По данным Aon, на рынке киберстрахования имеется достаточный потенциал для удовлетворения текущего спроса, при этом большинство страховщиков демонстрируют повышенный аппетит к киберрискам.
Глядя на январские продления перестрахования, Aon констатирует, что спрос на перестраховочную защиту от киберкатастроф находится на рекордно высоком уровне. «Первая на рынке облигация на случай киберкатастроф и разговоры о федеральной поддержке США по части киберрисков сигнализируют о захватывающем новом этапе развития рынка». Брокер отмечает, что после периода быстрого и интенсивного ужесточения в 2021 году рынок киберстрахования сейчас находится на «положительной» территории, несмотря на всплеск активности программ-вымогателей в 2023 году.
«Частота и серьезность атак программ-вымогателей, которые в последние годы были основной причиной исков по киберстрахованию, начали расти в 2023 году после снижения активности в 2022 году, поскольку группы программ-вымогателей пострадали от последствий российско-украинского конфликта и ужесточения правоприменения законодательства», — сказал Аон.
Несмотря на то, что показатели андеррайтинга в 2022 году были прибыльными благодаря улучшению андеррайтинговой дисциплины страховщиками, в 2023 году наблюдаются относительные препятствия из-за роста количества программ-вымогателей и конкурентного давления на ценообразование.
«Хотя конкуренция, несомненно, возросла, показатели оценки рисков CyQu3 компании Aon показывают, что состояние кибербезопасности организаций, нуждающихся в киберстраховании, продолжает улучшаться, особенно в отношении крупных коммерческих киберрисков», — сказал Aon. «Кроме того, нельзя сбрасывать со счетов улучшение андеррайтинговой дисциплины, достигнутое страховщиками в 2023 году, поскольку в 2020 году на рынке произошел резкий всплеск исков о программах-вымогателях. Эта активность была обусловлена частотой и последующими потерями от истощения среди широкого спектра держателей полисов. В совокупности это привело к тому, что соотношение убытков/комбинированных показателей стало неустойчивым.
«Экономика благоприятна благодаря корректировке цен в период с 2020 по 2022 год, но стабильность показателей коэффициента убыточности, несмотря на значительный рост отчетности в 2023 году, также предполагает, что улучшение контроля безопасности, похоже, улучшает аспект истощения управления портфелем на первичном рынке», - продолжил брокер.
По мнению Aon, киберриски становятся все более опасными, в то время как способность страховщика понимать киберпространство, выбирать риски и управлять рисками постоянно улучшается. Брокер считает, что, поскольку долгосрочное доверие к киберрынку продолжает укрепляться, страховщики стремятся сократить объем бизнеса, передаваемого перестраховщикам.
Aon Securities отвечал за структурирование и распространение первых на рынке облигаций 144A на случай киберкатастроф в ноябре 2023 года, предоставив AXIS Capital полностью обеспеченную перестраховочную защиту на сумму $75 млн для системных киберсобытий на индивидуальной основе. «Сделка получила широкую поддержку инвесторов и демонстрирует способность инвесторов в облигации катастроф работать со страховщиками для обеспечения значимой киберзащиты на случай катастроф», - сказал Aon.
Наконец, наблюдается обнадеживающий прогресс в потенциальной федеральной поддержке катастрофических киберрисков в США, которая будет основываться на аналогичном государственно-частном решении проблемы терроризма. Если будет принят механизм поддержки в дополнение к участию капитала в катастрофических киберрисках, столь необходимая ясность страхового покрытия и защита от побочных событий помогут высвободить капитал для поддержки растущего спроса на киберстрахование. «Повышение уверенности в покрытии и масштабное развитие рынка защиты от киберкатастроф имеют решающее значение, если отрасль хочет раскрыть огромный потенциал роста рынка киберстрахования», — сказал брокер.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz