Группа Howden опубликовала свой четвертый ежегодный отчет о киберугрозах «Риск, устойчивость и актуальность», отметив стабилизацию рынка в прошлом году благодаря улучшению кибербезопасности после всплеска числа заявлений о вымогательствах в 2020 и 2021 годах.
Согласно отчету, за последние годы страховщики и брокеры добились заметных успехов в повышении стабильности цен, ясности покрытия и последовательности положений и условий.
Благодаря этому прогрессу появляются две ключевые возможности для достижения прогнозируемого объема премий по-мнению Howden в $43 млрд к 2030 году, выхода за пределы США и охвата более широкой клиентской базы среди предприятий малого и среднего бизнеса.
Сара Нилд, руководитель отдела розничного киберстрахования в Великобритании компании Howden, прокомментировала: «Благоприятная динамика сохранилась и в 2024 году: стоимость киберстрахования продолжает снижаться, несмотря на продолжающиеся атаки, возросшую геополитическую нестабильность и распространение искусственного интеллекта».
«Никогда еще рынок не сталкивался с нынешним сочетанием условий: повышенный уровень угроз в сочетании со стабильным рынком страхования, подкрепленным надежным контролем рисков. Основы для зрелого киберрынка, в основе которого лежат инновации и рост, обусловленный рисками, теперь заложены», — добавила Нилд.
Хотя в настоящее время на рынке киберстрахования доминируют США, на долю которых приходится около двух третей мировой доли, устойчивый рост здесь по-прежнему имеет решающее значение.
Однако в отчете также указывается, что, как ожидается, более половины роста страховых премий к 2030 году будет приходиться на страны за пределами США.
В крупных европейских экономиках, таких как Германия, Франция, Италия и Испания, простое соответствие уровням проникновения на более устоявшихся рынках может привести к увеличению страховых премий примерно на 700 млн евро.
Жан Байон де Ла Тур, руководитель отдела кибербезопасности Howden International, прокомментировал: «Киберстрахование является ключом к повышению устойчивости во всем мире, и теперь страховщики находятся в выгодном положении, чтобы добиться реальных изменений».
Байон де ла Тур далее добавил, что «это подразумевает предоставление большей емкости для удовлетворения сдерживаемого спроса в настоящее время недостаточно охваченных регионах, включая Европу, Латинскую Америку и Азию, области, в которые Howden активно инвестирует. Потенциал для роста огромен, особенно с учетом того, что большинство этих стран выходят из такой низкой базы».
В отчете подчеркивается значительный потенциал сектора МСП, на который приходится почти половина ВВП стран с развитой экономикой.
По мере того, как брокеры и страховщики разрабатывают более эффективные методы привлечения этой в настоящее время недостаточно охваченной демографической группы, на киберрынке появляются существенные возможности для роста.
Шей Симкин, глобальный руководитель отдела киберстрахования Howden, прокомментировал: «Полный потенциал киберстрахования может быть раскрыт путем улучшения доступа к областям, которые в настоящее время недостаточно охвачены рынком. Howden возглавляет эти усилия, применяя дифференцированные идеи и экспертные знания для предоставления новаторских решений».
«Наряду с крупными инвестициями в наши кибероперации мы запустили платформу, которая позволяет МСП приобретать киберпокрытие на сумму до $6 млн за четыре простых шага, для составления сметы требуются только имя, отрасль, доход и веб-сайт. Инновации являются ключом к росту, требуя нового подхода к брокерской деятельности, который является циклически подкованным, инновационным, предприимчивым, глобальным и домом для самых талантливых специалистов сектора».
По словам брокера, усиление киберустойчивости приносит дивиденды держателям полисов, поскольку атаки программ-вымогателей возобновляют свою долгосрочную тенденцию к росту. В этом году частота атак выросла на 18% по сравнению с уже повышенными уровнями в 2023 году.
Несмотря на этот рост, данные демонстрируют неоднозначную картину серьезности последствий: затраты на восстановление после временного спада в 2022 году восстановились, однако все меньше компаний вынуждены платить выкупы, что в значительной степени объясняется более эффективными мерами управления рисками.
На рынке сохраняется обеспокоенность по поводу системного риска, особенно усилившаяся в связи с недавними событиями, которые подчеркивают риски, связанные с агрегацией данных нескольких организаций через единую точку отказа.
Анализ последних лет показывает, что косвенные иски от третьих лиц, как правило, ниже по сравнению с прямыми исками, что свидетельствует о том, что для того, чтобы убытки представляли существенную угрозу для премиальной базы мирового рынка, масштаб или частота таких событий должны многократно превышать текущие уровни.
Перспективы киберстрахования сильны с растущей и разнообразной капитальной базой. Устойчивый приток капитала имеет решающее значение, поскольку рынок расширяется за пределы текущих возможностей по страхованию премий, чтобы удовлетворить глобальные потребности бизнеса.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz