Аналитики перестраховочного брокера Gallagher Re утверждают, что корректировка рынка для обеспечения платежеспособности перестраховочной отрасли будет «неизбежной», поскольку рынок стремится сбалансировать продолжающееся воздействие инфляции, социальной инфляции, повышенных затрат на организацию дистрибуции и других переменных.
В своем отчете о природных катастрофах за 2022 год компания Gallagher Re отмечает, что убытки от природных катаклизмов демонстрируют стабильный ежегодный рост в последние десятилетия, при этом 2022 год стал пятым из последних шести лет, когда застрахованные убытки превысили $100 млрд.
Во многом это связано со значительным ростом населения и подверженности риску в крайне уязвимых регионах по всему миру.
Но аналитики также предполагают, что инфляция и социальная инфляция являются заметными факторами, увеличивающими эти повышенные затраты на стихийные бедствия, и в настоящее время приводят к значительной части ежегодных убытков от катастроф.
Сочетание многих факторов в прошлом году привело к одной из самых высоких за последние десятилетия инфляции в большинстве регионов мира, в том числе остаточное воздействие COVID-19, нарушение цепочки поставок и энергетические последствия конфликта на Украине.
Еще одним фактором, способствующим глобальной инфляции, стал многолетний рост стоимости домов и недвижимости, что в сочетании с повышенными ценами на строительные материалы и другие товары означает, что стоимость ремонта или замены дома намного выше, чем даже пять лет назад.
Gallagher Re отмечает, что государственные финансовые учреждения по всему миру повысили процентные ставки, пытаясь сдержать этот рост, но предполагает, что эти действия мало повлияли на страховщиков, которые во многих случаях наблюдали двузначное увеличение страховых выплат.
Аналогичные проблемы связаны с автомобильным рынком, где нехватка запчастей привела не только к отставанию заказов на новые автомобили, но и к резкому скачку средней стоимости подержанных автомобилей в мире.
А для перестраховщиков возникли повышенные затраты, связанные с доступом к капиталу, что, в свою очередь, привело к одному из самых сложных циклов продления контрактов 1 января 2023 года за многие годы.
«Циклический характер рынка жесткого перестрахования из-за более дорогих и больших выплат по претензиям в результате стихийных бедствий, геополитической напряженности, инфляции и т. д. означает, что премии на уровне страхователя также подверглись переоценке цен для обеспечения платежеспособности страховой компании и здоровья более широкого рынка», — пояснил Gallagher Re.
В то же время ускорение роста расходов на убытки от природных катастроф также можно объяснить концепцией социальной инфляции, которая включает в себя рост расходов по претензиям по причинам, выходящим за рамки общих инфляционных параметров, таких как судебные разбирательства по претензиям и другие вопросы ответственности.
Gallagher Re подчеркивает, что в последние годы влияние этих факторов возросло, часто из-за подачи мошеннических требований, что значительно увеличило окончательную стоимость требований.
«Проблема заключается в том, как отрасль перестрахования уравновешивает продолжающееся влияние инфляции, социальной инфляции, повышенных затрат на поставку и других переменных сегодня и в будущем», — сообщил брокер.
«Риски и затраты, связанные с судебными разбирательствами и ответственностью, станут только более выраженными, если не будут предприняты дополнительные шаги для усиления защиты отрасли и ее потребителей», — предупредил Gallagher Re.
«Неизбежно появятся новые переменные, которые проверят, как мы справляемся с возросшей стоимостью природных катастроф. Инфляция является самой большой проблемой сегодня. То, как мы реализуем наши уроки, извлеченные из сегодняшних условий, будет иметь решающее значение для того, как мы справимся со следующим препятствием завтра».
Подготовлено порталом Allinsurance.kz