Ключевая директива, вносящая поправки в правила Solvency II для страховщиков и перестраховщиков Европы, вступит в силу 28 января 2025 года после публикации текста в Официальном журнале Европейского союза на прошлой неделе. Публикация звучит как стартовый сигнал для страховщиков Европы, предоставляя им два года на внедрение новых правил.
Поправочная директива включает изменения в пропорциональность, качество надзора, отчетность, долгосрочные гарантийные меры, макропруденциальные инструменты, риски устойчивого развития, а также групповой и трансграничный надзор.
Директива определяет, что пороговые значения для небольших страховщиков, исключенных из сферы действия Solvency II, должны быть увеличены. Она также вводит категорию малых и несложных предприятий (SNCU), чтобы гарантировать, что они не будут непропорционально обременены требованиями к отчетности, при этом компании, желающие воспользоваться статусом SNCU, должны подать заявку через процесс уведомления. SNCU получат выгоду от мер пропорциональности в отношении отчетности, раскрытия информации, управления, расчета технических резервов, оценки собственного риска и платежеспособности, а также планов управления риском ликвидности.
В директиве о внесении поправок говорится, что кэптивные страховщики могут быть классифицированы как SNCU, но им не будет автоматически предоставлен статус SNCU, как изначально надеялись. В директиве о внесении поправок указывается: «Кэптивные страховые компании и кэптивные перестраховочные компании, которые покрывают только риски, связанные с промышленной или коммерческой группой, к которой они принадлежат, представляют собой особый профиль риска, который следует учитывать при определении некоторых требований, в частности, по оценке собственного риска и платежеспособности, раскрытию информации и связанным с этим полномочиям Комиссии по дальнейшему уточнению правил таких требований».
Кэптивные компании будут считаться SNCU, если они страхуют риски только в пределах своей материнской группы, ограничивают покрытие физических лиц по групповым страховым полисам до менее чем 5% технических резервов и не заключают договоры обязательного страхования ответственности третьих лиц.
В ноябре 2024 года Совет Европейского союза подписал новые правила Solvency II для европейских страховщиков. Принимая законодательство, Совет заявил, что реформы Solvency II повысят роль инвестиций страхового и перестраховочного секторов в европейский бизнес, при этом страховщики приветствуют изменения, которые делают требования более пропорциональными и обеспечивают большую координацию между надзорными органами для трансграничного бизнеса.
Ранее Совет и Европейский парламент достигли политического соглашения по новым правилам Solvency II в первом чтении в декабре 2023 года, при этом реформы обещали устранить «чрезмерно консервативные» требования к страховщикам Европы.
В то же время текст директивы о возмещении и урегулировании страховых случаев, которая позволяет национальным регулирующим органам вмешиваться, когда страховщик сталкивается с финансовыми трудностями, в том числе в трансграничных случаях, был также опубликован в Официальном вестнике 8 января 2025 года и также вступит в силу 28 января.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz