Управление денежного обращения Бермудских островов (BMA), регулирующий орган финансовых услуг острова, опубликовало свой ежегодный отчет о киберстраховании на Бермудских островах, в котором отмечается значительный рост на 63,7% валовых премий по киберстрахованию, которые достигли $7,75 млрд долларов США в 2022 году.
Согласно отчету, этот рост отражает растущую значимость Бермудских островов как перестраховочного центра на мировом рынке киберстрахования, объем которого, как ожидается, вырастет с $13,5 млрд в 2023 году до $120,47 млрд к 2032 году.
В отчете также отмечается, что малые и средние предприятия (МСП) особенно уязвимы: в 2023 году 73% из них столкнулись с киберинцидентами.
Авторы отчета также указывают на заметный рост в секторе кэптивного страхования, где общий объем киберстраховых премий увеличился на 14% до $172 млн, а количество кэптивных компаний увеличилось с 28 до 33.
Только один кэптивный страховщик внес более половины этой суммы, причем 69% премий были подписаны напрямую, а перестраховщики покрыли остальное. Этот рост подчеркивает важность кэптивов в эффективном управлении киберрисками.
Согласно отчету BMA, ключевым направлением является улучшение способности страховщиков управлять накоплением киберрисков и скрытыми кибервоздействиями. В отчете указано, что 37% страховщиков еще не внедрили четкие исключения для киберрисков к 2023 году, хотя это представляет собой улучшение по сравнению с предыдущим годом.
Чтобы решить эту проблему, BMA потребует от всех страховщиков пройти обязательные стресс-тесты и тесты сценариев, начиная с 2024 года, с целью повышения устойчивости отрасли за счет последовательных мер готовности. Управление подчеркивает необходимость для страховщиков регулярно пересматривать свои процессы оценки рисков, включая инструменты и модели, используемые для количественной оценки киберриска.
Раскрытие информации, связанной с этими оценками, будет тщательно проверяться в контексте ликвидности и уровней капитала, чтобы обеспечить готовность к киберкатастрофам. BMA также будет требовать ежегодной проверки модели и бэк-тестирования для поддержания точности в управлении накоплением риска.
Кроме того, в отчете подчеркивается растущая роль Бермудских островов на рынке ценных бумаг, связанных со страхованием киберрисков (ILS): в 2023 году страховщики с Бермудских островов выпустили ILS, связанные с киберрисками, на сумму $670 млн.
Это развитие рассматривается как многообещающий шаг к преодолению глобального разрыва в киберзащите в размере $900 млрд. BMA ожидает продолжения роста в этом секторе, обусловленного достижениями в кибермоделях и параметрических технологиях, которые, как ожидается, привлекут сторонний капитал.
В отчете подчеркивается важность управления операционными киберрисками для самих страховщиков. BMA подчеркивает необходимость соблюдения Кодекса поведения в сфере операционных киберрисков в страховом секторе, введенного в 2022 году, и предоставляет ориентир для сравнения практик с отраслевыми стандартами.
Несмотря на то, что рынок киберстрахования Бермудских островов достиг существенного прогресса, обзор BMA документов, поданных в 2022 году, выявил области, требующие дальнейшего улучшения, включая стресс-тестирование, скрытое управление киберрисками и расширенное раскрытие информации в отчетах CISSA/GSSA.
Учитывая стремительное развитие киберугроз и такие достижения, как генеративный искусственный интеллект, BMA планирует реализовать ряд ключевых мер, включая обязательные стресс-тесты для всех страховщиков к концу 2024 года, усовершенствованные обзоры CISSA и GSSA, а также новое Руководство по киберандеррайтингу.
BMA продолжит взаимодействовать с заинтересованными сторонами отрасли, чтобы гарантировать сохранение Бермудскими островами лидирующих позиций на мировом рынке киберстрахования.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz