Несмотря на то, что новые технологии открыли значительные возможности, проблемы с более широкой экосистемой и устаревшими системами препятствуют инновациям и ограничивают эффективность, прибыльность и сотрудничество страховщиков, отмечают аналитики Hyperexponential, ценовой платформы для глобальных перестраховщиков.
Согласно отчету компании «Состояние ценообразования 2024», 96% андеррайтеров и актуариев считают, что их технологии ценообразования требуют улучшения, по сравнению с 84% в 2023 году.
В то же время только 8% страховщиков полагаются исключительно на традиционные электронные таблицы или Excel для ценообразования, что свидетельствует о широком внедрении современных платформ ценообразования.
Между тем, 47% респондентов опроса Hyperexponential утверждают, что не могут установить оптимальную цену из-за интеграции с новыми и устаревшими технологиями.
51% также считают, что их текущие технологии не отвечают требованиям быстро меняющейся среды рисков, и только 19% страховщиков автоматически используют внешние данные через модели ценообразования.
«Конечным результатом отсутствия интеграции и неспособности решать более широкие проблемы ценообразования являются серьезные потери эффективности, напрасная трата часов квалифицированного труда и отсутствие взаимодействия между основными звеньями ценового процесса — андеррайтерами, актуариями и ИТ-специалистами», — отмечается в отчете.
Сообщается, что это также сказывается на чистых показателях страховщиков: лишь 21% актуариев и андеррайтеров считают, что их текущая технология ценообразования позволяет им принимать оптимальные решения на основе данных, 45% считают ее препятствием для максимизации прибыльности, а 34% сообщают, что она приводит к потере бизнеса из-за конкурентов (по сравнению с 29% в 2023 году).
Амрит Сантирасенан, генеральный директор и соучредитель Hyperexponential, прокомментировал: «Страховая отрасль все чаще играет в догонялки, когда дело касается технологической трансформации, при этом другие крупные традиционные технологически-зависимые секторы демонстрируют, что успешные цифровые проекты могут быть реализованы гораздо быстрее.
«Хотя ажиотаж вокруг ИИ неизбежен, а потенциальные преимущества неоспоримы, его истинная ценность может быть полностью раскрыта только тогда, когда страховщики наведут порядок у себя дома.
«Реальность такова, что существующая инфраструктура ценообразования в секторе не способна поддерживать эти технологические инновации, а чрезмерная зависимость от архаичных и неэффективных процессов и технологий становится серьезным препятствием.
«Послание от актуариев и андеррайтеров ясно. Они хотят видеть значительные операционные улучшения. Ручные задачи, такие как очистка и повторный ввод данных, можно облегчить с помощью правильной технологии ценообразования и богатых наборов данных.
«Это также может способствовать созданию более продуктивной, совместной и ориентированной на будущее среды, которая дает страховщикам конкурентное преимущество и позволяет им воспользоваться преимуществами революционных технологических инноваций, таких как искусственный интеллект».
Подготовлено порталом Allinsurance.kz