Согласно недавнему отчету Женевской ассоциации, финансовые инновации, такие как облигации на случай киберкатастроф, могут помочь устранить пробел в киберзащите.
Поскольку бизнес и общество становятся все более цифровыми, киберугрозы, такие как программы-вымогатели, утечки данных и сбои в работе ИТ, стали главными проблемами. За последнее десятилетие рынок киберстрахования значительно вырос, а глобальные премии выросли с $1,5 млрд в 2013 году до примерно $15 млрд в 2023 году. Однако сохраняется значительный пробел в защите от киберугроз.
Масштаб и непредсказуемость потерь от крупных киберинцидентов затрудняют для страховщиков и перестраховщиков управление этими рисками в одиночку. Альтернативные решения по передаче риска (ART), такие как страховые ценные бумаги (ILS), предлагают способ привлечения дополнительной емкости для принятия риска из-за пределов сектора пере/страхования.
Исторически решения ART, в частности ILS, были сосредоточены на страховании имущества, особенно убытков от стихийных бедствий. Однако в последнее время киберриски начали набирать обороты в этой сфере. С начала 2023 года по крайней мере пять различных перестраховщиков выпустили кибер-ILS, включая первые полностью секьюритизированные облигации на случай киберкатастрофы. Это знаменует собой важную веху для рынка киберстрахования.
Более широкие решения ART также играют свою роль, включая механизмы, которые используют традиционные балансы пере/страхования, чтобы превратить киберриски в инвестиционные возможности. Эти решения используют различные структуры финансирования, чтобы привлечь более широкий круг инвесторов с различными аппетитами к риску, включая тех, кто чувствует себя комфортно в условиях неопределенности относительно размера и частоты киберрисков или готов принять системные (недиверсифицируемые) риски.
Распределяя пиковые риски между несколькими субъектами, финансовые инновации могут лучше согласовывать капитал с киберрисками и способствовать более эффективному распределению рисков.
Джад Арисс, управляющий директор Женевской ассоциации, отметил: «Киберстрахование играет решающую роль в смягчении киберрисков, но масштабирование рынка требует свежего мышления и новых источников капитала. Такие инструменты, как катастрофные облигации, которые до сих пор в основном использовались для стихийных бедствий, могут значительно повысить способность поглощать риски, чтобы справиться с катастрофическими киберинцидентами и помочь сократить огромный глобальный разрыв в защите».
Даррен Пейн, директор по кибербезопасности Женевской ассоциации и автор отчета, сказал: «Аппетит к кибер-ILS явно растет, но рынок все еще находится на ранних стадиях развития. Сложность киберрисков и большие различия в степени покрытия в полисах представляют собой проблемы для расширения базы инвесторов. Прогресс в возможностях моделирования и стандартизации полисов будет иметь ключевое значение для укрепления доверия среди инвесторов и раскрытия потенциала решений ART для киберрисков».
Подготовлено порталом Allinsurance.kz