Поскольку изменение климата приводит к увеличению частоты и серьезности стихийных бедствий, страховщики и перестраховщики испытывают все большее давление, требующее адаптации и совершенствования своих стратегий управления рисками, что побудило финансовый регулятор Германии BaFin наметить важнейшие варианты снижения рисков.
BaFin подчеркивает две основные стратегии снижения риска: географическую диверсификацию и разнообразие продуктов. Распределяя риски по разным регионам и предлагая более широкий спектр страховых продуктов, страховщики стремятся минимизировать влияние локальных катастроф и снизить зависимость от какой-либо одной линии бизнеса. Такой подход не только диверсифицирует риски, но и повышает устойчивость к масштабным потерям от стихийных бедствий.
Страховщики также имеют возможность использовать (частичные) внутренние модели для улучшения понимания и управления конкретными рисками.
В качестве еще одной стратегии BaFin рекомендует скорректировать структуры перестрахования. Многие страховщики и перестраховщики уже скорректировали свои стратегии перестрахования или планируют это сделать, чтобы усилить защиту от накопленных убытков. Несмотря на рост затрат (премии по перестрахованию выросли на 20% и превысили 70%), страховщики признают необходимость этих корректировок для поддержания финансовой стабильности и обеспечения адекватного покрытия для держателей полисов.
BaFin подчеркивает, что если страховщики не смогут привести свой фактический риск в соответствие со стандартной формулой регулирования, могут быть установлены дополнительные требования к капиталу. Эта мера регулирования гарантирует, что страховщики сохранят достаточные финансовые резервы для покрытия потенциальных убытков.
BaFin подчеркивает важность регулярных пересмотров стандартной формулы оценки рисков природных катастроф, особенно с учетом воздействия изменения климата и увеличения количества локальных катастроф. Рамочная директива Solvency II требует проведения таких проверок каждые пять лет, чтобы гарантировать, что оценки рисков остаются актуальными и эффективными.
«BaFin ожидает, что все страховщики будут регулярно пересматривать свои модели и полностью соблюдать свои собственные правила проверки. Они должны подробно продемонстрировать, что состояния климата, представленные в их моделях, актуальны. По этому вопросу необходимы дальнейшие обсуждения с отдельными страховщиками», — заключил регулятор.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz