов варьируется в пределах 20‑50 % по рисковым видам страхования и 90‑100 % по страхованию жизни в первые три года. Только на комиссионных мошенники могут зарабатывать до 60 млн грн ежемесячно.
Председатель комиссии по страхованию Украинского общества финансовых аналитиков Вячеслав Черняховский отмечает, что подобные схемы с участием страховщиков — не ноу-хау украинских мошенников, они практиковались в европейских странах, пока не были запрещены законодательно.
Обман в законе
Вчера на запросы в страховых компаниях «Традо», «Укркомстрах», КСЖ «Универсальная» не ответили. В страховой компании «Вусо» сообщили, что своих посредников проверяют и с незарегистрированными компаниями не работают.
«По закону страховщик относится к субъектам первичного финмониторинга и имеет право проверять своих партнеров. Мы этим правом пользуемся всегда», — рассказал начальник юротдела компании «Вусо» Александр Винокуров. В пресс-службе Нацкомфинуслуг сообщили, что жалобы на участие этих страховщиков в мошеннических схемах не поступали.
«Если агент не нарушает условий договора со страховой компанией, то основная деятельность посредника не касается страховщика и он не имеет юридического права ее проверять», — убеждена генеральный директор Украинской федерации страхования Галина Третьякова.
60 млн гривен ежемесячно могут заработать мошенники только на комиссии страховщиков
Руководство страховой компании может не знать, какими махинациями занимается агент и в какой компании работает, добавляет Хаустов. Президент федерации страховых посредников Ибрагим Габидулин утверждает, что подобных посредников в их организации нет.
«Но я не удивляюсь появлению таких схем, потому что деятельность страховых агентов в нашей стране слабо контролируется. Это должны делать страховые компании, но им выгоден рост объемов продаж, который могут обеспечить такие горе-агенты», — заключает Габидулин.
По его словам, в ЕС или США для того, чтобы работать страховым агентом, нужно пройти специальные курсы и получить сертификат у регулятора рынка, который их деятельность контролирует».
Агенты без контроля
Именно в неурегулированности работы страховых агентов видят проблему сами страховщики. «Есть целая группа агентов-мошенников, которая предлагает большие страховые портфели страховщикам за высокие комиссионные. Ключевые игроки рынка о таких деятелях уже знают и не связываются, но небольшие компании иногда соглашаются сотрудничать с ними», — говорит президент Лиги страховых организаций Наталья Гудыма.
Причем, по ее словам, руководство таких страховых компаний, скорее всего, о таком сотрудничестве даже не знает. А менеджерам по продажам, имеющим дело с посредниками, выгодно закрывать глаза на их сомнительную деятельность, потому что те обеспечивают рост продаж.
«Проблема в Украине заключается еще и в том, что за действия агента сегодня по закону отвечает только страховщик. А у него нет механизма влияния на недобросовестных агентов», — продолжает Гудыма. Такой механизм может появиться уже со следующего года, если будет принят новый закон о страховании.
В нем предусмотрена административная ответственность агентов за незаконную деятельность. Пока страховщики могут влиять на агентов-мошенников только путем составления неофициальных черных списков. А обманутые клиенты финансовых пирамид — через суд.
Татьяна Павлюченко: Капитал