По данным S&P Global Ratings, общая способность страхования компенсировать финансовые риски, возникающие в результате катастрофических событий, включая события, связанные с климатом, имеет значение для кредитоспособности эмитентов и долговых инструментов за пределами страхового сектора.
В новом отчете, опубликованном агентством, говорится, что страховщики «несут на себе основную тяжесть экстремальных погодных условий не в одиночку».
Фактически застрахованные стороны сталкиваются с перспективой увеличения страховых взносов, сокращения страхового покрытия, а для тех, кто работает в определенных отраслях и регионах, — с серьезными трудностями при получении страховки, особенно после предыдущего страхового случая.
«Это должно повысить осведомленность застрахованных сторон о своих рисках, но также может повлиять на кредитное качество как эмитентов долговых обязательств, так и долговых инструментов», — прокомментировали аналитики.
Более того, S&P также объяснило, как страховщики принимают на себя риски и управляют ими для организаций, которые хотят снять с себя хотя бы часть этих рисков, но при этом также рассчитывают получать прибыль и активно управлять своим капиталом.
«Страховщики имеют право вносить изменения в эти положения и условия по мере продления полисов, а большинство договоров страхования имущества и страхования от несчастных случаев, включая те, которые предусматривают защиту от физических рисков, связанных с климатом, имеют срок действия в один год», — добавили аналитики агентства.
Кроме того, S&P подчеркнуло, как на прибыльность страхового сектора, особенно в США, повлияли необычно частые и серьезные стихийные бедствия, включая конвективные штормы, наводнения и лесные пожары.
В недавнем отчете Gallagher Re говорилось, что за первые девять месяцев 2024 года глобальные застрахованные убытки составили $108 млрд, однако эта сумма не включает убытки от урагана Милтон, обрушившегося на США в четвертом квартале 2024 года.
S&P также предупреждает, что страховое покрытие может стать менее доступным, если частота и стоимость претензий значительно возрастут, поскольку страховым компаниям придется управлять и собственными рисками.
Сосредоточив внимание на управлении рисками, аналитики заявили, что если изменение климата приведет к катастрофическим событиям или увеличит частоту серьезных событий, это может усугубить сложность управления рисками.
В свою очередь, это может повлиять на расчеты рисков страховщиков и, следовательно, заставить их изменить условия страхового полиса при его продлении.
Важно помнить, что именно страхователи должны нести ответственность за последствия несоответствия своего страхового покрытия, а также за любые убытки, возникающие в результате наступивших событий.
Однако, помимо проблем, связанных со способностью страхования снижать кредитный риск, изменения в частоте и масштабах катастрофических событий, в том числе связанных с изменением климата, могут заставить организации столкнуться с более фундаментальными вопросами доступа к страхованию, предупреждает S&P.
«Эволюция страхового покрытия и доступности также может привести к тому, что некоторые правительства будут играть более активную роль в поддержке доступа к страхованию в форме финансовой поддержки или законодательства, или даже в качестве страховщиков последней инстанции. Восстановление после катастрофы или пополнение резервов для программ страхования последней инстанции означает, что приоритеты правительств в отношении ресурсов и фондов могут измениться», — добавило S&P.
Аналитики добавили: «Более широкая тенденция роста цен может ускориться и распространиться, если экстремальные погодные явления станут более частыми и серьезными. Это может добавить неопределенности в стоимость страхования и еще больше усложнить расчеты снижения рисков для эмитентов, ищущих защиты».
Подготовлено порталом Allinsurance.kz