Роль поддерживаемых государством схем страхования для покрытия исключительных рисков, таких как стихийные бедствия, будет становиться все более значимой в поддержке страховщиков в управлении такими рисками, согласно Fitch Ratings.
После недавних наводнений в Испании, в результате которых был нанесен масштабный ущерб, в значительной степени покрытый правительственной схемой Consorcio de Compensacion de Seguros (CCS), Fitch заявило, что рассматривает такие программы как «кредитно-позитивные для страховщиков» в этих странах, повышающие их финансовую устойчивость и стабильность.
В сообщении агентства говорится, что существует ряд подходов к управлению рисками природных катастроф по всей Европе с различными уровнями государственного вмешательства и рыночных механизмов. Испанская система CCS покрывает убытки от природных опасностей и социально-политических рисков посредством обязательной надбавки к стандартным страховым полисам и доказала свою эффективность в смягчении полного финансового воздействия наводнений на испанских страховщиков, сообщает Fitch.
По данным Fitch, в период с 1987 по 2022 год CCS выплатила 10,6 млрд евро в качестве компенсации за риски чрезвычайных ситуаций, при этом ущерб от наводнений составил около 10% от общей суммы, в то время как средний показатель совокупного страхования имущества в Испании в период с 2014 по 2023 год составил 94%.
Fitch не ожидает существенного влияния на совокупный коэффициент сектора из-за недавних наводнений, которые нанесли наибольший ущерб Валенсии и Малаге, но добавило, что частным страховщикам придется оплачивать ущерб от града, зафиксированный в Валенсии, — опасность, которая не покрывается схемой CCS.
Аналогичные схемы действуют и в других европейских странах, включая Францию, где государственная схема страхования убытков по национальному страхованию реализуется через Caisse Centrale de Réassurance (CCR), которая перестраховывает часть риска, принимаемого на себя частными страховщиками.
Италия планирует ввести обязательное национальное страховое покрытие для малых и средних предприятий от рисков в 2025 году. Государственная организация SACE предоставит перестрахование до 50% возмещений в соответствии с предложениями. Fitch заявило, что меры «должны помочь стабилизировать рынок и увеличить объем и доступность страхования для итальянского бизнеса», хотя и добавило, что переход, скорее всего, будет постепенным, поскольку МСП адаптируются к новым требованиям.
Однако Fitch заявило, что немецкие страховщики остаются «более уязвимыми» к потерям от стихийных бедствий в стране, где нет государственной страховой схемы. Недавние потери от наводнений в стране спровоцировали дальнейшее обсуждение необходимости решения, поддерживаемого государством, в Германии, но Fitch заявило, что «пока нет перспектив такой схемы».
Подготовлено порталом Allinsurance.kz