Онлайн страхование в Казахстане

Понедельник, 14 октября 2019
Menu

Подводные камни ОСАГО

По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), российский рынок ОСАГО в первом полугодии 2012 года вырос в сравнении с аналогичным показателем 2011 года почти на четверть - 23,24%, до 56,718 миллиарда рублей. За январь-июнь страховщики ОСАГО заключили в общей сложности 19,185 миллиона договоров против 18,94 миллиона годом ранее. Компании - участницы рынка продали за шесть месяцев полисов ОСАГО на 56,7 млрд руб., выплатив потерпевшим 27,6 млрд руб.

Количественные показатели, конечно, впечатляют, но вот с качеством все выглядит далеко не так радужно. По словам руководителя ФСФР Дмитрия Панкина, главная проблема страхового рынка - это низкий уровень выплат, производимых страховщиками.

Ежегодно в ФСФР поступают десятки тысяч жалоб на страховщиков. Страхователи жалуются на занижение, задержку и отказы в страховых выплатах. В большинстве жалоб речь идет об ОСАГО. Основной причиной занижения размеров страхового возмещения является то, что его размер рассчитывается согласно калькуляции независимого эксперта, к которому страховщик направляет потерпевшего. При этом сумма выплаченного возмещения при ремонте средней сложности, как правило, составляет 70-80% от реальной величины ущерба. Выплата страхового возмещения на основании счета СТОА почему-то не нашла своего применения. Тем не менее ряд российских потерпевших (люди неприхотливые) рады и этому. В европейской практике потерпевший имеет право на получение страхового возмещения как на основе калькуляции, так и на основании счетов СТОА. Кстати, в самих калькуляциях при ремонте средней сложности часто указываются примерные отклонения (как правило, около 15-20% сверх расчета), которые могут возникнуть при ремонте на СТОА.

Много чего полезного можно было бы позаимствовать у зарубежных партнеров, однако это не означает, что все должно слепо копироваться. Взять, например, метод прямого урегулирования. Этот метод почему-то у нас именуют европейским, хотя это вопрос весьма спорный. Впервые этот метод, причем относительно недавно, стали использовать во Франции, которая одной из последних в Европе приняла закон об ОСАГО. Позже аналогичный метод урегулирования убытков стали применять в Италии и Испании. Однако повсеместного развития в Европе этот метод не получил, более того, ряд стран, такие как Австрия, Германия и Швейцария, являются противниками метода прямого возмещения убытков. Но раз уж обратного пути нет, то нужно добросовестно выполнять существующий закон.

Однако наша страна довольно специфическая. Нередко, начав какое-либо дело, некоторые люди думают не о том, как бы это дело грамотно развить, а зачастую о том, как бы извлечь прибыль не то чтобы незаконным, а, скажем так, обходным путем. То же произошло и здесь. Поскольку взаимозачеты было решено производить в размере среднего размера убытка (по московскому региону около 30 тыс. руб.), то, как правило, свои страховщики, с удовольствием оплачивая маленькие убытки, при убытках более среднего размера попросту отправляли потерпевших в страховые компании причинителя вреда. В результате появились компании-доноры и компании, как бы их помягче назвать, - кровососы, причем потери доноров составляли миллионы рублей. А что выиграли от этого потерпевшие?

Российский страховой рынок еще очень молодой и в теоретическом плане неокрепший, и прежде чем браться за какие-то не вполне ясные нововведения, нужно сосредоточиться на решении более актуальных вопросов. Взять хотя бы пункт 59 Правил страхования ОСАГО. Этот пункт не прописан в разделе правил, где указаны исключения из страхового покрытия, а, как подводный камень, помещен в самый конец перегруженных текстом правил, так что подавляющее большинство страхователей и понятия о нем не имеют, кстати, это относится и к сотрудникам страховых компаний, выписывающих полисы, в т. ч. и компаний, входящих в ТОП-10, которые рекомендуют страхователям, что бы вы думали, самим обращаться по этому вопросу в РСА. В данном пункте прописано, что органы государственного страхования и социального обеспечения, а также страховые медицинские организации не вправе предъявлять регрессивные требования к страховщику, осуществляющему обязательное страхование. Это значит, что если причинен ущерб здоровью человека, который на момент ДТП находился при исполнении служебных обязанностей, а Федеральный орган соцстраха выплатил ему компенсацию за вред, причиненный здоровью, то он стребует эти деньги не со страховщика причинителя вреда, а непосредственно с самого причинителя вреда - вот вам и возмещение в размере 160 тыс. руб. по одному лицу по правилам ОСАГО.

Вот еще один подводный камень - возмещение утраты товарной стоимости, которую по закону должен возмещать потерпевшему причинитель вреда. Страховщики по правилам его не платят, хотя человек в результате ДТП, по сути, лишился части своего личного актива. Здесь следует отметить, что согласно постановлению Верховного суда РФ "утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу".

Интересно также, почему страховщики не должны возмещать убытки, причиненные в результате повреждения при ДТП антиквариата, культурных ценностей, драгметаллов, денег и ценных бумаг, предметов религиозного культа и объектов интеллектуальной собственности. Вы, скажем, везете картину Левитана, а водитель соседней машины везет оргтехнику. Сзади в вас и в соседа врезается грузовик. При этом он получит возмещение, а вы нет. Это нелогично. Согласно международной практике все вышеуказанные случаи ущерба подлежат возмещению страховщиками.

ОСАГО в России скоро исполнится 10 лет, пора бы уже провести необходимую доработку страховой базы и тем самым приблизить российский рынок ОСАГО к международным стандартам, что является актуальным в связи с предстоящим вступлением России в ВТО.

 

Российская бизнес-газета

Читайте также...

  • 1
  • 2
  • 3
Пред След

Улучшения андеррайтинга в страховании недвижимости продолжатся до начала 2020 года:…

11-10-2019 Просмотров:117

Улучшения андеррайтинга в страховании недвижимости продолжатся до начала 2020 года: Lockton

Аналитики Lockton, глобального брокера по пере / страхованию ожидают, что более внимательный...

Lloyd's и AIR нацелены на повышение устойчивости цепочки поставок

11-10-2019 Просмотров:129

Lloyd's и AIR нацелены на повышение устойчивости цепочки поставок

 Lloyd's и AIR Worldwide, разработал новую структуру, призванную помочь как менеджерам по...

Гонконг: валидность страховых полисов не зависит от закона о чрезвычайном…

11-10-2019 Просмотров:104

Гонконг: валидность страховых полисов не зависит от закона о чрезвычайном положении

Согласно официальному заявлению Федерации страховщиков Гонконга (HKFI), принятие «Постановления о чрезвычайном положении»...

Рынок морского страхования все еще приспосабливается к усилиям Ллойда: Marsh…

11-10-2019 Просмотров:107

Рынок морского страхования все еще приспосабливается к усилиям Ллойда: Marsh JLT Specialty

Рынок морского страхования продолжает приспосабливаться к усилиям лондонского рынка Ллойда в части...

IFTRIP и Женевской ассоциацией создана совместная рабочая группа по кибертерроризму

11-10-2019 Просмотров:102

IFTRIP и Женевской ассоциацией создана совместная рабочая группа по кибертерроризму

Международный форум пулов по страхованию от терроризма (IFTRIP) сотрудничал с Женевской ассоциацией...

James River аннулирует полисы для дочерней компании Uber Rasier

11-10-2019 Просмотров:127

James River аннулирует полисы для дочерней компании Uber Rasier

James River Group Holdings, страховая холдинговая компания, которая базируется на Бермудских островах,...

Не позволяйте сезону страховых инноваций пройти мимо вас

11-10-2019 Просмотров:118

Не позволяйте сезону страховых инноваций пройти мимо вас

Страховой мир завтрашнего дня является частью постоянно развивающейся, постоянно растущей экосистемы партнеров.

Где спрятаться во время апокалипсиса?

10-10-2019 Просмотров:93

Где спрятаться во время апокалипсиса?

  А вы готовы к наступлению апокалипсиса? Если нет, то пора об этом...

Меры FCA могут повлиять на прибыль британских автостраховщиков и страховщиков…

10-10-2019 Просмотров:123

Меры FCA могут повлиять на прибыль британских автостраховщиков и страховщиков жилья: Fitch

По мнению аналитиков Fitch Ratings, новые меры, предложенные Управлением финансового поведения (FCA)...

Стремление к созданию недорогих сетей может привести к катастрофическому риску…

10-10-2019 Просмотров:125

Стремление к созданию недорогих сетей может привести к катастрофическому риску в цепочке поставок

Согласно новому отчету Airmic, который был подготовлен в сотрудничестве с AIR Worldwide,...

Азия: страховщики в регионе менее оптимистичны в отношении перспектив инвестиций

10-10-2019 Просмотров:117

Азия: страховщики в регионе менее оптимистичны в отношении перспектив инвестиций

Азиатские страховщики в меньшей степени испытывают оптимизм по поводу текущего инвестиционного прогноза....

Индия: около 100 пользователей двухколесных транспортных средств умирают в день…

10-10-2019 Просмотров:117

Индия: около 100 пользователей двухколесных транспортных средств умирают в день из-за отсутствия шлема

Приблизительно 100 пользователей двухколесных транспортных средств умирают в день в дорожно-транспортных происшествиях...

Австралия: APRA призывает сделать страхование от бедствий доступным

10-10-2019 Просмотров:80

Австралия: APRA призывает сделать страхование от бедствий доступным

Реальное и значимое изменение в вопросе доступности страхования в северной Австралии может...

Новая Зеландия: риски для безопасности пищевых продуктов растут

10-10-2019 Просмотров:79

Новая Зеландия: риски для безопасности пищевых продуктов растут

Компания Delta Insurance, крупнейший в Новой Зеландии местный страховщик, столкнулась с тревожным...

Жесткий Brexit окажет «значительное влияние» на Великобританию и Европу: Allianz…

10-10-2019 Просмотров:107

Жесткий Brexit окажет «значительное влияние» на Великобританию и Европу: Allianz Global Investors

Андреас Утерманн уже давно справился с риском жесткого Brexit, утверждая, что даже...

РСА: дальнейшая индивидуализация ОСАГО приведет к установлению справедливого тарифа

09-10-2019 Просмотров:115

РСА: дальнейшая индивидуализация ОСАГО приведет к установлению справедливого тарифа

Первый этап реформы тарифообразования ОСАГО в России привел к снижению средней цены...

Какие моря могут исчезнуть с лица Земли?

09-10-2019 Просмотров:84

Какие моря могут исчезнуть с лица Земли?

Каждую секунду наша планета меняется. В этом отчасти есть вина и человека,...

Что происходит с океанами Земли?

09-10-2019 Просмотров:70

Что происходит с океанами Земли?

В Нью-Йорке 23 сентября прошел саммит по проблемам изменения климата, на котором...

InsurTech в неожиданных местах

09-10-2019 Просмотров:171

InsurTech в неожиданных местах

Хватит говорить о трансформации. Начните работать с инновациями.

Тайвань: Тайбэй внедряет план страхования домашних животных

09-10-2019 Просмотров:142

Тайвань: Тайбэй внедряет план страхования домашних животных

Управление защиты животных Тайбэя (APO) ввело программу страхования для домашних животных города,...

Южная Корея: медики отмечают стремительный рост заболеваемости раком среди молодых…

09-10-2019 Просмотров:78

Южная Корея: медики отмечают стремительный рост заболеваемости раком среди молодых людей

За последние пять лет число молодых людей в возрасте 20 лет, которые...

Перестрахование с обеспечением по-прежнему доминирует, несмотря убытки от катастроф

09-10-2019 Просмотров:80

Перестрахование с обеспечением по-прежнему доминирует, несмотря убытки от катастроф

Согласно новому отчету AM Best, рынок перестраховочного покрытия, обеспеченного залогом, остается самым...

FRISS и Munich Re расширяют партнерские отношения для поддержки страховщиков…

09-10-2019 Просмотров:82

FRISS и Munich Re расширяют партнерские отношения для поддержки страховщиков в борьбе с мошенничеством

FRISS, компания insurtech, поставщик решений для борьбы с мошенничеством на основе ИИ...

Австралия: изменение климата представляет некоторые материальные риски для финансовых учреждений

09-10-2019 Просмотров:90

Австралия: изменение климата представляет некоторые материальные риски для финансовых учреждений

Изменение климата будет иметь широкое влияние на австралийские финансовые учреждения и, следовательно,...