Одной из самых больших проблем, с которыми в настоящее время сталкивается азиатский рынок перестрахования, являются существенные пробелы в защите, особенно от стихийных бедствий, считает Франц-Йозеф Хан, генеральный директор Peak Re.
В беседе с Reinsurance News на мероприятии Rendez-Vous de Septembre (RVS) в Монте-Карло, Хан затронул ряд тем, в том числе самые большие возможности и проблемы, с которыми в настоящее время сталкивается азиатский рынок перестрахования.
Хан объяснил, что за последнее десятилетие в Азии (за исключением Австралии и Новой Зеландии) средний разрыв в защите имущества от стихийных бедствий составил 85%, что является самым большим среди основных регионов.
Он сказал: «Этот разрыв еще более выражен на развивающихся и менее развитых азиатских рынках по сравнению с их развитыми аналогами. Значительный разрыв в защите имущества отражает как недостаточное страхование, так и проблему, вызванную растущей частотой и серьезностью экстремальных погодных явлений, что снижает интерес страховщиков и перестраховщиков к так называемым «вторичным опасностям».
«Кроме того, основными проблемами являются меняющийся экономический ландшафт и эскалация геополитической напряженности. Хотя глобальная инфляция замедлилась, в некоторых регионах она остается устойчиво высокой, что приводит к росту инфляции требований. Более того, замедление экономики в Китае, втором по величине страховом рынке в мире, может негативно повлиять на спрос на пере/страхование.
«Наконец, меняющийся ландшафт рисков ставит новые задачи перед пере/страховщиками в регионе. Примером может служить быстрая цифровизация Азии, приносящая с собой повышенные угрозы кибербезопасности. Опрос потребителей, проведенный Peak Re в прошлом году в Индии, Индонезии, Малайзии, на Филиппинах и в Таиланде, показал, что 65% респондентов сталкивались с проблемами кибербезопасности, такими как взлом, вредоносное ПО или кража личных данных. Пере/страховщики должны адаптироваться к этим меняющимся ландшафтам рисков, которые включают как технологические, так и социальные сдвиги».
Говоря о возможностях для азиатских перестраховщиков, Хан объяснил, что адекватное реагирование на изменение климата и рост экстремальных погодных явлений может стать значительной возможностью для перестраховщиков по всему рынку, что, вероятно, потребует улучшения моделирования экстремальных погодных условий и расширения сотрудничества между ключевыми заинтересованными сторонами, включая государственный сектор и академические круги.
«Хотя разрыв в защите имущества от катастроф в Азии существенен, он меркнет по сравнению с другими пробелами в защите, такими как в пенсионной, кибер- и медицинской сферах. Предложение инновационных решений по управлению рисками для устранения этих пробелов останется ключевой возможностью для азиатских пере/страховщиков в ближайшие годы», — сказал он.
«Движущие силы, стоящие за каждым разрывом в защите, различаются. Например, увеличивающийся разрыв в пенсионной защите в первую очередь обусловлен демографическими сдвигами и ограничениями государственного финансирования, тогда как разрыв в защите здоровья в значительной степени обусловлен медицинской инфляцией и достижениями в области медицинских технологий», — добавил Хан.
Хан также высказал свое мнение об увеличении спроса на перестрахование в Азии в свете постоянных экономических потерь от стихийных бедствий.
«Поскольку Азия продолжает испытывать рост экономических потерь от стихийных бедствий, наблюдается соответствующий рост спроса на страхование и перестрахование. Однако подход, при котором просто из года в год в премии включаются более высокие ожидаемые убытки, не является устойчивым. Если премии продолжат расти, мы рискуем достичь точки, когда страхование станет для многих недоступно.
«Чтобы решить эту проблему, нам нужно более устойчивое решение, которое подразумевает более глубокое понимание базовых рисков. Это включает не только улучшение наших прогностических моделей и оценок рисков, но и инвестирование в меры по смягчению климатических рисков и адаптации. Поступая так, мы можем разработать стратегии, которые не только защитят от текущих рисков, но и снизят будущие уязвимости, гарантируя, что страхование останется доступным и приемлемым в долгосрочной перспективе», — сказал он.
В связи с приближающимися сроками продления договоров перестрахования в январе Хан обсудил прогноз Peak Re по ставкам перестрахования в Азиатско-Тихоокеанском регионе в 2025 году.
«В начале 2024 года мы наблюдали восстановление глобального перестраховочного капитала, в первую очередь за счет нераспределенной прибыли перестраховщиков и роста стоимости активов. Одновременно с этим эмиссия ценных бумаг, привязанных к страхованию (ILS), достигла рекордного уровня в первой половине года, что отчасти было обусловлено поиском страховщиками дополнительных емкостей в преддверии активного сезона ураганов в Атлантике.
«Однако рынок отметил заметное отсутствие новых классов перестраховщиков, что указывает на осторожный подход со стороны поставщиков перестраховочного капитала. Кроме того, несмотря на приток перестраховочной емкости за счет продлений в середине года, рынок успешно поддерживал сильную дисциплину андеррайтинга», — сказал Хан.
Кроме того, Хан заявил, что, как ожидается, устойчивые перспективы роста в развивающихся странах Азии и возникновение новых рисков будут способствовать росту спроса как на первичное страхование, так и на перестрахование.
Он пояснил: «Принимая во внимание эти факторы, можно предположить, что мировой рынок перестрахования в ближайшем будущем будет сохранять хрупкое равновесие. Перспективы на 2025 год зависят от динамики убытков во второй половине года и траектории смягчения денежно-кредитной политики, особенно в Соединенных Штатах».
Наконец, Хан объяснил, как Peak Re удается обходить трудности, связанные с инфляцией, изменением климата, а также другими факторами.
«Перестраховщики хорошо разбираются в решении множества проблем, а изменение климата, хотя и не является новой угрозой, стало хронической проблемой, требующей постоянного внимания. Каждая функция в Peak Re, от андеррайтинга до аналитики рисков и управления рисками, играет решающую роль в поддержке усилий по решению этих проблем», — сказал он.
«Ключ к успеху заключается в дальнейшем углублении нашего понимания базовых рисков и дальновидном подходе, который предвидит, как эти риски будут развиваться. Поступая так, мы можем гарантировать, что хорошо подготовлены к будущему, сохраняя устойчивость перед лицом инфляционного давления, изменения климата и других меняющихся факторов.
«Еще одним ключевым компонентом успешного преодоления этих проблем является поддержание регулярных, открытых и своевременных разговоров с нашими клиентами. Мы не можем справиться со всеми этими проблемами самостоятельно, но должны работать совместно с нашими деловыми партнерами. Обеспечение того, чтобы мы делились с ними информацией и вовлекали их в регулярные обсуждения, является ключом к успешному результату», — заключил он.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz